１月の住宅ローン金利、決定までのプロセス

１月の全期間固定金利は、三井住友銀行では１２月より0.09％低い、3.04％になっています。

１月の固定金利の基準となる１２月はアメリカ国債で損失を出した大手銀行が、その穴埋めのために今まで利益が出ていた日本国債を一斉に売りに出したため、固定金利の指標となる長期金利は1.2％前後まで急上昇しました。１２月中旬に翌月の金利を発表しているソニー銀行はその影響で１月の固定金利を引き上げました。

しかし、その後アイルランドなどが格付け機関から格下げされるなど欧州不安が再燃したこと、及び日本の概算要求で発表された日本国債の発行高が市場に与える影響が小さいなどの思惑から１２月末には長期金利は1.1％前後まで低下しました。

このように１２月は銀行側の資金調達の時期によって、調達金利にバラツキが出たことからソニー銀行では上昇、三井住友銀行では低下という結果になりました。

また、これは余談になりますが、毎年１月～３月は銀行の住宅ローン争奪戦が激しくなるため、戦略的に金利を設定してくる銀行もあるため注意が必要です。

なお、フラットに関してはあくまで調達金利による設定が行われるため、素直に考えると横ばいの可能性が一番高いのではないかと考えています。

２月の固定金利はまずは株価の動きに注意が必要です。今年は株高の予想が多く、そうなると長期金利は上昇し固定金利も上昇します。（但し、円高が進行すると株高のシナリオは崩れます） 

一方で大手銀行の長期金利の損益分岐点は1.2％前後と言われており、この水準を超えるのもなかなか困難ではないかと考えます。現時点では１月から横ばいの可能性が一番高いと考えています。

なお、変動金利は私のブログで指摘した、超過準備預金への0.1%の金利付与が続く限りは短期プライムレートも下がらず横ばいの見通しです。

沼田　順（ＣＦＰ上級国際ライセンス）

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