学資保険の限界とその対策 - 学資保険選び・加入 - 専門家プロファイル

木和田 雅朗
FP事務所らいふ工房 代表
大阪府
ファイナンシャルプランナー

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閲覧数順 2016年12月10日更新

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学資保険の限界とその対策

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久々に相談実務事例です。

 

教育費対策や学資保険の効率的な備え方については、

 

以前このコラムでも紹介しています。

 

  「大学の学資」いつから何で準備しますか?

  http://profile.ne.jp/pf/fp-lifekoubou-kiwada/c/c-38923

 

  ちょっと節約~こども(学資)保険加入時のミソ

  http://profile.ne.jp/pf/fp-lifekoubou-kiwada/c/c-38173

 

実は2つめの記事を読まれた3名の方から相談依頼を受けました。

 

そのうちのおひと方から了解を得た相談実務事例を示したいと思います。

 

今回は顧客さんの要望とその対策についてのお話し、

 

題して、

 

進学ニーズと学資保険の弱点

 

についてです。

 

(ここから先に進む前に、先ほどあげた過去の2つの記事を読んでおくと、

この後の話がさらによくわかりますよ。)

 

 

さて、今回の相談者さんの属性(必要最小限のみ)は次のとおりです。

 

  家族構成・・・ご主人さん・奥さん・お子さん(生後1カ月)

  お住まい・・・大阪市←今回最大のポイント

 

まずは相談内容の前に、主な学資保険の

 

 1.進学学資金の受取時期(進学時期)

 2.受取金額(大学進学時を100万円とした場合)

 

についてみてみます。

 

 商品A・・・幼稚園10 小学校20 中学校30 高校40 大学100

 

 商品B・・・小学校20 中学校30 高校50 大学100

 

 商品C・・・小学校10 中学校20 高校50 大学100

 

 商品D・・・中学校30 高校30 大学100

 

 商品E・・・高校50 大学100 大学2年50 大学3年50 大学4年50

 

こうして並べてみると、ひとくちに学資保険といっても

 

保険会社によって特徴がありますね。

 

この各商品の特徴をよ~~~く押さえたうえで、

 

今回の相談内容と問題点、およびその対策については、

 

長くなりそうなので次回に続きます。

 

お楽しみに!

 

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