おはようございます、箱根登山鉄道にも乗ってきました。
昨日からの続き、個人年金をあまりおススメしていない理由。
そもそも個人年金というものは
・保険会社が個人に代わって運用をする
という商品です。
ここで期待されているのは個人では達成することが出来ない
ような利回りを確保してもらうことにあります。
大きなお金を使えば小さなお金ではできない運用が
可能になるからです。
ところが、現在のような金融恐慌時においては、
如何に大きなお金が集まっていても期待されている
ような利回りと達成することが出来ません。
正直、現状では保険会社の運用力というのはそれほど
高くはない、という状態だと思います。
となると、保障性が高いわけでもなく、運用力が大して期待出来ず、
拘束力が強い個人年金にはあまり魅力がないのではないかと。
もちろん、それでも個人で貯蓄をしているだけよりは
多少は高い運用利率が出ているかとは思います。
ただ、その利回りと拘束性のバランスを考えると、
少なくとも現在は個人年金に入るべき時期ではないような
気がしています。
この項、明日に続く。
いつもお読み頂き、ありがとうございます。
このコラムの執筆専門家
- 高橋 昌也
- (税理士)
- 高橋昌也税理士・FP事務所 税理士
「税務×経営コンサルティング」の複合サービスを提供します
節税だけ考えていては事業の根幹が危うい時代。当事務所は、税務・会計はもちろん、マーケティングや経営戦略提案にも強みを発揮。とくにキャッシュベースの経営を重視し、小規模事業体が「いかにキャッシュを毎月手元に残すか」のアドバイスを行います。
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