「ラップ型運用残高　急増！」

こんにちは！

さて、昨年から今年にかけて、金融機関に運用を任せる

「ラップ型運用」の残高が、急増しているようです。

ラップ型運用で代表的なものが、「ラップ口座」です。

個人から預かった資金を、金融機関の運用担当者が、

株や債券などで運用を行います。

また、投資信託で運用を行うタイプを、

特に「ファンドラップ」と呼んでいます。

その他、少額から始められる「ラップ型投資信託」も登場し、

最近残高を伸ばしています。

以前は、「ラップ口座」といえば、2000～3000万円からでしたが、

「ファンドラップ」が登場してからは、

300～500万円程度から利用可能となりました。

また、「ラップ型投資信託」に至っては、

1万円からでも投資できます。

「ラップ型運用」の運用残高は、今年9月末で約6兆円となり、

昨年から7割近く増加しました。

投資に時間を割けない人や高齢者などが利用しているようです。

確かに、投資の知識や経験があまりない人たちにとっては、

手探りで投資を行うよりは、

プロに運用を託したほうが良いといえるでしょう。

但し、気を付ける点、知っておかなければならない点もあります。

「ファンドラップ」の場合、

その金融機関が扱っている投資信託から選ぶこととなるため、

多くても選択肢は、数十本から数百本です。

また、「ラップ型投資信託」に至っては、

従来からある「バランス型投資信託」と、

あまり運用の違いがわからないものもあるので、

“ラップと言う名前”だけでなく、

中身をよく確認する必要があります。

そして運用において重要な「リスク・リターン」についても、

自分の“想い”とイコールというわけにはいきません。

各投資家の「投資目的」や「リスク許容度」に、

個別で対応するわけではないからです。

従って「ラップ型運用」は、洋服に例えれば、

“イージーオーダー”と考えておくと良いでしょう。

投資における“テーラーメイド”である投資助言会社を利用した場合は、

ファンド運用の場合、品揃えは、国内公募投信で5000本以上、

外国籍投信であれば6万本以上から、

自分にフィットした「運用プラン」を作ることが可能です。

しかも、自分の「投資目的」や「リスク許容度」を反映した

“世界に一つだけのマイプラン”を構築できます。

投資助言会社を利用される方の運用額は、

概ね1000万円前後の方が多いと言えます。

手数料については、ラップの場合も、助言会社利用の場合も、

運用資産の1－2％程度が相場となっています。

従って、「運用資産額」や「目的」に合わせて、

使い分けしていただくと良いでしょう。

いずれにしても、選択肢が増えるのは好ましいことです。

自分で運用、ラップ口座で運用、助言会社を使って運用、

費用対効果を考えて、「資産運用」の方法を選べる時代が、

ようやくやってきたと言えるでしょう。

それでは、今週も穏やかな週末をお過ごしください！