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伊藤 誠
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閲覧数順 2016年12月04日更新

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2014年12月のソニー銀行金利と今後の見通し

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 銀行の中では数少ない、翌月の適用金利を今月に発表しているソニー銀行ですが、12月は長期の固定金利が低下しました。


 まず変動金利ですが、これは日銀が「量的・質的金融緩和」を継続していることや、日本の短期金融市場が安定しているため、横ばいとなりました。変動金利の横ばいは、12月の他行の金利でも同様だと思います。


 なお、ソニー銀行は返済額を5年間一定とし、その一定の金額の範囲内で、元本、利息の定期的な見直しを行う「5年ルール」や、5年後に返済額を見直す際に、前回返済額の125%を上限とする「125%ルール」の不採用により、適用利率が急激に上昇した局面においては、返済額が大幅に増える可能性があります。


 ソニー銀行や新生銀行の変動金利を選択する際は、上記の仕組みの適用がないことを、よく理解しておくことが大切です。


 一方の固定金利ですが、中心となる固定10年は前月比0.005%上昇の1.181%、20年超の最長期間は前月比0.080%低下の2.014%となっています。(新規で自己資金が10%以上の場合)


 ソニー銀行の資金調達時期にあたる、10月下旬から11月上旬にかけては、日本の長期金利が0.4%台で推移し、日銀の追加緩和で国債の平均残存年限長期化が打ち出されたことが要因と考えられます。


 今後の見通しですが、変動金利はしばらく据え置きとして、長期固定金利は波乱含みの展開となりそうです。


 10月31日に行われた日銀による追加緩和は、国債の買い入れをさらに進め、保有する国債の平均残存年限も長期化するなど、長期金利には低下材料となる施策が打ち出されました。


 需給バランスだけを考慮すると、長期金利がさらに低下する所ですが、現在の所は日銀の思惑通りに進んでいません。


 第1の要因は、日米の金利差拡大を背景とした円安進行により、株高が進み、資金が債券市場から株式市場にシフトしやすくなっていること。そして第2の要因は、年内の解散・総選挙や消費税再増税の延期論が現実味を帯びてきたことです。


 消費税再増税と長期金利の関係については、私のブログで8月12日に解説していますので参考にして頂きたいのですが、単純化すれば消費税再増税の延期は日本の財政規律に不安をもたらし、長期金利の上昇要因となります。


 このように、長期金利の動向が政治に左右されやすい展開となっているため、長期金利も乱高下している訳ですが、上記の事項が正式決定するまでは現在と同じ流れが続くものと考えられます。


 この場合、長期金利は0.4%~0.5%台を中心に推移すると考えられますが、0.5%台では値ごろ感からの買いが入り、上値は抑えられる見込みです。


 これを受けて、12月の他行の長期固定金利は、ほぼ横ばいになる可能性がもっとも高いと考えています。



ソニー銀行、住宅ローン金利

 

沼田 順(1級FP技能士、宅地建物取引主任者、住宅ローンアドバイザー)

 

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