【シニア起業コラム】第六回　「起業の際のお金の話　ライフプランニング編2」

こんにちは。当社は50～60代という、定年前後での起業をソフトとハードの両輪で支援している会社です。

ソフト面においては起業・経営の事務をサポートしているほか、さらには事業拡大の支援もしているため、

毎月100名規模の起業家交流会『銀座アントレ交流会』を開催し、交流・マッチングを行っております。

また、法律面、法令や官公庁への対応などを含む情報発信、経営のサポートもしています。

一方、ハード面においては、銀座と東京でレンタルオフィス『銀座アントレサロン』『東京アントレサロン』を

4店舗運営し、現在　約800社の起業家のみなさんに事務所としてご利用いただいています。

このコラムでは50～60代の方を中心とした起業の現状や、起業をする上でのポイント、注意点などを

ご案内していきたいと思います。

前回は、起業の際のお金の話のなかで「ライフプランニング」についてお話しを致しました。

今回はライフプランニングの細かい「ケース別の収支計算」についてお話しします。

■細かいケース別の収支計算

「ケース１　会社に勤め続け、60歳を越えても再雇用された場合」

家族構成：

夫、妻、子供2人の4人家族

【収入】

夫の収入：

54歳の時点まで600万円ですが、55歳の時に役職定年で550万円に減少します。

その後、60歳の時に退職金が2000万円支給されますが、再雇用により給与は300万円程度になり、

65歳で会社を退職します。

65歳以降に「その他」として年金200万円の収入があります。

妻の収入：

パート代を想定して、今後も120万円で推移すると仮定しています。

世帯収入：

夫の収入と妻の収入を合算したものです。

表では、定年退職とその後の再雇用により、550万円の年収が300万円に下がっています。

しかし、実際には会社によって相当違うため、場合によっては3分の1程度（200万円か、それ以下）

になることもあるので、事前に確認することをおすすめします。

また、退職金も企業によっては、一括で受け取るのか、年金として受け取るのか選択が可能です。

【支出】

今回の表では支出を細かく計算をしています。

内訳は、生活費、住宅ローン、教育費、自動車ローン、保険料、各種税金、趣味・娯楽、その他、

と分けて算出しています。

生活費・住宅ローン・教育費・自動車ローン・保険料：

今回の数値は、総務省の『家計調査年報』や一般的なデータに基づいた支出です。

子どもの高校入学時、大学入学時には、ともに入学金や施設利用料などの出費もあります。

各種税金：

これらも総務省の『家計調査年報』や一般的なデータに基づいた数値です。

所得税、住民税、社会保険料の3つを合わせ、各種税金として算出しています。

年収をもとに所得税や住民税、社会保険料が決まります。なお、退職金にも税金がかかります。

趣味・娯楽：

旅行、ゴルフなど各種の娯楽を想定しています。

その他：

通信費や何らかのセミナーの授業料などを想定しています。

上記を踏まえると、収支が算出できます。

このケースでは、50歳を迎えた年に１万円の貯金ができることになり、

だいたい収入と支出が釣り合っている状況です。そして53歳以降、貯蓄額が減り始めます。

私立大学に通っている第１子にはアルバイトをしてもらったほうがいいかもしれません。

そして60歳の時に受け取った退職金で一息つけるようになります。

また、61歳、62歳の時は第2子が大学へ通うため卒業まで支出が続きますが、

その子が就職してくれればまた一息つけるようになります。

いかがでしょうか。

この事例のように細かくプランニングすることで、今後の見通しが立てやすくなります。

そして、事前に対策をたてることができるようになります。

資金を長く計画的に使うためにも、事前に見通しをたて対策を講じていくことが大切です。

一度、ご自身の状況と照らし合わせて作成されてはいかがでしょうか。

その際はより細かくプランニングしてもいいかもしれません。

毎月の支出を細かく記入し、リスクを洗い出したうえで結果をご家族で検討してみてください。

次回は、「早期退職し、起業するケース」の収支計算についてお話したいと思います。