みなさんこんにちは！東京総合研究所スタッフチームです！！ 突然ですが皆さん「Spotify」をご存知でしょうか？ 「Spotify」とは？「Spotify（スポティファイ）」とは、ユーザー数世界一を誇る、スウェーデン発の定額制音楽ストリーミング・サービスです。（音楽発見サービス - Spotify） 簡単に言うと、定額の料金を支払ってスマートフォンやパソコンなどで音楽が聴き放題になるサービスの...（続きを読む）

大山 充

（投資アドバイザー）

こんにちは！ さて、今日の数字は、 “損失”を抱えている人の割合です。 一体、何の損失を抱えているのか？ 日本の金融機関も、金融庁の働きかけにより、 「運用成績の公表」を求められる時代となってきました。 https://bit.ly/2ORwLRj （続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

金融庁は金融機関に対して顧客の利益を最優先した運営を行う、受託者責任（フュデュシャリーデュティー）の徹底を求めています。 その一環として、金融機関の間で投資信託の販売を透明化すると言う動きが広がっています。証券会社各社は投資信託の残高から手数料を引いた運用成績（トータルリターン）を掲載したり、英幸子頭割運用実績のある投資信託の販売を優先したりしようと変わってきています。 銀行などできるだけ高い...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

１．インデックス型投信の手数料は競争激化により低下傾向 資産運用において、保有期間中にかかる手数料の差は、最終的な運用成績に大きく影響する。 手数料が低い投資信託（投信）の代名詞といえる「インデックス型投信」（株価指数などのベンチマークと同等の運用を目指す投信）では、ここ1年ほどで、保有期間中にかかる手数料（信託報酬）が低下傾向だ。 三井住友アセットマネジメントが昨秋、確定拠出年金（...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

9月に、金融庁から平成27年事業年度版の金融レポートが発表されました。 http://www.fsa.go.jp/news/28/20160915-4/01.pdf 同レポートは日銀の金融政策や銀行等金融機関の経営についての見解を述べるなどに多くを割いていますが、森信親氏が長官に就任されてから、金融庁の立ち位置を顧客(≒個人投資家、生活者)寄りに修正されたことから、我々個人投資家にとって、極めて有...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

今回の様なマイナス金利の導入により今迄の様に保険一辺倒の運用では今後、難しくなると思われます。 そこで少し目を向けてみるべき商品として確定拠出年金があります。 そもそも「確定拠出年金」とは皆さんが加入してる個人年金同様に「自分の年金は自分で管理して運用する」商品です。厚生年金や国民年金の様に自分の意に反して勝手に運用され、その運用の失敗等で勝手に減額されるものではありません。但し、成功も失敗も...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

資産全体の値動きを安定させるためには？ ―――アセットアロケーションは、運用成績の80～90％を決める重要なものだと教えていただきました。では、具体的にどのように組んだらいいのでしょうか？ 「アセットアロケーションは、投資する資産(市場)と投資する市場(場所)をベースに考えます。 例えば、『株式』『債券』」『不動産』といった資産(市場)、『日本』『米国』『先進国』『新興国』『世界全体』といっ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

今年も後1月少なくなりました。投資家の皆様は今年の運用成績を整理されていらっしゃると思います。皆様の参考資料として、主要な株価指数について過去一年の騰落推移を掲載します。期間に2014年12月1日から2015年11月30日です。■日本の3市場の推移 下図は、一部総合(TOPIX)(黄色)、マザーズ指数(ブルー)、JASDAQ指数(紫色)の騰落推移です。起点は12日1日ですので、年初来ではありません...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

フィデリティ投信が勤労者を対象にした調査によると、確定拠出年金の加入者は退職後に向けた準備資金を平均で加入してない人に比べて1.5倍持っていることがわかりました。 確定拠出年金は加入者が自ら掛け金を運用し運用成績によって受け取る年金が変わる仕組み。運用益が非課税になり掛け金が全額所得から控除され節税メリットも大きいのでこれは使わない手は無いですね。ちなみに弊社でも取り入れています。 20...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

予定利率とは、保険会社が契約者に約束した運用利回りのことです。予定利率が高く設定されれば、運用益がその分期待できることから「保険料は安く」なります。一方、逆に予定利率が低くなると、その分運用益が期待できなくなることになり「保険料は高く」設定されます。主に「養老保険」「終身保険」「個人年金保険」など貯蓄性のある商品の保険料に大きな影響を与えます。 予定利率は標準利率に左右されます。標準利率とは、金...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

お持ちの投資信託の信託報酬が何%がご存知ですか？投資信託は、「購入する時に購入手数料を支払って終わり」ではありません。保有している間、信託報酬を支払っています。昨日も今日も支払っています。保有期間によっては、購入手数料よりも信託報酬の負担の方が大きくなるケースもあります。信託報酬も、購入の際にご注意いただきたい重要なポイントです。今回は、投資信託の手数料・費用について解説をさせていただきます。お役...（続きを読む）

小川 正之

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、 株高と円安を追い風に、従業員が自ら運用する確定拠出年金の運用成績が改善している。 ２０１４年度末までの通算の運用利回りは年率換算で４．８％と、 前年度から１．６ポイント上昇して、過去最高となった。   ほぼすべての加入者で元本割れが解消した。   加入...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

myfund 2015年3月の収益率は4週間で-0.71%、3ヶ月間で2.12%、1年間では9.89%でした。年初来投資収益は2.92%です。資産の42%がJ-REITで占めているAファンドの当月は－1.34%の収益率で、3か月間では-1.14%、1年間では12.03%です。海外の株式が過半を占めるBファンドも当月は－0.44%の収益率で、3か月間では3.55%、1年間では9.46%です。参考値と...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

マイファンドレポートは2014年9月と10月は報告しておりません。将来は掲載する予定ですが2月飛ばして11月を掲載しています。myfund 2014年11月の収益率は3.23%、年初来では6.66%、年間では8.28%でした。myfundの基準価格は13,079円 前月比+421円でした。円安の効果と欧州の回復に支えられています。資産の42%がREITで占められているAファンドは、当月の収益率は5...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

myfund 2014年8月の収益率は1.51%、年初来では2.86%、9月30日来は5.38%でした。資産の42%がREITで占められているAファンドは、当月は1.62%、年初来で3.17%です。一方、海外の株式が過半を占め、日本国債が約20%を占めるBファンドは当月が1.46%、年初来で2.76%です。世界株式の動きでは、オールカントリーは2.0%の上昇、先進国の世界株価指数は2.00%上昇、...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ いよいよワールドカップが開幕しましたね！ 日本の初戦、何とも待ち遠しいばかりです。   さて、先日、企業年金連合会が2013年度の運用成績を発表しました。 昨年は、前年比5.1％利益は減少したものの、1兆3967億円の収益を獲得しました。 運用利回りは“13.24％”と、2年連続で2桁の利回りとなりました。 企業年金連合会は、主に転職...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

前回までのコラムで、日本国債が破綻しない条件、利金が支払できない場合、償還できない場合等を説明いたしました。 夫々のストーリーのどれが発生するのかは分かりません。 読者の皆様は、どのケースが最も可能性が高いのかを、ご一考ください。 破綻が起きないと感心される方は、この後をお読みになる必要性は低いと思われます。 ただ、明日のことは誰にも分からないということも真実です。 国債が紙切れにならないとは思...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

私がAll Aboutプロファイル（当時）に登録したのが、 ２００７年の１１月でした。 そこから長期分散投資の案内をはじめました。 長期分散投資は、公的な年金運用にも採り入れられている 信頼性のある考え方です。 個人の場合は、具体的には、投資信託を活用しますが、 あくまで長期の視点で、元本を損なわないようにリスクを管理 しながら、年平均５％超の資産運用を目指しましょう というご案内をしてきま...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

現在、日本に住み日本の証券会社に口座を開設して取引をしている場合、海外に移住される際には、当該口座の閉鎖(保有証券の売却)、または常任代理人の設置を求められます。 また、通知をせずに出国し非居住者になったことが判明しますと、当該証券会社は口座を凍結しています。 これを回避できないのかという、ご相談もあるのですが、如何ともしがたいとの回答をしています。 そこで今回は数回に分けて、海外に移住する前の...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

「ヘッジファンドの収益率は高い」「良いファンドを購入すると儲けられる」「富裕層が投資しているファンド」というイメージを持たれていると思います。また、「得体が知れない」「危険」というイメージをお持ちかとと思います。 個人投資家としてヘッジファンドとはどのようなものかを、紹介したいと思います。 ヘッジファンド(hedge fund)の語源は、ファンドで株式を購入した際に、株価下落に備えて、先物取引...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます営業コンサル＠竹内です♪ ではでは、今日の名言をご紹介します!! 今日の名言は… 信望を得るには２０年かかり、信望を失うには５分とかからない ウォーレン・バフェット 投資家 【一言】 信用は積み重ねが大事ですが、失う時は一瞬。 常に肝に銘じておく必要があり...（続きを読む）

竹内 慎也

（営業コンサルタント）

おはようございます営業コンサル＠竹内です♪ ではでは、今日の名言をご紹介します!! 今日の名言は… 悪い人とは良い取引はできない ウォーレン・バフェット 投資家 【一言】 悪い人ともし取引をしているなら、考えなおそう。 いずれにしても、破綻したり、騙されたりいい事...（続きを読む）

竹内 慎也

（営業コンサルタント）

おはようございます営業コンサル＠竹内です♪ ではでは、今日の名言をご紹介します!! 今日の名言は… アイデアを自分で理解しているなら、他人にも理解できるように説明できるはずだ   ウォーレン・バフェット 投資家 【一言】 理解していると思い込んでいることも多くありません。 それは人に的確に伝えれるほど理解できているか...（続きを読む）

竹内 慎也

（営業コンサルタント）

おはようございます営業コンサル＠竹内です♪ ではでは、今日の名言をご紹介します!! 今日の名言は… 我々の頭に浮かぶのは多くのものが待ち受けている未来だけだ。 ああしておけばよかったとくよくよ考えても、過去を変えられるわけではない。   ウォーレン・バフェット　投資家 【一言】 過去は気にせず、未来にフォーカスする。...（続きを読む）

竹内 慎也

（営業コンサルタント）

おはようございます営業コンサルの竹内です♪ ではでは、今日の名言をご紹介します!! 今日の名言は… やる価値のないことなら、うまくやる価値もない。 　　　　　　　　　　　　　　　 ウォーレン・バフェット 投資家 【一言】 やること、やらない事の優先順位を決めていますか？？ [人物について】 ウォーレン...（続きを読む）

竹内 慎也

（営業コンサルタント）