必要年利について

毎年５００万円を、３５年間運用して３億円を手に入れるには、どれくらいの年利が必要ですか？また、どのようなポートフォリオを推奨しますか？また、５００万円は世帯手取年収の２０～３０％に相当するのですが、投資に振り分け過ぎでしょうか。共働きですので、夫・妻のどちらか年収の低い方の手取り年収相当分は貯蓄するようにしようと考えています。この点についてもアドバイスがあればお願いします。な…

財政破綻を煽りたてる投資コンサルタントをどう見るか？

お世話になっております。今回は不安を煽りたてて金融商品を薦める投資コンサルタントについて質問させていただきます。とある在外邦人の投資コンサルタントが日本人向けに投資情報や投資仲介サービスを行っています。その投資コンサルタントは日本の財政破綻、ハイパーインフレ、預金封鎖などを煽りたて、さらには原発事故の後では日本の終わりを吹聴しています。一方でフィリピンの不動産投資を薦めていま…

1000万の運用と資産のバランス

はじめまして。3歳と0歳の子どもの母で、専業主婦をしております。毎月の貯金があまりできませんが、以前働いていたときに貯めた分（約3000万）には手をつけず、少しでも殖やして学費にしたいと思っています。国債･県債 1220 学資保険 300 養老保険 440定期預金 1000個人年金 は月払い。（普通預金、子どもの預金は含まず）国債1000万が償還されるので、どのように運用しようか、預け先など迷って...

積極的なポートフォリオ作成

30歳 男先進国株式 30%新興国株式 20%先進国リート 30%先進国債券 20%・すべてインデックス投信のみで作成・年1回決算：再投資型・No Load Fund・Expense Ratio低め全体の利回り 14.644%全体のリスク 17.794%株式の割合(%)＝110ー(自分の年齢)　で考え、5年毎に株式の割合を減らし、債券を増やす（リート＝株式とみなす）。30年間 5万/月で積立。年2...

相続したお金の運用

50代パート主婦、夫は会社員。コツコツ節約して3300万ほど貯めました。持ち家有り、ローン無し。大学生の子一人、学費準備済み。夫の退職金は2000万見込みで老後資金はそれを足して夫婦で6000万あればいいなぁ～と夢見てひたすら節約と貯蓄に励んできました。ようやく先が見えてきた時に突然親の遺産を相続し、約4000万ほどの現金が舞い込んできてしまいました。正直どう扱って良いか悩んでいます。最初は今…

投資信託について

現在明治安田外国債券オープン　毎月分配型(分配金受取コース）　2005年から財産3分法ファンド(不動産・債権・株式)毎月分配型(分配金受取コース）　2008年からに投資しております。リーマンショック以来時価評価額は下がり続け、現在の運用損益は、9月時点では、両方を合わせると130万円程度になります。いずれもすぐに必要なお金ではなく、このまま持ち続けていても困ることはないのですが、このまま下がり…

老後の資産形成

先日マネーセミナーで講師をしていただいたファイナンシャルプランナーの相談会に行ってきました。将来の資産形成に不安に思い、提案されたのが以下の2つでした。メットライフアリコ積立利率変動型終身保険　280.54米ドル　払い込み期間15年アクサ生命保険ユニット・リンク保険（有期型）　25000円　　65歳まで払い込み契約はまだですが近日する予定です。32歳独身　実家暮らしいずれは結婚したいと思ってい…

豪ドルの運用について、仕組債or投資信託or保険？

銀行で下記商品を勧められました、◇金利毎年上昇型・豪ドル建社債　クレディアグリコルコーポレートアンドインベストメントバンク　2017年12月21日満期（売出期間：～2012年12月20日まで）　豪ドル建て　早期償還条項付き　ステップアップ固定利付社債　1年目　年率3.40％　1年毎に0.20％ずつ段階的に引き上げられる固定利率　売出価格：3万豪ドル単位　数年前、他行で保険（養老？）を勧められました...

ハイパーインフレや預金封鎖について

30代の会社員（正社員）です。ハイパーインフレや預金封鎖について、今後そのようなことが起きる可能性はどれぐらいあるのか、専門家の意見をお伺いしたいです。自分なりに本を読んだりネットで調べたりしても、「ハイパーインフレなんて来ない」という意見もあれば、「株券の電子化は国民のタンス資産をあぶりだすためのものだ。近い将来ハイパーインフレと預金封鎖は必ず起こる」という意見もあり、迷って…

預貯金の運用について教えてください

現在預貯金の預け入れとしては、外債（ユーロ・豪ドル・ニュージーランドドル・南アフリカドルの長期外債）に約１５００万円ほど、個人向け国債に５００万円、ほかはほとんど銀行・郵便局・ＪＡなど市中金融機関に定期預金・普通預金で６０００万円ほど持っています。私は現在５７歳サラリーマン・妻５３歳アルバイトで子供たちは独立して、持家（築３５年）に二人で住んでいます。まもなくあと２～３年で定…

どのように運用していけばよいでしょうか？

37歳・妻・子の3人家族です。よろしくお願いいたします。先日、会社が合併となり、前の会社の他社で運用していた分の退職金が100万円程度、前倒しで支給されました。「あくまでも退職金の前倒しなので、くれぐれも退職するまでは使わないようにしましょう」と、会社からは言われているのでできるだけ使わないようにしたいと思っているのですが、ただおいておくのももったいないので、何かで運用したいと思っ…

投資信託のはじめ方・口座選びのポイントは？

結婚10年目の専業主婦ですが、株式投資を始める上で証券会社が数多くあり、どれにして良いのか分かりません。手数料の安い証券会社を勧める人もいます。金融業界で働いたこともないのでほとんど専門知識もありません。50万円程度からはじめようと思っているのですが、口座を選ぶ上で、気をつけるポイントなどぜひアドバイスをお願いします。※この質問は、ユーザーの方から事前にいただいたものを、専門家プロ…

個人型確定拠出年金移行について

主人が会社を退職した為、個人型確定拠出年金に加入しようと思います。主人も私も全くの無知状態なのでよきｱﾄﾞﾊﾞｲｽを頂けますと大変助かります。【現状】主人46歳、住宅ﾛｰﾝ残高3000万、子供（1人）の大学費用の貯金もしなければいけない為、老後の生活費用を貯蓄する事が大変難しい。【加入予定銀行】手数料無料のスルガ銀行にしようと思います。【質問】ｽﾙｶﾞ銀行の資料を取り寄せましたが、運用商品が多く、…

投資信託はすぐ売るべきか

投資信託をはじめて2ヶ月になります。毎月分配型を3本買っていますので2回分配金を受け取りました。投信の私のイメージは『基準価格はそれほど大幅に上がったり下がったりするものではなく、毎月の分配金をコツコツと貯めていき、数年たってから、買ったときより高いときに売却する』かんじなのかな、って思っていました。ところが、今売ると10万円の売却益が出るというくらいになってます。それで質問なので…

お金の分散保全と移転方法

資産の保全を考え、5000万円ほどの金融資産をいくつかの通貨に分け、海外に移転しようと思っています。課税逃れをするような気はありませんが、インフレ、デノミから国内預金凍結までの有事を想定し、増やすよりも減らさない運用を考えています。（増やすのは仕事でがんばります。）現在49歳ですし、あと5～10年は仕事を続けるつもりですが、その後は海外移住も考えています。そこで質問です。★海外にお金を…

安全にキャッシュフローを増やしたい。

ご相談させてください。夫50歳　妻43歳　長男10歳の家族です。　夫年収手取り1200万　妻手取り1000万の専門職共働き　地方在住、持ち家です。持ち家以外の不動産は有していません。　金融資産として銀行に普通預金で約1億、個人年金に約3000万　株・投資信託に約4000万　外貨で約2000万の資産があります。デフレ、円高にて様子を見ていてこのような構成となってしまいました。　現在の資産でいわゆる不...

長期／資産運用について

現在私３９才、嫁３７才、娘２才の３人家族です。年収は１、１００万円、手元現金１、７００万円、現在海外駐在しており、手当等で今後３年で１、０００万程度は更に貯金が出来る予定。持家２０１１年４月に購入、ローンは３、７００万円、固定１０年１．６％、残２５年２．６％、２、０００万円、変動０．７７５％、３５年という状況です。ご相談したいのは、１）住宅ローンを６０才までには、出来れば５５…

老後のための資産形成について

現在、独身47歳会社員で年収650万円です。老後のためにもう少し積立を増やしたいのですが、今の自分に何が最適かわかりません。アドバイスをいただければ大変ありがたいです。（現状）・年金保険：510万円（積立：毎月2万円）※バブル時代の契約で金利良い・確定拠出年金：90万円（積立：月16,600円）※バランス型投信 ※内訳は日本株：50％、外国株25％、国内債券17％、外国債券5％、短期金融3％・確...

日本が破綻する日に備えたいのですが・・・

日本の財政破綻が目前に迫っているといわれています。海外移住などは考えていません。預金をしておいても、預金封鎖などが行われては意味がありませんし、いったいどうすればいいの？と思っています。現金(預金ですが）の安全な保全の方法として適当なものはありますか。

貯蓄性の高い保険を探しています

主人と子供（大学生＆中学生）がいる45才の主婦です。今少しまとまったお金があるので500万円ほどを一括して払う貯蓄性の高い保険を探しています。医療保険（入院15000円　女性特約やがん保険含む）死亡保険800万円（団体保険→主人が退職と同時に脱退）等は既に加入しています郵便局の方から以下のものを提示されました。 ★かんぽ生命「新ながいきくん（おたのしみ型） 特別終身保険 　前納払込保険料額（15…

個人型401Kについて

23年間勤めた会社を退職しました。この会社では企業型401Kの制度がありました。転職先にはその制度はなく、厚生年金基金があります。個人型401Kで拠出運用するつもりでおりましたが、適格者ではないとのこと。これまで企業型401Kで積み立てた資金のみを運用指図するにとどまるとのこと。そこでお聞きしたいのですが、それでも個人型401Kに移したほうが良いのでしょうか。何か手数料が負担になるのではないか…