ユニットリンクについて

50才の女性です。加入する前に調べたら良かったのですが、私も無料の相談で、FPに進められ、加入しました。毎月8万で5年で払済にしようと言われました。やはり、これは無駄ですよね？私は死亡保障は不要なので。あとその時にマニュライフ生命のこだわり個人年金で確定年金10年。毎月2万で65才まで支払うのにも加入したのですが、これはどうですか？契約通貨は豪ドルです。またユニットリンクを解約したあと、…

アクサ生命の変額保険を勧められ迷っています

半年前に主人は53歳から15年 月額10万　保険料7010円の収入保障　掛け捨て、私も49歳から68歳まで　月額5万　保険料2200円の収入保障に入りました。主人は後、2年前に入った低解約100万　保険料5835円　65歳払い込み　終身もあります。２年程前に個人年金保険に主人は保険料11780円 5年確定　　年金額30万　私も保険料8757円 5年確定　年金額30万に入ってます。マネーセミナーの個...

個人年金保険を薦められています

こんにちは２７歳女会社員です。会社の保険営業の方から個人年金保険を薦められています。保険はスミセイの個人年金保険「たのしみワンダフル」です。渡されたプランは２種類です。・１ヶ月の支払額：11,952円（保険料払込期間３３年）プラン支払保険料累計額：474万円65歳受取時年金に変えて受け取る場合の金額：571万円（一括受取率120.6％）＋積立配当金65歳から74歳まで10年確定年金として受け取る場...

年金保険の受け取りかた

個人年金保険に、入ってます。27才で入り、只今51才です。基本年金額100万で、10年確定年金です。55才払い済み、55才年金開始を65才開始に変更出来た場合、公的年金65才から受け取る予定ですが、この個人年金保険も所得扱いになり、公的年金受け取りが、調整されたりするのでしょうか？55才から、年金開始した場合は雑所得で、確定申告が必要になるのですか？宜しくお願いします。

主人の生命保険の見直し

現在の契約内容です。40歳で契約は平成9年4月1日に行われています（契約年齢は23歳） その際に206万円これ以前にかけていた内容を終身に転換特則となっています。 現在の保障内容ですが商品名:ニッセイ終身保険「重点保障プラン」･主契約（終身）払込期間40年給付金210万円 保険料40円 ･生活保障特約20年保険料4100円（10年確定年金）給付金200万円 生存給付金付き定期保険特約 （３年給付金...

終身保険払込満了前に払い済みを勧められました。

1990年に加入した三井生命終身保険が支払い満了前に払い済みにした方が得だと担当者に勧められました。25年払い　死亡時1200万円　主契約保険料13920円特約保険2148円　毎月払いです。主契約支払満了時に特約医療は払い済みにする（他に医療保険に加入しており不要）つもりでしたが　主契約部分を満了前に払い済みにするつもりは有りませんでした。担当者が云うには1200万円の死亡保険が1250万円になる...

第一子が生まれるので保険の見直しをかけたいです

第一子が間もなく生まれます。このまとまった時間がとれる時期に家計と保険の見直しをかけたいと思い相談させていただきました。よろしくお願いいたします。夫（39）会社員　税込年収400万（但し歩合給のため上下する可能性あり）妻（31）出産退職後フリーランスとして復帰予定子（0）4月上旬誕生予定※妻は仕事に産後復帰予定で、夫の収入で生活費＋住居費妻の収入で子供の教育資金＋貯蓄をまかなっていく生…

生前贈与で生命保険を活用した際の注意点（定期金贈与）

生命保険を活用した生前贈与プランの注意点について教えてください。（定期金の贈与とみなされた場合の具体的な税金額について）例えば、親から子へ１０年間、毎年１１０万円を贈与し、子はその保険料で年払保険料１１０万円の終身保険に加入したとします。（契約者＝子、被保険者＝親、死亡保険金受取人＝子。払込は１０年で満了）定期金贈与？とみなされるリスクがあるので、毎年少しずつ贈与金額をずらし…

投資信託(確定拠出年金)について初歩的な質問

初歩的な質問でお恥ずかしいですがお教え下さい。投資信託または個人型確定拠出年金をはじめたいと思っております。今後、勤務先で企業型確定年金が導入される可能性があるのですが、個人的にはじめていた投資信託または個人型確定拠出年金を企業型に移行することは可能なのでしょうか？ご教授よろしくお願いいたします。

社会保険の扶養判定基準が公的年金と健康保険では違う？

＜質問の主旨＞社会保険の扶養判定基準（１３０万円の壁）が公的年金と健康保険では違うと伺いました。公的年金は「年収ベース」、健康保険は「所得ベース」である、と。この認識であっているでしょうか、また、それの根拠となる文書やわかりやすいサイトをご存知であれば教えていただきたいです。＜具体例＞私（主婦、パート）はパート収入が年７０万円で、社会保険は夫（サラリーマン）の扶養に入っていま…

変額年金保険の年金受取総額保証（１３０万円の壁）

変額年金保険の年金受取総額保証の年金（１５回の年金で受取り）を受け取った際の社会保険（扶養の判定基準）について教えてください。厚生年金や健康保険それぞれで判定基準が違うのはなぜでしょうか。（そもそも、「判定基準は違う」という認識でよろしいでしょうか）＜具体例＞一時払１５００万円で変額年金保険（投資型年金保険）に加入するも、１０年後元本割れしていたため、１５年の年金（１００万円×…

個人年金と終身保険

老後のお金の一部として、個人年金か終身保険に加入しようと考えているのですが、それぞれの違いが良く分かりません。戻り率は終身保険の方（低解約返戻金型？）が良いという話も聞いたのですが、個人年金との違いを教えていただけないでしょうか。選択するとすれば、どちらの方が良いのでしょう。

個人年金について

３６歳男です。現在、国民年金＋国民年金基金（終身型を３口）支払っています。ＪＡのライフロード（終身型）に乗り換えようかと思っていますが、ほかにオススメの個人年金や、方法、商品がありましたら、ご指導ください。

老後の資金準備

35歳、女性会社員、独身で実家住まいです。自分自身の老後の資金について相談です。（幸い両親は健康であり、自分たちの老後資金に関しては問題ないとのこと）現在、預貯金（投信を含む）で2000万円程あり、そのうち約1700万円が普通預金と定期預金です。ねんきん定期便の試算によると、今の給与水準で60歳まで働くと月12万円程出るそうです。他には簡保の個人年金に加入しており、60歳から終身で月5万円の備…

繰上げ返済と貯蓄のバランスについて

こんにちは。現在、住宅ローン返済中です。３年半ほど前に１８００万の１０年固定、２０００万の変動でローンを組みました。一昨年の年末に３００万ほど固定のほうに一部繰上げ返済済みです。今年から子供が幼稚園入園なのですが、どのタイミングで次の繰上げをしようか迷っています。現在、現金貯金（定期預金含む）が５５０万、株式、確定年金、財形（子供用）が４５０万ほどあります。現金でない見えない…

年金保険と養老保険

お世話になります。養老保険についてお教え願います。既婚女性、今後も子供は持ちません。このたび死亡保障が高額の生保を見直し、貯蓄性のある養老保険を考えております。　現在、定積の代わりに３６歳から生保会社の個人年金保険に加入中、　６５歳で払込満了となり　６５歳支払開始、１０年確定年金で６０万円です。　毎月の保険料は１４５３２円です。養老保険に加入するとしたら１万円くらいしか掛けら…

個人年金についてお願いします

ピアノを教えながら　親の介護をしています。40代　独身です。私の場合は　もう多分結婚はしないと思います。生命保険や医療保険も一応　入っています。特に医療保険の部分は　手厚くしてあります。後に　残す必用はありませんから　生きている期間だけ　仕事を継続したり　年金で頑張って行くつもりです。仕事と言っても　現在のピアノ指導だけではなく　今後は　なんでもやるつもりです。６年前より　母親…

個人年金と終身保険

主人の保険の見直しをしています．将来のために貯蓄をと思い，個人年金か終身保険を考えています．36才，男性です．・終身保険500万+個人年金30000円/月（60歳払込満了）・終身保険1000万→60才払込満了後，終身部分を300万程度，　残りを10年確定年金にする．この場合は私も1000万の終身保険　に加入して，同様に確定年金に移行する．この二つで悩んでいます．個人年金は保険料控除が受けられる点が...

確定拠出金と個人年金について

確定拠出金と個人年金について 現在３９歳です。これまで何度も転職し、国民年金のみの加入期間だったり、厚生年金も加入していた時期もあったり、非常に複雑です。いずれにしても老後の年金はあまり多くはならないだろうと見越し、遅いかもしれませんが自分で年金に当てるものの貯蓄を考えようと思っています。月額は凡そ５万円ぐらいを当てていこうと考え中です。そこで教えていただきたいのですが、５万の…

個人年金を続けるかどうか

個人年金をこのまま続けるかどうか検討中です。現在の加入状況は60歳からの5年確定年金、月々は5,000円程度の負担です。保険特約はありません。月々の支払い額が小さいので、支払われる年金自体もかなり少ないため、この個人年金は本当に意味があるのでしょうか？

現在通院中ですが、保険料節約の為、見直しをしたい

はじめまして、みゆと申します。保険の見直しでご教示頂きたく、ご相談申し上げました。会社を退職し、現在通院中、独身で結婚予定はありません。将来に不安があり、医療保険と個人年金は残しておきたいと思っています。【現在加入の保険】１．住友生命：個人年金（95年加入）7,780円/月２．アフラック：スーパーがん保険（92年加入）計3,154円/月　　＋特約ワイド（三大疾病保障）1,200円　＋充実PACK9...

海外生命保険の満期金の税金

現在海外赴任中（59歳、男）です。毎年積み立てていた貯蓄型生命保険5000万の満期時の取り扱いについて困っています。退職後は日本に帰国予定なのですが、満期金を月々日本で受け取ったほうがよいのか、非移住者である退職前に満期金を一括でうけとったほうがよいでしょうか？。老後の生活を考えると年金として毎月もらったほうがいい気がするのですが、どのぐらい年金に対して税金がかかるかわかりません。…

JA終身個人年金

37歳独身女性です。平成6年にJA共済の終身年金（月払い10,000円）22歳払込開始から55歳払込終了（払込総額396万円）55歳から受給（保障期間15年、年額438000円）に加入してます。【現在の月々の支払い】年金10000円終身保険5440円同時期に終身保険500万円に加入し、50歳払込終了します。（月額5440円）医療の特約をつけてたのですが、日額5000円と特約部分だけは80歳まで不安...

保険見直しに悩んでいます。アドバイスお願いします

現在独身38歳でこれといった蓄えもなく。。。保険は終身300万（月払い7300円ほど）年金10年で400万（月払い8800円ほど）、医療保険特約つけて（月払い6700円ほど）合計23000円くらいの保険料。医療保険を除き他ふたつを見直し1500万〜2000万円の死亡保障に加入しようか悩んでいます。貯蓄目的で検討していますがドル建てが良いとききますがいかがなものでしょうか？？もちろんいま解約するとそ...

今後のとるべき道は？

41歳、離婚経験あり・子供無しの男性です。今後のライフプランについて教えてください。＜状況＞職業・年収：契約社員（Webディレクター）、年収税込み400万円、退職金制度なし。住まい：都内1LDKの分譲マンションに居住。ローン残額・約600万円。貯蓄：定期預金300万円、MMF70万円、投資信託（時価）55万円、普通預金50万円、毎月の貯蓄額7〜9万円。保険：全労災の総合医療共済、セコム損保のガン保...

資金運用について

遺産相続などでまとまったお金が普通預金にあります。行員さんから、貯蓄目的でジブラルタル生命のドル建てリタイアメント・インカムを進められています。1500万円で10年後には500万円増える予定で、60歳から20年間年金を10万円受け取るものです。これから特に使用する予定はありませんが、より良い方法で資金を運用したいと思いますが、これはその１つでしょうか？

保険の見直しについて

現在、夫婦２５才・子ども１才の３人家族です。主人は公務員、私は無職（今後、扶養内でパートとして働く予定）です。月２０〜２２万収入に対して、生命・医療保険…約２１０００円 　　　　　　　　　　　　学資保険…１１０００円先日、保険の見直しをあるところに依頼し相談した結果、生命保険の減額と、がん保険への加入を勧められました。生命保険は主人；６０００万円だったものを３０００万円に減額…

個人年金の相続について

個人年金保険を勉強中です。一時払い保険料の資金を持っているのは父（高齢で被保険者になれない年齢）。父が亡くなった際、相続手続きが大変ということで個人年金保険を考えているケース。父が亡くなってスムーズに息子が積立金または年金原資を受け取れる方法はありますか？

財形年金と個人年金を同時に加入することについて

財形年金と個人年金（個人年金型・１０年確定年金）について教えてください。現在、夫：３２歳　妻（私）２８歳、の二人暮らしです。現在夫は職場の財形年金に加入して４年目になります。現在の積立額は約６０万円で、月々１万、ボーナス時年２回２万の年間１６万円を積み立てています。現在加入の財形年金は利子分が非課税で、住宅購入の際に融資が受けられる点がメリットだと考えています。しかし、個人年…

保険の見直しについて

昨年子供が生まれたので保険の見直しを考えています。現在の構成は夫・公務員（40）妻・専業主婦（40）子供1人（0歳で、既存の保険は夫?団体保険　年更新　死亡保障　1000万　医療保障　5000円（5日目から）　保険料　月5500円程（50％程度配当金あり）?養老保険（簡保）H3年契約　30年満期　死亡保障　500万円　医療保障　7500円（5日目から）　保険料　月10000円程（うち医療特約部分2...

生命保険、個人年金の見直し

こんにちは。36歳の独身女性です。こちらのサイトに出会ったお陰で、この年になって遅ればせながらやっと自分の人生設計やお金のことを真剣に考えるようになり、家計簿も１年間続けることができました。ありがとうございます！さて、昔入った保険、付き合いで入った保険があり、見直しをしたいと思いつつもなかなか決断ができません。アドバイスをお願いできないでしょうか。保険は次の３つです。（いずれも6…

養老保険などの見直しは必要ですか？

夫３６歳、妻３８歳で、２００２年からプルデンシャル生命の保険に加入しています。これからも今と同じ生活が出来るのか不安な世の中になって来たので、保険の見直しなどが必要かと思っているところです。以下の内容を客観的に見て、メリットデメリットを指摘して頂けると嬉しいです。宜しくお願い致します。積立利率変動型終身保険終身払込妻：死亡（高度障害）保険　400万　　無解約払戻金型入院総合保障特…

破産後の生活設計

40歳女性。元夫の保証人のため2007年6月に破産・免責。その後、離婚し勉強して自営業を始め現在、順調に年600万円ほど稼いでおります。中学生の子供2人がおります。銀行系・クレジット系・消費者系全てブラックとなっておりますが、自営業は将来が保障されていないため、手頃な中古マンションを買い、将来住むところを確保したいのと、国民年金なので老後の資金も必要だと思います。現在賃貸で家賃を払ってい…

個人型確定拠出年金について

来年１月で４７歳になります。個人型確定拠出年金の入ろうか迷ってます。現在の会社は厚生年金だけです。がんばって定年までいるつもりですが、もしかしたら、あと５年が限度かもしれません。年間総所得２６０万、現在住民税１０２００円、所得税３１５０円ほど引かれてます。入ったらどれくらいの節税になるのですか。年末調整とかで戻ってくるのですか。今年は生命保険の控除で２８０００円ほど戻ってきま…

医療保険への加入を検討しています

私は、現在35歳　独身　男性です。将来的に結婚、マイホーム購入・・・という感じだと思いますが、それは考えず、生涯独身でと仮定した場合どのような保険に加入したほうがよいのでしょうか？何をポイントに商品を選ぶのが良いのでしょうか？できるだけ負担額はおさえたいと考えております。

共稼ぎ夫婦での確定拠出年金

私（夫）が会社員、妻が自営業、子どもなし、ともに36歳の夫婦です。私が先日転職したため、企業型確定拠出年金から個人型確定拠出年金への変更を考えています。ちなみにこれまでの掛け金は毎月2万円程度です。妻は国民年金以外加入していないので、追加で将来の備えをしたいのですが、同じく個人型確定拠出年金に加入するのは得策でしょうか？他にも良い選択肢があれば教えて下さい。

生命保険の払い済みについて

43歳　女性　既婚です。８００万円の終身保険に加入していて、満期が59歳です。保険料は、年払いで６７０００円。また、特約で医療保険五日以上日額５千円、女性疾病特約5千円のプランで契約しています。すでに自身で払い込んだ保険額が７７６万円に達していて、払い済みを勧められています。自身も医療保険が一日目からの保障のあるものに加入したく思っています。今の時点で解約すると、159万の解約金が戻…

先が見えずに不安です

別居２年半、母子家庭２年の小学生2名の3人家族、持ち家暮らしです。子供の為の保障や老後の資金計画について、助言を御願い致します。このまま何もせずにいると、急激にくらしが悪化の可能性もあると不安になっています。世帯主　３７才女　会社員子供　小学５年、２年年収　約６３０万（４０万／月、賞与）貯蓄：１０００万ローン：無し保険：確定年金10年　医療特約５０００円／日　２３才で加入生活費　…

個人年金にかかる税金

　平成４年に、２８歳から６０歳まで毎月１９７００円支払い、６５歳から年１１３万支給の１０年確定の終身年金に入りました。後で調べるととても利率がよいときに加入したようですがその分雑所得として支払う税金が高いのではと心配しています。　まだ先の話ですが、国民年金以外の収入がないとして、だいたいどれくらいの税金がかかるか知りたいです。

未成年の娘にお金を残したいのです。

はじめまして。もしも私が死亡した時に　夫ではなく娘にお金を残すようにするにはどうしたらいいか教えてください。よろしくお願いします。夫（55才）私（39才）娘（3才）家は家賃80000円の賃貸マンションです。収入　夫　手取り月11万円（二年前に前の会社を退職　年齢が高いのでバイトしかみつからず　二つかけもちでこの金額です）　私　手取り月13万円ボーナス年間25万円位。（子供が小さいのでパートで…

個人年金保険

４０歳の主人の個人年金保険加入を考えています。（個人年金保険料控除を受けられる、最小限のもので結構です。）お勧めの保険があれば教えてください。また加入する際の注意点があればそれも教えてください。よろしくお願いします。

老後資金を作るための方法について

いつも、拝見させていただいただいております。私４７歳、昨年第３種国民年金者から第１種に変更になった女性です。老後の為に毎月積み立てる方法に、迷っております。１　国民年金基金、２　拠出型個人年金、３　投資信託（インデックス型）どれがよろしいでしょうか？又他にお勧めの方法がありますでしょうか?現在「さわかみ投信」に１０００万程もっております。お忙しい事と存じますが、ご教授お願いいた…

アドバイスお願いします

結婚して4年。子供は2人(1歳,4歳)で、2年後にあと1人希望です。家計簿つけてますが、どのくらい使っていいのか、よく分かりません。ｱﾄﾞﾊﾞｲｽお願いします。夫34歳　自営業　手取り月収30万妻34歳　専門職　手取り月収85万固定支出(概算)家賃(駐車場込)　　 \110000食費･酒代 　　　　 \60000外食　　 \30000ｶﾞｽ水光熱新聞電話 \50000　ｶﾞｿ...

貯蓄型の年金保険の受け取り方

３年ほど前まとまったお金を銀行で災害死亡給付金付個人年金保険にしました。予定利率が１％を超えていて当時は預金金利がとても低かったので良い商品だとおもいました。いろいろ説明を聞きましたが、据え置きが１０年で満期時、年金で受け取るか（１０年確定　定額）一括で受け取るか選択ができるそうなのですが、私がまだ若いので年金より一括で受け取った方が良いといわれました。しかしよく考えてみると…

保険の見直しについて

夫の生命保険の更新時期が近づいたので、定期保険の部分を1500万円程度に減額して更新しようかと考えていますが、若くして認知症などで働けなくなった場合のことはどうしたらよいかと思案しています。相談に乗って下さい。　　家族構成　夫(40歳会社員）妻（41歳専業主婦長女（９歳）昨年度税込み年収670万円　　　今回更新の保険内容(現在）　　　　　　保険（給付）金額　　　　　　終身保険（ステップ払…

生命保険・医療保険の見直しについて

夫４０歳、私３５歳の家族構成です。５月にマンション購入、１１月に双子出産を控え、主人の保険を見直しを考えています。夫の年収１０００万　現在の貯蓄４００万（マンション頭金支払済）私は現在専業主婦ですが、子供が小学生に上がったら派遣で年２００万位働くつもりでいます。【購入したマンション】２２００万を２０年ローン（５年固定、来月支払いスタート）※団体信用保険に加入管理費込みで月々１１…

確定拠出年金の運用について。

はじめまして。よろしくお願いいたします。４０歳の独身女性です。現在、自営業を営んでおります。将来の年金は国民年金と国民年金基金に、月々２００００円ほど掛けているだけです。これだけでは、老後の生活資金には不足してしまいますので、確定拠出年金で投資信託を運用してみたいと思っています。ただ、運営管理機関をどこにするか、運用商品をどう選んだらよいのか、とても悩んでしまいます。現在、持…

住宅ローンの頭金について

妻（専業主婦）と子（２歳）の３人家族で、現在の年収は３３０万です。約２７００万（諸経費込）の新築建売住宅の購入を検討しています。銀行事前審査の結果２２００万まで融資可能で、予備費を除いて用意できる頭金は５００万で、ぎりぎりローンは組めそうです。しかし残額を３５年ローンで組むと、返済月額が７万を超えてしまい、今の収入ですと返済を続けていけるか心配です。親の頭金援助はありません。…

いい積み立て、節税方法は？

勤務医です。２カ所での収入をあわせると、2100万の年収になりますが、税金も高く今回の確定申告でも36万の追加納入の必要がありました。今回自宅を購入し、毎月25万の住宅ローンを組むことになりました。いままで、10回も引っ越しがあり、その都度支出が重なり貯蓄はほとんど有りません。子供が３人（12歳、9歳、3歳）で、私立の小学校に行っており、教育費も相当かかります。今回保険もすべて見直し新しく…