生命保険等の加入について

お世話になります。住宅購入、第一子誕生が重なり、保険の加入についてできるだけ詳しくアドバイスいただきたいです。FPの無料相談も利用しましたが、他の意見も参考にしたくて質問しました。夫：会社員(39歳) 年収手取り300万妻：教員(38歳) 年収手取り520万(育休中)・住宅ローン借入金額4500万　ペアローン(2分の1ずつ)返済35年　金利0.68 月額12.2万ボーナス払いなし団信保険は夫のみ(...

老後資金のための資産運用

フリーランスのため個人型確定拠出年金を始めようと考えており、合わせて小規模企業共済も加入検討中です。また、当分使う予定のない５００万円の資産運用も考えています。今月に入り、マイナス金利から円高・株安の状況にあるいま、なんだか怖くて二の足を踏んでいます。下記の件、伺えればありがたく思います。１、確定拠出年金は、長期運用ということで、始める時期は気にしなくていいということですが、…

保険の見直し

この度はお世話になります。現在加入している保険を見直したくてご相談いたします。夫　50歳　年収600万　会社経営（社会保険加入・経営者用雇用保険加入/保障日額9000円）妻　45歳　年収95万（扶養内）　パート子　5歳夫●医療保険（終身）保険料合計　75554円（年払）【内訳】・総合医療保険120日型終身払込／低解約返戻金特則／死亡給付金0倍特則付　保障日額：10000円　（死亡保証金なし）　保険...

ＭＭｆと外債と条件付き預金

豪についてですが、豪ＭＭｆ１．９％と豪外債４．４％条件付き預金5パセント（ＡＮＺ　　http://www.anz.co.jp/personal/structured/services/southerncross/yen/どれがオススメですか？デメリットも教えて下さい。これで見てると豪債か条件付きなのですが。どうでしょうか？

海外在住、キャッシュフロー表の作成

現在海外在住、夫31、妻32、子0歳の3人家族です。昨年子供が生まれたことをきっかけに将来のことをより具体的に考えてみようと思うようになりました。マイホーム、教育資金、老後の資金準備にどれだけお金が必要なのか、また左記大型出費があることを前提に資金の枯渇を防ぐためにはどうすればいいか等、目標を細分化して目に見える形にし、具体的な行動にまで落とし込みたいと思っております。そのためにも…

財形貯蓄か積立定期預金か迷ってます

20代、独身、女性で転職し年収は400万になりましたが、持病や転職等で、貯金が50万しか残っていませんこれから貯金を増やし、三年後には350万に増やしたいと考えています会社で財形制度がありますが、金利が低いので積立定期預金も考えていますどの銀行の財形貯蓄または積立定期、又はそれ以外で貯金を増やす良い方法があれば、教えてください現在の収入、支出は以下の通りです手取り：30万家賃、光熱費：6万…

1000万の運用と資産のバランス

はじめまして。3歳と0歳の子どもの母で、専業主婦をしております。毎月の貯金があまりできませんが、以前働いていたときに貯めた分（約3000万）には手をつけず、少しでも殖やして学費にしたいと思っています。国債･県債 1220 学資保険 300 養老保険 440定期預金 1000個人年金 は月払い。（普通預金、子どもの預金は含まず）国債1000万が償還されるので、どのように運用しようか、預け先など迷って...

預貯金の運用について教えてください

現在預貯金の預け入れとしては、外債（ユーロ・豪ドル・ニュージーランドドル・南アフリカドルの長期外債）に約１５００万円ほど、個人向け国債に５００万円、ほかはほとんど銀行・郵便局・ＪＡなど市中金融機関に定期預金・普通預金で６０００万円ほど持っています。私は現在５７歳サラリーマン・妻５３歳アルバイトで子供たちは独立して、持家（築３５年）に二人で住んでいます。まもなくあと２～３年で定…

教育資金は定期預金or低解約返戻金型利変終身どちらが有利か？

36歳男性、妻（35歳）・子供（4歳）の3人暮らしです。子供はもう一人考えています。現在、子供の教育資金として自分でポートフォリオを作り、インデックスファンドで運用しているのですが、定期預金分（いわゆる国債分）を三井住友きらめき生命の「低解約返戻金型利変終身」に切り替えるかどうか悩んでいます。教育資金の目標額は、子供が18歳になるまでの14年間で800万（一人400万）と考えています。既に運…

教育と老後資金について

昨年第2子が誕生しました。予定外だったのでライフプランついてアドバイスをお願いします。家族のプロフィールは私45歳会社員（年収税込み850万定年60歳）、妻40歳会社員（同450万円同60歳）、第1子11歳小学5年、第2子1歳、住宅ローンは4年前に完済、貯蓄は約2,000万（定期1,000万日本株300万、外債500万、外株投信200万）、年間約300万は貯蓄・投資に回せます。相談内容は、私が60...

新興国の外債に投資を考えております

早急な使い道のない500万円ほどの資金を新興国の外債に投資を以前より考えております。当然自分で納得しなければいけないわけですが、そのような観点よりいくつか質問をさせてください。１、今考えている投資先は通貨選択型のｴﾏｰｼﾞﾝｸﾞ・ﾎﾞﾝﾄﾞ・ﾌｧﾝﾄﾞ（大和証券）か　　新興国債券（三菱UFJ）です。この2つを考えた理由は毎月のﾘﾀｰﾝですが、　　このような私の考えに対してご意見をいただけませんでし...

証券会社の担当者からすすめられていますが・・

10年以上前からもっているユーロMMFですが、このところの円高傾向で一時期トータル45万円ほどだったものが減っているなあと思っていたところへ、その証券会社の担当者から年利6％4年償還の豪ドル建債券にしませんか、と電話がかかってきました。外貨建債券などまったく無知でしたので、こちらの債券についてのページでざっと勉強しました。外貨建債券は為替差損があること、元本保証ではないこと、いつでも売…

超初心者です。投資の仕方について

初めまして。今まで、定期預金でしか貯蓄をして来なかったのですが、あるきっかけで分散投資を知り、時間のある時にちょこちょこ勉強をしています。初心者ゆえ、分散投資と言っても何をどうしたら良いのか迷っています。とりあえず、小心者の私が定期預金以外に用意した金額は６０万弱。そのうちの半分をブラジル国債に使ってしまいました。あまり欲がなく、損失出さなければ良いな～という程度に思っていま…

日本経済破綻を前提に考えた場合・・・個人は防衛できますか？

こんにちわ。35歳の共働き主婦です。最近「イタリアのように日本経済も破綻する」etcの記事等を目にします。何故かという理由は素人なりに理解できました。しかし個人がそれに対してどのように防衛or備えれば良いかという点に関しては色々調べても分かりませんでした。7人家族（祖父母＋夫婦35歳＋子供3人）・共働き・子供は全て未就学児・資産は土地と現金のみ総額8000万位です。資産保全および運用等の観点…

（米ドル建）生命保険について

生命保険を検討中ですが、ドル建てにした方が掛け金にプラスされるものが大くなるようです。死亡保障は途中解約はしないだろうと思います。為替リスクの他にデメリットはあるのでしょうか？また、積立利率変動型一時払い終身保険（15年間は利率3.64％・15年後も最低2.75％が保障されます）を貯蓄目的に利用するのはどうなのでしょうか？円での運用の方が安心ですが、ドル建の利幅に魅力を感じてしまいます。…

資産運用についてアドバイス願います

夫（49才）と2人家族（子供無）です。昨年病気で退職し夫の給与から自由に使えるお金もありますが、経済的に頼りきるのは意に反します。自分のお金に働いてもらいお小遣いを捻出したく、最近中期保有で現物株を始めましたが、インデックス投資も検討しています。株/預金も含め数年後に総資産の年2〜3%のリターンが漠然とした目標です。新たに外国株/債券、新興国株/債券投資（日本債は定期等で既に保有してお…

債券運用とインフレの関係について

少し早いような気もしますが、老後への備えとしてとして毎月給料から少しずつ貯めた資金を使って資産運用を考えています。その中で、資産運用の一つとして債券で運用(ここでは投資信託とします)、とある追加型の公社債の投資信託を購入しようかと思案中です。世の中の状態も状態なので、インフレ(金利や物価の上昇)や債券の発行体の信用といった影響があると思いますが、どの投資信託を見ても債券先物やら金…

通貨両替取引の実現損益認識時点

杉浦さんに、先にいただいた回答の件（http://profile.allabout.co.jp/ask/qa_detail.php/40457/）で質問があります。論点を明確にするために、「円を売り米ドルを買い、その米ドルを売りポンドを買い、そのポンド売りを米ドルに戻した場合」を想定してください。この場合でも、杉浦さんの論法だと、依然として究極の元通貨である円に戻っていないので、実現為替差損益を認...

初めての投資信託

30代半ば　独身　実家　女です。今回450万弱分の定期預金が満期となり、銀行から投資信託の勧誘がありました。資産のほとんどは普通預金と定期預金ですが、数年前に興味本位と浅はかな知識で始めた株200万円が半分近くになり、塩漬けといった状態で投資の怖さを感じています。ちなみに総資産は1,000万円以上あります。株で痛い思いをしているので、低利息でもこのままにしておくつもりでしたが、当面使う予定…

外国債券の金利と景気についてお願いします。

はじめまして現在銀行に外貨預金が10万ドルほどございます。昨今の円高でだいぶ為替損益が膨らんでおります。為替損益が同じならこのお金で外債（ドル建て公社債）を買おうかと思います。金利や受け取りもそのまま外貨?fで運用して、円安を見計らって売るつもりです。　そこで質問です。現在金利が安いですが、アメリカの景気がよくなり、金利が上がると償還前に売ろうと思っても売れなくなるのでしょうか？…

ユーロ豪ドル建債券

国際金融公社のユーロ豪ドル建債券２年ものが来年３月に満期になります。（積み立てたお金で、すぐに使う事がなかったので、初めて債券をかいました）夫はこのような運用商品を嫌っていて円での預金がいいと言う考えですが、今は円にすると損になるでしょう。当面は使う目的はないので、良い方法があるか、私名義のものなので、私がもし亡くなったとき、このような金融商品の解約手続きについて、アドバイス…

インデックス投資

最近運用に興味を持ちだし、本などで勉強を始めたド初心者です。20代ですので、運用期間としましては10年以上と考えており、その場合今後どういう風に運用していくのがいいのか考えています。現在、定期預金に300万、豪ドル外貨預金に100万（80万ぐらいに減っている？）、オーストラリアとブラジルの国債の毎月分配型投資信託に150万づつ、普通預金に250万円という感じで持っています。オーストラリアとブラ…

安全資産としての運用に相応しい金融商品は？

外債、外国株、日本株のファンドに分散し、月々、積立て投資を始めて１年ほど経過した者です。運用期間は２５年以上を考えています。（30代男性）ただ、強いリスクに晒さない「安全資産」としての運用先が決められず、市中銀行かネット銀行の定期預金に頼っているのが現状です（資産総額はペイオフ以下です）。利付国債、個人向け国債、国債ファンド、円ＭＭＦ、ＭＲＦ、ネット定期・・・等々、どれが有利な…

オーストラリア国債

野村でのオーストラリア国債が満期になり、現在豪ドルMMFに預けてありますが、10/16現在、利率5.75％、単価102.27、利回り4..76％、償還日2012/4/15、残存2年5ｹ月のオーストラリア国債があるのですが、豪ドルMMFに預けたままにしておくか、この外債を購入するか、どちらがいいでしょうか？

ＳＢＪ銀行が日本から撤退した場合はどうなりますか？

ＳＢＪ銀行は１０００万円まで預金保証機構で保証されていると聞いていますが、他の書き込みに下記の内容がありました。定期預金として預けるかずっと悩んでおり、非常に迷っています。本当に預けて大丈夫でしょうか？日本から撤退した場合はどうなりますか？預金保険機構を脱退した場合、預けたお金は戻ってこないのですか？「撤退したらその高金利もえられないでしょう。資金がひきだせないどころか普通預…

株式売却益の運用について

500万円で国内単元株を売買し、利益が出た分はとりあえずﾈｯﾄﾊﾞﾝｸの定期預金に預けていました。その預金が満期になるたびにETF（1308/1348）のｲﾝﾃﾞｯｸｽﾌｧﾝﾄﾞを買っています。このたび、2010年8月までに順次合計150万円が満期を迎えるのですが、株式以外でこのお金を今後どのように運用したらいいか悩んでいます。株式売買益の運用ですので、定期預金よりは利率の良いものを希望しています...

投資信託の再投資について

良く理解できないので相談させていただきます。現在、外債の毎月配分を行なう投資信託の購入を検討しています。これまでのアドバイスを聞いていると、どなたも毎月分配の再投資は効率が悪いと言われています。分配金から税金を引かれることやファンド内での分配経費などによるものであり非効率であることは納得できます。しかし、分配金を支払わないファンドで利益を内部留保させていたとしても過去10年間の…

投信の見直し

Ｓ銀行で、プラチナ会員を取得するために、300万円をＭＭＦにいれましたが、利率が良くないので、ほかの投信に変えようと考えています。＊オーストラリア毎月分配ファンド＊フィデリティ・ＵＳハイ・イールド・ファンド以上2点が候補です。収入減のため、分配型を探していますが、いかがなものでしょうか？

運用の損益計算のタイミング？

いつもこちらでど素人な質問にもかかわらず、みなさんから丁寧な回答をいただきありがたく思っております。ドル、豪ドル、NZドルの外債をもっています（それぞれ２００万〜400万円分）。5年ほど前に買ってから、償還がきてもまた同様のものを買い替えて持ち続けています（証券会社の営業マンの言うままに）。買った当時より、外貨が安いので今円に換えても仕方ないと思うのですが、同時に、どう計算すれば自…

投資信託の分散投資の考え方

自己資産のうち、4分の１ほどを外債でもっています。のこりは定期預金が全体の3分の１、4分の１が円の普通預金、8分の１ドル預金となっていて、ドル預金と普通預金の資金で投資信託、もしくはＥＴＦを購入して、殖やしていきたいと考えています。外債はすでにたくさん持ってしまっているので、分散投資するとしたら、外債の投信はやめておいて、国内株式、国内債券、外国株式、の3種類のインデックスファンド…

ドル（外貨）終身保険について

34歳男性、妻（33歳）・子供（2歳）の3人暮らしです。子供はもう一人考えています。解約返戻金を目的とした外貨終身保険に興味があります。（死亡整理資金としての終身保険には、ソニー生命の変額終身を充てています。）ただ、既に、外債・外国株式・エマージング株式の投信積立てを行っており、USD、EUR、AUDのMMFを保有しているので、更に外貨終身など行う必要などないのでしょうか？（全資産に対するリス…

国際分散投資なのに円建て資産を多く持つのはなぜか？

おせわになっております。最近は為替ヘッジに凝っている個人投資家です。低コストの投資信託が普及してから小額でも国際分散投資が可能になりました。ところがメディアで国際分散投資と称したモデルポートフォリオの多くが円建て資産が半分近くを占めています。国際分散にしては偏っていますね。モデルポートフォリオだけではなく実際に、多くの年金ポートフォリオは円建ての資産が半分近くを占めています。…

ＮＺドル建て外債は損切りすべきか？

870万円、82円/NZﾄﾞﾙで購入したＮＺドル建て外債が来年1月償還を迎えます。現在、62円/NZﾄﾞﾙで660万円、-24%です。高金利もなくなり、農業小国のNZは資源国の豪と異なり、これ以上悪くはならないものの、当分、為替の好転は望めないと考えています。さっさと売却した方が賢明でしょうか？

元本割れをしている満期近い外債の運用方法は？

はじめまして。実家の母からの相談ですが、近々欧州復興開発銀行の外債（米ドル）が満期をむかえるのですが元本割れの状態です。満期のまま受け取るか、知人から米ドルＭＭＦにしておくのがよいとアドバイスを貰ったのですが今現在アメリカの不況で米ドルにしておくのも大丈夫なのか心配です。少ない老後生活の中でのこれからの運用、目減りを最小限に食い止めてあげたいのですが私も金融に弱くアドバイスを…

償還日を迎える外国債権はどうしたら良いか？

ニュージーランド建て債権が償還日を迎えるが、このところの円高で３０万円位の損になる。同じニュージーランド建て債権年利３％位　２年満期に乗り換えるか、外貨ＭＭＦで運用して為替の動向をみるか、損しても円に換えて別の投資をした方が良いのか、迷っています。

使う予定のない貯金の運用について。

お世話になります。使う予定のないお金が、銀行の普通預金に２５００万円ほどあります。この運用のアドバイスをお願いいたします。これまで株、ＦＸ、外債、外貨預金などで資産の運用は全く無く、せいぜい銀行の定期預金ぐらいでした。預金してある銀行からは、資産運用のパンフレットが送られてきますが、いま一つ運用する気がしません。周りでは、外貨預金や外債で運用している人もいましたが、金融危機後…

公的年金非課税世帯の配当控除の申告の是非

年間収入が、国民年金６０万円、遺族年金１００万円あります。それ以外に外債投信（グローバルソブリン）の配当が１８万円（年間）あります。この場合、配当控除を受けるため、確定申告して仮に税金が戻ったとして、それによって税金以外について不利になることはあるのでしょうか？

上手にポートフォリオを作ることができません。

33歳会社員です。子供の学資資金と、夫婦の老後資金として、安全資産や損失許容度の異なる2つのポートフォリオを作り、フローとして、毎月1〜3万円をポートフォリオに注入していきたいと考えています。ただ、運用成果は、アセットロケーションでほとんど決まってしまうとの話を聞くと、考え込んでしまって、具体的な組み合わせが全く出来ずに悩んでいます。安全資産を40%程度とし、残りを国内外の株式と外債…

終身保険に入る時期について

連日申し訳ありません。「不景気の時入ると、好景気の時より損」等何か違いはありますか？保険会社が取る手数料が大きいとか？かと言ってそうそう好景気が訪れるとは思えませんが。でも、違いが大きいなら３〜５年は待とうかと思ったのですが。よろしければ教えて下さい。

外貨建てMMF〜金利について〜

20代です。サブプライムローン問題で今現在世界的に通貨価値が日本円に比べ価値が低下していますよね。今の日本は年金問題や社保庁の横領など未来が不安です。その為私は貰えるかどうかが怪しい年金ではなく、自分自身で今後の、将来の資金を増やしたいと思っております。その為に自分なりに調べたところ外貨建てMMFが良いのではないか、と思いその運用を検討しております。しかし、外貨建てMMFは外貨預金に…

確定拠出年金：基礎の基礎教えてください！

夫（43）が将来受け取る大切な退職金、想定利回り2.5％を実現させるべく、ド素人なりにしっかり勉強したいと思いますので、アドバイスよろしくお願いします。掛金：12,000円／月運用金額：430,000円評価損益：▲55,000円＜配分→現在の残高比率：評価損益率＞定期預金50％→55.6％海外債券（P）10％→9.4％：▲15.7%国内株式（A）10％→6.3％：▲43.3%海外株式（P）10％→...

外債投資投資ファンドの下がっています。チャンス？

お世話になります。たとえば大和証券の「世界債券ファンド（プライムワン）」や国際投信の「グローバルソブリン」などの基準価格が大幅に下落しております。買い時かなとも思いつつも、このまま現状の配当を続けられるわけない、とも思っています。好機とみるか、もうちょっと待ったほうがいいかアドバイスをお願いします。

投資信託と販売会社の選択基準について

現在普通預金に6000万、来年5月に満期予定の定期預金に2000万あります。10年は使う予定のない資金です。現在までに（上記の資金以外で）9月末、定額年金保険（マイドリームプラス5年）に1000万（↑元本保証と銀行以外に資産を移す目的で）先週　日本好配当株投信に200万　投資しました。これからインデックスファンド（ノーロード）と外債ファンドに投資してみようと考えています。初心者で、こんな時期なので…

確定拠出年金のご相談

確定拠出年金を始めて３年になります。昨今株価の急落のため、３割減になってしまいました・・・商品の見直しをしたいので、ご教授お願いいたします。既に買っているものをどうしたらいいか、これから買うものをどうしたらいいかアドバイスをいただきたく思います。定年まで16年ぐらいありますので、今の状況が落ち着いたら、ある程度はハイリスク・ハイリターンで行きたいと思っています。ちなみに私は「バ…

アドバイスお願いします

下記の予想リターンとリスクはどの位になりますか？使用予定ない合計8500万を分散で１０年運用予定日本株?トピックスオープン?（ニッセイｔｏｐｉｘオープン）?　ＥＴＦ（１３０６）ｔｏｐｉｘ連動型上場投資信託外国株?ステート．ストリート外国債券インデックスファンド?ｓ＆ｐ５００種株価指数ｉシェアーズｓ＆ｐ500インデックスファンド?iシェアーズｍｓｃｉｅａｆｅインデックス(先進国）?msciエマージ…

投信の再検討について

こんにちは。投信について質問いたします。現在グローバルソブリン（毎月）を50万、グローバルソブリン（3ヶ月）を20万、LMグローバル（毎月）を50万保有しています。保有期間はグローバルソブリンが6ヶ月、その他が10ヶ月ほどです。また、8月より外国株式に2万/月、国内株式に2万/月積み立て投資しています。分配型の3つはあまり深く考慮せず購入してしまい、すこし利益がでたら再投資タイプに変更しようと…

独身時の預金の運用について

資産運用という程の額ではないので、自分なりに運用しているつもりですが、最近各国が円高というニュースを知りユーロ建てMMFに興味がありますが、漠然と日本の将来に不安があり、他にどのようなものに分散すればよいか教えてください。自分では日本円に偏りすぎている気がしますので、よろしくお願いいたします。29歳でまだ子供はいません。普通預金　　　　100定期預金　　　　300日本株　　　　　250（時…

今あるお金2000万くらい、何にしておけば？

会社員夫39　+　専業主婦妻41　の夫婦2人暮らしです。まだ子供を完全に諦めた訳ではないので、今後子供が1人増える可能性も、あと数年はあると思っています。現在の年収(税込みで)1000万弱程度です。異常事態がなければ、最低限この年収は定年まで維持出来ると考えています。今までほったらかしにしていた家計を、今年から少しずつ見直し始めました。貯蓄的に捉えられるものが2000万程度でした。それを適当に…

ドル建て一時払い終身保険のついて

アリコの商品で勧めらています。為替リスクは承知しています。アリコジャパンの大赤字が露見したところなので企業として不安があります。専門家の方はどう判断されるのか伺いたい