老後資金と家計診断

初めまして。よろしくお願いします。 妻が今後同じ年収のままでも老後にゆとりある生活（月30万程度）ができるか教えていただきたいです。夫42歳 会社員 税込年収670万 退職65歳予定 妻39歳 パート 税込年収120万 退職55歳予定子供4歳 2歳子供はともに大学まで行く予定。奨学金は借りません。毎月の支出食費50000円日用品30000円 オムツなど含む光熱費25000円ガソリン15000円 2...

企業年金連合会に預けるべきか

この度転職するのですが、新しい会社には401kがなく、一時金で受け取るか企業年金連合会に預けるべきか悩んでいます。私は現在42歳女性独身で、一時金は1200万程度になります。住宅ローンもほとんどありません。アドバイスをお願いいたします。

企業年金連合会と個人型確定拠出年金について

はじめまして。個人型の確定拠出年金に興味があり調べているところなのですが、不明な点があるので質問させてください。現在、40歳パートで働いており国民年金第1号被保険者です。過去に正社員だった際に、9年ほど厚生年金基金に加入していた期間があり、現在は企業年金連合会に引き継がれています。連合会から個人型へは本人の申しこみで可能なようなのですが、このまま企業年金連合会で置いておくよりも、…

初めての資産運用について

資産運用についてご教示ください。36歳既婚コナシです。※子供予定無し。少々出だしは遅いですが、将来のために少しずつ資産形成をと思い始めました。現在の手取りは夫婦合わせおよそ50万／月で、約15-20万／月を預金等に回しております。今まで資産運用というものを一切しておらず(唯一社内持株程度)、またやり方もあまりわからなかったため、ただ銀行に貯金をしているだけの状態です。家計を圧迫しない程度…

アクサのユニットリンク、解約した方がいいでしょうか？

40代、独身女性です。とあるFPに勧められ、数か月前に、老後資金の一部として、アクサ生命のユニットリンク保険に入りました。保険料 月3万円、75歳満期の契約ですが、10年後に払済保険にし、その後は運用だけを続け、65歳から75歳まで一部解約を続け、払戻金を年金代わりに受け取る予定です。10年間の払込保険料360万円に対し、7%運用時の65歳時点の解約返戻金は780万円です。FPの方の説明では、・保...

確定拠出年金401ｋについて

確定拠出年金について教えて下さい。老後資金の準備として、確定拠出年金制度に興味を持って調べているのですが分からない部分があり質問しました。勤める会社が確定給付年金を採用していて退職時、死亡退職時にこちらから給付金が出ます。掛け金を支払っているのは会社です。この場合、確定拠出年金は個人で加入できるのでしょうか？ネット証券で個人型確定拠出年金のパンフレットを取り寄せてみました。注…

教育資金と保険の見直しについて

今年第一子を出産し教育資金の積立方法と現在加入している保険の見直しをしたく２名のFPに無料相談をお願いしました。しかし、どの提案もしっくりきません。夫34歳、年収600万。妻（私）33歳で現在育休中。復帰後は年収400万。現在の貯蓄が700万。近い将来（5年以内）に住宅購入を考えております。◆Aさんの提案教育資金：ジブラルタ生命/米国ドル建リタイアメント・インカム/契約者　妻年払い8327ドルを2...

老後の資金の崩し方について

50才8000万を世界インデックス投信に移動積立中です。3000移動済、待機5000後5年で移動完了予定。老後10年後は、毎年、年400万利益が出せるようにしたいと目標しています。5パーセント運用だと目標になるかとおもつていますが。。甘いですか？老後は使い方、崩し方は、についてお尋ねします。崩し方も考えると、どのような準備が必要ですか？商品の分散投資も必要でしょうか？崩し方案1. 5パーセントずつ...

企業年金は確定申告の必要がありますか

たびたび、申し訳ございません。父（65歳）の確定申告を作成時にひとつ分からなかったことがありました。それは、企業年金一時金の申告についてです。昨年末に父が一時金を受給しました。（父は昨年、寝たきりになり入院をしているので、企業年金を全て受給することを選択しました）。振り込まれた際に所得税・市町村税額・道府県民税額は差し引かれていますが、それでも確定申告をする必要はあるのでしょう…

保険見直し中のアドバイスをお願いします

夫：32歳・会社員加入保険：A.住友生命　8,548円（うち主契約保険料1,000円）(最低保証利率付３年毎利率変動積立終身保険特別更新型ﾗｲﾌﾞﾜﾝ愛＆愛らぶ30ﾀｲﾌﾟ）15年更新型新介護収入保障特約（60歳まで自動更新80歳まで延長）年金年額205.49万x10回軽度要介護状態30日継続　30-150日まで　20.54万x最高5回中等度要介護状態180日継続　205.49万x10回死亡･高度...

確定拠出年金のアセットアロケーション

43歳、会社員ですが、企業型確定拠出年金のアセットアロケーションをどうしたらいいのか、なやんでいます。おすすめの配分をおしえていただけないでしょうか？

退職金の受け取りについて

早期退職をすることになったのですが、退職金を一時金で受け取るか企業年金連合会に移管するかで悩んでいます。転職予定ですが、まだ就職先は決まっていません。金額は１９０万円です。移管した場合：（１）一時金で受け取る時に引かれる税金が１８万減る。（年金で受け取るときに税金はかかると思いますが。。。）（２）年利２％くらいで運用してくれるのでお金は増える。（３）３０代後半のため、今から３…

長期／資産運用について

現在私３９才、嫁３７才、娘２才の３人家族です。年収は１、１００万円、手元現金１、７００万円、現在海外駐在しており、手当等で今後３年で１、０００万程度は更に貯金が出来る予定。持家２０１１年４月に購入、ローンは３、７００万円、固定１０年１．６％、残２５年２．６％、２、０００万円、変動０．７７５％、３５年という状況です。ご相談したいのは、１）住宅ローンを６０才までには、出来れば５５…

４０代、これからの生活設計が不安です

夫と私（妻）二人で暮らしている40代共働きの世帯です。子供もいないので、今まではかなり自由気ままに暮らしてきたので、これから２０年後に引退、定年ということを考えるとそろそろ本腰をいれて貯蓄や家計のことを考える必要があるように思えてきました。妻の私はしばらく仕事を休んでいたため、ようやく今年から仕事に復帰することになりました。　これからどのように貯金をしていくか、資産を作っていく…

お金の貯め方が効率的なのかなんなのかわからない。

39歳独身女性、正社員で働いています。手取りは647,000円。実家なので家に３万、自家用車の月極駐車場13500円、保険13000円、残りをなんとなく貯めています。計画性もなくずぼらですが、だいたい毎月５０万円ほど貯めて行っている感じです。不安になってくるのが、自分で本当はいくらがんばれば貯められるのかがわからない。特に何も高価なものをかうでもなく、お昼もたまに外食、あとはお弁当、夜も仕事が忙…

転職か否か

タイトル通り悩んでおります。アドバイスを頂ければ幸いです。現在一部上場の一般事業会社で経理サブマネージャーを勤めております。大学卒業後新卒で入社以来10年間経理・財務・管理畑を歩んでおります。海外駐在も2カ国（米国・欧州）計6年間経験しました。保有資格はUSCPA、TOEIC800点、簿記2級です。現在は簿記1級を勉強中です。現在の収入は700万円前後です。このままだと、間違いなく管理畑でのスペシ.…

年収アップのための転職か、迷っています

東京都内の小企業（従業員数20名以下）勤めの正社員、年収300万です。今の会社にはツテで入り、勤続10年以上になりますが、最近これでいいのかと思うようになっています。●年収が低い●会社の企業規模や売上等を鑑みるに、収入アップはほぼ望めない状況●企業年金、退職金等一切無し●コネ入社以上のことから、このままこの会社を続けていってもいいものかどうなのか迷っています。しかし、今の自分に他の会社で…

投資信託(確定拠出年金)について初歩的な質問

初歩的な質問でお恥ずかしいですがお教え下さい。投資信託または個人型確定拠出年金をはじめたいと思っております。今後、勤務先で企業型確定年金が導入される可能性があるのですが、個人的にはじめていた投資信託または個人型確定拠出年金を企業型に移行することは可能なのでしょうか？ご教授よろしくお願いいたします。

保険のアドバイスをお願いします。自営業の生命・医療・傷害保険

夫（33歳）自営業の生命・医療・傷害保険の新規加入を検討しています。この内容で妥当なのか、他のものが良いのか、わからなくなってきました。是非アドバイス頂けたらと思います。よろしくお願い致します。 家族構成 夫（33歳）自営業の大工職人、妻（32歳）専業主婦 妊娠3ヶ月（1人目）月収30～40万円貯蓄500万円主な支出住宅ローン…月18500円（61歳まで、残高460万円）国保・国年…月5～6万円養...

社会保険の扶養判定基準が公的年金と健康保険では違う？

＜質問の主旨＞社会保険の扶養判定基準（１３０万円の壁）が公的年金と健康保険では違うと伺いました。公的年金は「年収ベース」、健康保険は「所得ベース」である、と。この認識であっているでしょうか、また、それの根拠となる文書やわかりやすいサイトをご存知であれば教えていただきたいです。＜具体例＞私（主婦、パート）はパート収入が年７０万円で、社会保険は夫（サラリーマン）の扶養に入っていま…

遺族年金について

初めて質問させて頂きます。どうぞ、宜しくお願いします。父（72歳）厚生年金受給中、現在も仕事をしていますが2カ月後には年金生活予定。母（57歳）専業主婦。子供は私（既婚）を含めて3人（姉、既婚。弟、独身）いますが、全員遠くにて生活しており家に帰る予定はありません。父も高齢になり、もし父が亡くなった後の母の生活を考えると心配になり遺族年金等を調べている中、どれを受給できるのかわからな…

資産運用について

こんばんは。30代の独身女性です。現在自分が勤めている会社で積立てた外国株が750万円、ネット銀行の定期預金（1年）に750万円、普通預金に60万円あります。株は3%以上配当が出てますが、為替差損で100万円ほど目減りしている状態です。今は安定した収入もあり、月々20万円以上貯金も出来ているので、もう少しバランス良く運用したいのですが、アドバイスいただけないでしょうか。外国株は一部売却して他に…

配偶者控除を受ける妻の上限所得について

「妻の年収が１０３万円を超えると配偶者控除がなくなる」といわれております。その年収とは働いて得る所得だけですか？　今もらっている年金も合計した額でしょうか?

５６歳からの住宅ローン

以前、55歳からの住宅ローンに関しての質問がありましたが、場合によって異なる旨の御回答でした。そこで私の場合の住宅ローンの可能性を御教示頂きたく質問させて頂きます。現在５４歳で２年後位、５６歳位を目途に２０００万円くらいの中古住宅の購入を生まれて初めて検討しています。実情として、年収は現在税込で約１３００万円ですが、現在の不況のためボーナスダウンが想定され、今後は平均約１０００…

確定拠出年金

主人の会社の話です。今年になってから会社から支給される退職金をある会社で拠出年金として運用すると説明がありました。その商品の説明とざっと拠出年金についての説明がありましたが主人である当人も困惑気味です。・知識が乏しいため運用に不安がある。・説明から半月ほどで商品を選ばないといけない焦りがある。普段の仕事もあるためなかなか勉強もできずどうしたものかと悩んでいます。説明を聞く限り…

確定拠出年金資格喪失後の移換について

現在夫39才,妻38才(扶養家族)の二人家族です。4月に夫が転職し、住宅ローンも残23年,1800万残っています。転職に伴い、確定拠出年金の資格を喪失しました。移換手続きを取らないと国民年金基金連合会へ自動的に移換されてしまうと聞いております。転職先に企業年金は無く、脱退一時金の資格もありません。<1>もし今後個人型へ移換しないで60才を迎えたら、通算拠出期間3年5ケ月,資産評価額35万円と少なく...

マンション購入時期か

現在、マンションの契約をしていますが、最近、投資で700万円ほど失敗をしたので、マンション契約の解約を含めて見直しをしています。マンション契約金額5600万円。現在のマンション（築8年）の売却をもとに2700万円〜3000万円ほど借り入れを、20年返済を考えておりますが、このまま、マンション契約をした場合、老後資金等が心配です。解約金を支払ってでもやめた方がよいか迷っています。アドバイスをいた…

扶養範囲内での副業について

はじめまして。いろいろ調べたのですが、どうしてもわからないことがあり、質問させていただきました。よろしくお願いいたします。今年３月に正社員を退職し、夫の扶養に入りました。前職での３月までの給与は９８万円、退職時に企業年金の脱退一時金として１９万円の所得があります。扶養控除の範囲は超えますが、家計のこともあり、今月から私もパートに出ることにしました。130万円の範囲内が気になり、健…

年金受給している年齢で夫死亡した場合の妻の年金について

最近仕事を辞め（会社都合で退職）老後の生活に不安を感じています。６５歳以上で夫婦それぞれ年金を受給している場合、年金額は確定していると思うのですが、その後夫が先に死亡した場合、妻の年金は生涯受給されている年金額に変更がないのでしょうか？夫が受給前なら遺族年金があり、妻は自分の年金と比較して選択できる機会があると思うのですが、夫の遺族年金の方が私自身の年金より多いので、自分自身…

年金および退職金について

こんにちは。父の年金および退職金のことについて相談させていただきたく、質問させていただきました。正直なところ、ここ以外のどこへ相談させていただくのがいいかもわかない状態で・・・父はあと数年で退職となるのですが、このたび、会社の退職金制度がなくなり、自己都合退職と同様一時金として支払われることになりました。さらに、会社の年金制度が変わり、企業年金を廃止するそうです。会社自体が今…

確定拠出年金や小規模企業共済は満額したほうが良いですか？

はじめまして。夫婦でそれぞれ個人事業主として仕事をしている子なし夫婦です。これまで、国民年金の以外に老後の備えを作るシステムについてよく知らず、とにかく銀行に貯金するのみでした。最近、確定拠出年金や小規模企業共済などの制度を知り、こうしたシステムの利用を検討しています。それぞれ満額で積み立てると、確定拠出年金67,000円×2人（付加年金を利用しておりますので）、小規模企業共済70,000…

離婚と財産の保全方法

離婚時の自分の財産の保全方法を教えてください。（結婚８年、子供なし）具体的には、結婚前の預貯金（預金・株など）があり、結婚後は、それも元手にふやしています。さらに、扶養控除内での私のわずかな収入と夫の給与口座から下ろしている生活費の残（へそくり）が、現在の私名義の財産です。ポイントはへそくり分。夫手取り給料のうち、生活費が10万円。光熱費・マンション管理費は別に口座引き落とし。…

住宅ローンを組む場合、投資信託は小額にすべきでしょうか？

ドルコスト法で3万～5万/月の投資信託購入を検討しています。目的は将来の年金＋アルファのためで、現在35歳で、60歳までの残り25年で年利5～6%仮定でインデックスの分散投資にて、2,500万を目標にしています。この間であればリスクの取れる金額の上限が5万くらいかと思います。但し、何年か後にマイホーム購入をしたいと思っております。この場合、投資信託に充てられる余裕資金は、なるべく頭金貯金や購入…

確定拠出年金のリバランスについて

企業型の確定拠出年金でのリバランスについてお聞きします。現在国内株式、国内債券、外国株式、外国債券の4種を25%づつ保持しており毎月の拠出も上記4種を25%づつ割り当てております。今は4種とも同じ割合になっているのですが今後割合が変化した際のリバランスの方法を教えて下さい。現在の状況を以下としてご回答お願いします。国内株式、国内債券、外国株式、外国債券をそれぞれ基準価額が10,000円で各資…

健康保険の扶養認定　個人年金保険

知人にこちらで相談して欲しいといわれましたので、質問させていただきます。今、55歳（妻）で夫の扶養に入りながら年間70万ほどの収入を得ているのですが、この度2年後から個人年金保険が年間90万（10年間のみ）おりてくることになっております。57歳の時点で70万+90万＝160万の収入になります。健康保険の扶養にはそのまま入っていられるのでしょうか？（個人年金保険は865万収めて900万になるものです...

資産運用についてアドバイス願います

夫（49才）と2人家族（子供無）です。昨年病気で退職し夫の給与から自由に使えるお金もありますが、経済的に頼りきるのは意に反します。自分のお金に働いてもらいお小遣いを捻出したく、最近中期保有で現物株を始めましたが、インデックス投資も検討しています。株/預金も含め数年後に総資産の年2〜3%のリターンが漠然とした目標です。新たに外国株/債券、新興国株/債券投資（日本債は定期等で既に保有してお…

投資信託について・・・

5〜6年前から？（もっと前だったか・・？）親戚より「自分が今やってるやつは月一回分配金が入るからいいよ」と薦められ『分配金が毎月貯まるならいいかな』と銀行に行き、あまり内容はわからないままその時は今のようになるとは予想もせず・・『2年くらいしたら解約すればいいかな。その間は分配金貯まるしいいか』位の軽い気持ちで言われるまま、その時あったほぼ全財産300万を投資信託へ・・ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙ・ｿﾌﾞﾘ…

一時払い終身保険は信用していいのでしょうか？

はじめまして。私なりに大きな決断をするときで、少々ビビっているので、ご教授願いたくおもい質問させていただくことにしました。先日で、ある銀行の定期預金（1000万円）が満期を迎えました。すると、その銀行の支店長から電話があり、「定期預金よりも良い商品があるので、一度説明させてください」とのことでした。数日後、その銀行を訪れたのですが、提案されたのが「一時払い終身保険」（ふるは〜とJロ…

月二万円、収入を増やすには

大変、安易な質問で申し訳ありません。副収入で、月２、３万円あればなぁとよく思います。定期預金よりは良いのではと思いリスクの少ない投資信託も最近始めました。何か二つ目の仕事をしたほうが良いのかとも思いますが、なかなか時間がないものでそうもいきません。資産運用（資産など持っていませんが・・）、投資などが良いのではと思っていますのでFXも考えていますが、一歩踏み出せずにいます。何か良…

50才台のｻﾗﾘｰﾏﾝの資産運用

現在　現金　１５０万　日本株ｲﾝﾃﾞｯｸｽ　１０万　外国株ｲﾝﾃﾞｯｸｽ１６０万　外国債券ｲﾝﾃﾞｯｸｽ　８０万　個人国債　５０万ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙﾘｰﾄ　６５万　で資産運用しています。今後、日本株の比率が低いので外国株の２／３まで上げようかどうしようか悩んでおります。又ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙﾘｰﾄをどうしようかと悩んでおります。ｸﾞﾛｰﾊﾞﾙﾘｰﾄはｻﾌﾞﾌﾟﾗｲﾑローン前に購入して含み損を４０万抱えております。このまま保有するのか、売却するの…

老後の資金作りについて

こんにちは。もうすぐ３５歳になる者です（女・独身）。車の保険加入により、恥ずかしい話ですが今までほとんど考えていなかった老後の資金作りについて考えるようになりました。現在、東京海上日動火災の長割り終身保険（月額3,738円、保険金額２００万円）と明治安田生命の年金ひとすじ（月額15,000円、基本年金53.81万円／年、６０歳から）を保険の担当の方から勧められています。今は結婚の予定もないの…

インデックスファンドについて

２００万ほどを使って、バランス型のインデックスファンドを購入しようと思います。１０年程度の期間、具体的に使う予定の無い資金です。?一括で買うのが良いのか？積み立てが良いのか？教えて下さい。?インデックスファンドで注意する点などはありますか？?ノーロードのものを選ぶ予定ですが、お勧めの商品などはありますか？もちろん、ネット上で特定の商品名をお教え頂くわけには行かないかもしれませんが…

40代の賢いお金の貯め方は？

はじめまして。将来を見込んで賢い貯蓄の方法や金融商品を教えて頂ければ幸いです。■家族構成：　　夫（41歳・会社員）、妻（37歳・専業主婦）、子供（小5、小2、幼稚園年長）の5人家族。■住宅状況：　　賃貸【家賃80,000/月】■収入【手取り】：　　・夫給与　　：314,000円/月　　・夫賞与　　：675,000円/半年×2回　　・児童手当：20,000円/月（子3人分計）■ローン：　　・車：9,...

資産運用について

退職金運用について夫５９．妻５８退職金の運用について専門家より毎月分配型の投資信託の加入を提示されました。（年金は６０歳からの為、毎月の定期的な収入が必要とのこと）日興・ＡＭＰグローバルＲＥＩＴフアンド（へッジなし）５００万日興・高金利通貨ファンド５００万日興・グローバルリブゾンオープン１０００万日興・ＣＳ世界高配当株式フアンド５００万東京海上日動ファイナンシャル生命１０００…

変額年金保険の継続か否か

40代女性です。2年ほど前にFPの方のすすめでPCAの変額年金保険に加入しました。目的は老後の資金（貯蓄）です。ところが先日「新契約の取り扱い休止」の案内が保険会社から届きました。加入済み契約は従来どおりとの事ですが、、、不安です。?定額の増額積立を止め、このまま契約を継続する　?元本割れしても解約し、他へ投資するどちらが適当でしょうか？税の繰り延べをメリットと考え変額年金に加入したの…

第2子がほしいのですが、家計診断をお願いします

はじめまして。結婚5年目で、子供が1人（2歳、簡易保育園通園）います。そろそろ2人目の子供を授かりたいと考えています。夫：印刷会社勤務。入社以来昇給ほとんどなし。妻：ITベンチャー企業勤務（フルタイム）。社会保険に加入しており、第1子出産の際は出産・育児手当を受給しました。家族が4人になったとして安心して暮らしていくには、家計のどこを修正すればよいか、家計診断をお願いします。特に、子…

初めての資産運用

資産運用を考えています。勉強をはじめて、投資信託に興味をもちました。文献上では、長期運用における分散投資がよいとあったので、自分なりにポートフォリオを考えてみました。海外株式30%、国内株式20%、海外債券30%、国内債権20%です。現在34歳、子供3歳、0歳のため、100万はバランス型ファンドを購入し約15年で学資金に、その他月2万ずつ積立投資で約25年運用し、年金代わりにしようとしています。こ...

お金の運用方法について

現在、28歳で会社員をしております。実はお金の運用について考えております。このまま貯金をしていても増えるとは言えません。そこで、２年前より現在貯金をしている銀行の投資信託を見つけ投資を始めました。毎月×１〜２万円ちょっとです。種類としては、国内債券、海外債券、エマージング債券、国内株式、海外株式、エマージング株式、国内リートおよび海外リートのバランス型です。現在の累計にすると６０…

お金の運用について

41歳会社員（年収1000万円）、家族は妻のみ、持ﾏﾝｼｮﾝ（ﾛｰﾝ無し）です。大手都市銀行に無利息普通預金に5000万円預けてます。生活費は給与振込をしている別の普通預金です。その銀行より資産運用の話があり、毎月決算型投資信託を勧められました。私なりに色々調べたのですが手数料等毎月決算型はお勧めされていないことを知り、銀行に毎月の小遣いはいらないので、別の商品を提案してくださいと言って時間か…