教育資金の貯め方について悩んでいます。

教育資金の貯め方について悩んでいます。お金のことについて素人のため、アドバイスいただけたら幸いです。夫婦ともに30歳、未就学児の子供が2人います。4年前から教育資金用として、ドル建て保険に加入しています。(月の保険料145ドル、10年払込、年3%最低保証、死亡保証5万ドル)これだけでは教育資金が足りないので、最近投資の勉強をはじめ、ドル建て保険よりつみたてnisaで増やした方がいいのではないか…

払済保険金の解約と投資用区分マンションの繰り上げ返済について

初めて質問させていただきます。現状、区分所有の1ルームを二部屋保持しております。1. 池袋駅徒歩4分 約20平米 築22年購入金額：14,500,000家賃：90,000返済額：約57,000 金利：2.925％（固定）管理費：約13,000残債：約11,000,0002. 巣鴨駅徒歩6分 約20平米 築18年購入金額：13,900,000家賃：80,000返済額：約43,000 金利：2.0...

老後の資金をためるための、見直しについて

年齢：私 37歳住居：所有マンション一人暮らし職業：正社員(事務)貯金：約250万円年収：約500万円月収：約26万円支出(月)：住宅ローン10万円、光熱費約1.5万円、食費約3万円、老後目的の保険約6万円《ドル建て変動金利1万円、（運用利率3.4%ほどの実績でした、残り１年で払い済みに移行できます）、ドル建て1.1万円固定金利2%（残り9年で払い済みにできます）、共済個人年金1.6万円（残り23...

母が子供にかけた保険について

契約者　母　被保険者　子　受取人　母　死亡受取人　子保険で言う500万円の相続の枠を使うつもりで保険を契約しました。一時払いで450万程度払いましたが10年で払っていく形になっています。ジブラルタ生命の低解約払い戻り終身で死亡保険が1200万、40年後くらいに解約すると700万程度の解約払い戻り金になったと思います。米ドル建てでしたのであくまで契約時と同じレートになった場合の話しです。生命保険…

ユニットリンクを加入１年で払済にしてもいいのか迷っています

35才の男です。家族は34才の妻、６歳、１歳の子供です。（来年もう１人生まれるかもしれません。）１年前に子供が新たに生まれたこともあり、すべての保険をお任せしている営業の方に生命保険の相談をしました。その際「貯蓄が1000万円強あることもあって、貯蓄は運用したほうがいいし、何かあれば10年以降なら解約しても損しないし、途中で支払い金額も減らせる」とのことで、ユニットリンクを進められ、月…

終身保険と定期保険、養老保険について

初めまして。子供が生まれ、夫婦共何も保険に入っていないこと、また子供のために貯蓄を兼ね、保険を考え始めました。情報：　主人　32歳　年収 1030万（去年の確定分）　妻　　32歳　年収　800万（去年の確定分※今年は、産休中のため、減額）　子供　0歳（将来もう1人を予定）　●ローン　5300万（購入して3年　毎月31万返済）　●貯蓄　　銀行口座：600万　　　　　　財形・持ち株：300万　　　　　...

相続対策のための終身保険について

もうすぐ59歳の母親の私と社会人の子供二人の三人家族です。相続対策として子供二人のために、終身保険を考えています。単純に円で1千万の生命保険が残せれば良いと考えていましたが、FPに相談するとやはり利率の良い米ドルや豪ドルで運用するものを強く勧められます。例えば米ドルで為替が65円になっても日本円と、トントンなので、リスクを考えても円より良いように思われますが、何か落とし穴があるのでは…

教育費用資金の運用について

4才と2才の子供の教育費についてです。現在教育費の準備として、1.児童手当の全額貯金2.5年前に加入した一時払いドル建て終身（解約時には約4万ドル）3.家計からの積立貯金で準備をしています。1.と3.の児童手当の預金ですが、銀行に預けていても金利がつかないので一部を保険(ドル建終身）か外国債券で運用を考えています。今現在、特に追加で死亡保障は必要ないので、外国債券の方が有利かなとは思うのです…

老後資金のための資産運用

フリーランスのため個人型確定拠出年金を始めようと考えており、合わせて小規模企業共済も加入検討中です。また、当分使う予定のない５００万円の資産運用も考えています。今月に入り、マイナス金利から円高・株安の状況にあるいま、なんだか怖くて二の足を踏んでいます。下記の件、伺えればありがたく思います。１、確定拠出年金は、長期運用ということで、始める時期は気にしなくていいということですが、…

解約のタイミングについて

2011年に、子供の教育資金の足しにと思いメットライフのドル建て建積立利率変動型終身に加入しています。保険料は25041ドル（1ドル約82円）、積立利率は3.8％です。主人名義ですが、主人の死亡保障は他の定期保険に加入しています。為替差益がかなり出ているので今、解約して確実に増やしておく方がいいのかと思うのですがどうでしょうか？解約のタイミングや、解約後のお金の管理方法など、アドバイスがあれ…

貯蓄性保険について

貯蓄性保険のついての考え方を教えていただきたいです。先日医療保険の見直しを訪問型FPの方に相談しました。私は最低限の保障を掛け捨て型終身保険で得つつ、浮いた分の保険料を貯蓄にまわしていこうと考えていました。 その旨を伝えました所、今後の年金削減などによる資金不足が確実であるため掛け捨て保険はもったいないので貯蓄性保険に切り替えた方が良いと勧められました。提案していただいたのは東京…

お金を守り、増やすには？

39歳、個人事業主の夫をもつ、専業主婦です。医療保険、生命保険に加入するために、無料相談のFPさんに相談中です。夫には持病があり、通常の生命保険は難しく、加入に制限あります。今ある程度貯めた貯蓄を銀行に預けているだけでは勿体ないと、様々な保険を紹介されました。老後の資金や、インフレ対策、預金だけでは、将来目減りしてしまうのだと、何らかの運用の必要性を感じています。そこで、夫が通常…

教育資金と保険の見直しについて

今年第一子を出産し教育資金の積立方法と現在加入している保険の見直しをしたく２名のFPに無料相談をお願いしました。しかし、どの提案もしっくりきません。夫34歳、年収600万。妻（私）33歳で現在育休中。復帰後は年収400万。現在の貯蓄が700万。近い将来（5年以内）に住宅購入を考えております。◆Aさんの提案教育資金：ジブラルタ生命/米国ドル建リタイアメント・インカム/契約者　妻年払い8327ドルを2...

78歳老父のJA終身保険の見直し

78歳になる老父の終身保険の件で相談いたします。父は元自営業で今はすでに引退しており、国民年金（月額7万程度）のみの受給で生活しております。健康状態は多少の病気はありますが、概ね良好です。平成8年12月（59歳）に以下の終身共済に入り、現在月払の共済掛金26545円を支払っております。共済期間：終身払込期間：終身死亡保障：500万入院保障：80歳まで～災害で5日以上入院の場合日額1万、病気がんで1…

加入中の保険を解約するか継続したほうがいいのか

2009年2月より円建保険金額保証特約付新終身保険（米ドル建）に加入しています。月々約26000円、積立利率3%、払込終了は2019年1月、死亡保障1000万円、受取人は主人です。子供が大学生ぐらいになる15年後ぐらいに資金として使う予定です。現在の解約返戻金は約16800$でした。ざっと計算したところ、円安なので払込額より解約返戻金の方が少し額が多く、このまま円安が続くのであれば、今解約した方が...

プルデンシャルのドル建て、24歳の日本住み外国人

お世話になってます。私は今年の４月から、プルデンシャルのドル建てに加入を始めました。24歳、日本で１０年間住んでおります。日本にずっと在住することは今のところ考えていません。すみません。質問は、今正直、プルデンシャルは損しているのか考えています。毎月4万円くらい払っています。加入を止めようかと今考えていますし迷っています。ちなみに、将来のことを考えば、保険より、投資信託をした方が…

[海外在住]資産運用について

はじめまして。わたしは今アメリカに在住しているものです。日本の口座に４０００万ほどの資産があり、全て銀行の定期預金に入れてあります。そのまま寝かせておいても、日本の銀行の金利だと、塵のようにしかお金を増やすことができず、なにかもっと効率のいい方法で運用できないかとおもいご相談させていただきました。全て通貨は円です。アメリカの銀行口座もあります。新生銀行の口座もあります。中・長…

ドル建て終身保険

米ドルで一括払いできる商品があれば教えてください。また、他に米ドルキャッシュをそのまま使える金融商品があれば教えてください。

ドル建て終身保険について

昨年メットライフ生命の終身型の年金保険に夫が入りました。ファイナンシャルプランナーさんの説明を受けて納得して入ったのですが、主人が、当初51歳、満期が65歳で死亡保障、満期金1,000万円の積立保険なので毎月の支払いが42,000円位のスタートでした。円払いとドル払いとどちらにするか迷ったのですが、当初は「ドル払いを選ばれ方が多いですよ」の一言でドルを選びました。円安の影響で今月の支払いは48…

持病がある場合の学資保険、終身保険の加入

もうすぐ1歳になる息子がいます。息子のために、貯蓄として学資保険に入りたいと思っていますが、私は3年前の5月頃に3cm弱の子宮筋腫が発見されて、現在、半年に1回の経過観察中です。その状態で入れる学資保険はありますでしょうか？旦那は、会社の健康診断で、コレステロール、中性脂肪が要経過観察となっています。保険屋さんから、学資の代わりに、M社の変動終身を勧められたのですが、学資の代わりに変…

ドル建て保険

私は今36歳で32歳のときにかけた保険です。契約内容は終身保険USドル建て解約払戻金抑制型終身保険特約、リビングニーズ特約、かけ年数は10年です。一時払い頭金を10万払ってます掛け金は60．63ドル円安になってきている今、このまま満了まで払っていくべきか解約すべきか迷ってます。

医療保険、がん保険の見直し

以前ドル建て保険についてご回答いただきお世話になりました。今回は私の医療保険、がん保険についてです。30歳、専業主婦、子供1人数年後にパートで働きたいと思っております。現在加入してる医療保険は加入当時に不妊治療の申告で特定部位不担保5年ついてました。加入から5年経過し、がん保険も含め見直そうかと思い加入時にお世話になった保険相談にて、再度お願いしました。オリックスに加入していました…

貯蓄型のドル建て保険と住宅頭金について

共働き、子どもなし、手取り年収夫婦合わせて600万、の家計について質問させてください。現在、ドル建ての貯蓄型終身保険を妻12万、夫55万、夫婦合わせて年間67万円ほど払っています。（妻の保険は独身時代から入っていたもので、返戻金が多くなる10年後に解約予定です）数年以内に住宅を購入したいのですが、保険料が高すぎではないかと思っています。住宅ローンの利息のことを考えると、頭金を先に貯めた方…

ドル建て保険の加入割合

無料でファイナンシャルプランナーに相談できますと気軽に申し込みましたが、話を聞いて保険変更を検討してます。悩みどころはドル建て。為替など知識があまりなく説明をうけて分かった気もしますが、為替リスクを考えるとまだ悩んでます。貯金の半分を定期預金などではなく、保証も持たせた貯蓄型保険へとドル建て保険(15年後に解約する予定で)を勧められましたが…貯金半分も加入してよいものかメリットもあ…

終身保険･個人年金について

まもなく40歳女性一人暮らし､現在A生命の米国ﾄﾞﾙ建て終身保険と､B生命の積立利率変動型個人年金保険(米ﾄﾞﾙ建)に加入しております｡どちらも外資系です｡Aは29歳で加入し､39歳で340万払込完了､45歳で元本と同額になり､60歳で500万程になる予定｡Bは700万支払完了済で33歳から加入し､43歳で満期､1000万程になる予定｡若い頃親族の逝去により､身に余るお金を頂きました｡本で読んだり...

教育資金の準備について

教育資金の準備について相談させてください。現在、子供が１歳であり、２歳になる前に学資保険などの教育資金準備を考えようとしています。先日、保険相談を行ったところ、以下の２つの保険を勧められました。どちらがいいものか迷っています。アドバイスを頂けましたら、幸いです。１．低解約返戻金型終身保険契約者：私（男性、３５歳）死亡保険金：４６０万円払込期間：１６年年払保険料：１８２１６９円…

500万円の運用方法

普通預金に500万円預金があります。それの運用方法はなにが宜しいのでしょうか？ドル建て終身保険を勧められているのですが、実際の所仕組みがわからないの不安です。親族もおらずきょうだいも、いないのでやはり老後に備えての方が宜しいのでしょうか？その金額には手をつけずにすむ生活をおくっています。勤務先に退職金制度がないのでそれの補填して貯蓄していくべきでしょうか？

使わない700万の預け先

37歳独女です交通事故にあいその示談金が入るのですが、そのお金をどこに預けるのが良いか悩んでいます。銀行の普通預金以外で考えております。元々あるお金ではないので全額預け様と考えておりますが、どういった方法が良いのか全く検討がつきません。保険のFPの方には豪ドル建て終身保険を進められてます。全くの勉強不足でドル？大丈夫？みたいに頭の中がこんがらかっています。初心者ながら運用を勉強し…

保険の見直し(共働き）、余裕資金の運用について

子供が生まれるのを機に保険の見直しを行っています。（現在夫婦とも医療保険のみ加入）夫：29歳　会社員　給与手取り25万　妻：31歳　会社員（契約社員）　給与手取り18万円貯蓄妻名義：銀行　約1000万円　　　　積み立て投資信託、外貨建MMF、国内株式　計約500万円夫名義：銀行（毎月給与から積み立てで貯蓄）　約700万円貯蓄がそれなりにあり、遺族年金のことも考慮すると、夫にもしもの事があった時でも…

外貨（豪ドル）建て一時払い終身保険について

はじめまして。ご相談させて下さい。専業主婦４０歳（夫４１歳、子供４歳、２歳）このたび、とある銀行の定期預金1年満期（主人名義：６００万円、私名義：６５０万円）を少しでも金利がよいネット銀行の定期預金に預け替えをしようと思い、銀行に解約しに行きましたところ、全額とは言わないが一部を”外貨建て一時払い終身保険”に加入を検討してみてはどうかと勧められました。当方、まったく資産運用につい…

この局面に米国債券っていいの?

証券会社から満期になったお金で米国債券の円建てのコースを勧められました。他に豪ドルもの、日本株のものと持っているので、分散ということです。アメリカの金利が上昇するときには債権はいいんですって言うのです。金利が上がるとドル高になるので基準価格もあがる、ということらしいです。この局面ではどうなんでしょうか?

老後資金に　米国ドル建て養老保険と変額保険終身型って

銀行の定期預金で1000万円の満期が来るものがあります。この資金を老後に備え銀行に預けるより増やしたいと思い、あるＦＰさんから米国ドル建て養老保険や変額保険終身型を勧められました。１００万円弱の投資信託を現在保有していますが、まとまった資金を為替リスクがある商品に数百万円単位で預ける勇気がありません。こちらのサイトを拝見した所、貯蓄目的なのに保険会社を経由する意味がないと記載があ…

ピーシーエー　プラチナインベストメントについて

現在もなおPCAのプラチナインベストメントに月3万円ほど入れています。すでに日本では新規販売してないので、今後持ち続けてもよいのか悩んでいます。質問事項としては１．解約する、または月3万を1万円にする、寝かせる、このまま通常通り続ける　　のどれがいいのか２．ほかのものにする場合、やはり個人年金がよいのか、投資信託にするのがよいの　　　か。FPに相談するとドル建て、豪ドル建ての一括保険…

生命保険について

結婚、出産にともない、昨年秋に保険の見直しをしました。ＦＰに相談をして下記のとおり決めました。ところがこの円安。保険料が増えて家計を圧迫してます。この件をＦＰに相談したところ、このドル建てはとても良い商品なので一部減額、もしくは今を耐えきるようすすめられました。どうやって耐えきればよいのでしょう？又、現在このドル建ては人気がありすぎて販売を一時停止にしていると聞きました。そん…

出産を機に退職、家計が心配です。

主人４０歳会社員、私４０歳主婦、昨年末に出産、それに伴い派遣契約を終了しました。家はまだ賃貸です。会社員と派遣社員、二人で生きて行くには余裕があると思っていたのですが、思いがけず子供が出来、嬉しい反面、住宅購入（２５００万円程度）、老後の資金（ドル建て預金年１００万円分）を貯めながらの学費捻出（高校、大学は私立）が可能かどうかが不安です。アドバイスをお願いいたします。主人＊手…

資産の運用について

資産運用について悩んでいます。過去５年ほど投資信託を積み立てており、外国株インデックス２３０万円日本株インデックス２１０万円外国債券２２０万円円建てＭＭＦ２２０万円ドル建てＭＭＦ２７０万円で、投資額に対し、250万円ほど利益が出ています。このまま、同額で積み立てをしていっても良いかとも考えていますが、まだ資産として3000万円ほどストックがあり、ＭＲＦに入れているだけという状態です。…

お金の運用について

手元にある４００万程度を運用しようと考えています。分散投資がいいと聞いたのですが、具体的に何に何割くらいというのがよくわからなかったため、とりあえず国債、国内ETFに１００万ずつ、海外ETFに２００万程度と考えていました。（海外ETFが多いのは、今だとマネックス証券で海外株の取引手数料がキャッシュバックされるからです。）しかし、今どんどん円安が進み、８日現在９９円まで来てしまいました。…

収支バランスと繰り上げ返済について

家計診断をお願いします。妻は第一子を５月に出産予定です。２年弱の育休を取得予定です。第二子も希望しています。ただ、妻は体調の都合で、仕事に復帰後数年で退職することもありえます。その場合は、子供が小学校高学年になるまでは専業主婦か短時間のパート勤務を考えています。（１）現在、住宅ローンの繰り上げ返済を１００万ほどしたいと思っていますが、大丈夫でしょうか？（２）現在の家計状況でい…

今の自分に合ったお金の運用先を教えてください

47歳独身、片親同居持家、です。満期保険金（数百万）がはいるため老後資金目的に資産運用をしたいと思っています。現状では全く使う予定はありません。現在の保険加入状況１）終身保険２）終身保険つづけトク終身３）医療保険（６２歳まで払込、終身）４）積立利率変動型個人年金米ドル建て　２本　４）積立利率変動型養老保険米ドル建て　１本　５）積立利率変動型個人年金豪ドル建て　１本６）積立利率変…

現在の運用で良いのか教えて下さい

６年ほど前に、投資信託のことを何もわからないまま始めました。毎月入る分配金に魅力を感じ、投資金額も１０００万にまで増えました。現在の評価金額に愕然としています。銘柄は（短期豪ドル債オープン）（米国ハイ・イールド　レアルコース）（グローバル・ハイ・イールド　レアルコース）（グローバル・ハイ・イールド資源国）（野村フィデリティＵＳハイ・イールド債投信ＮＺドル建て）です。どれも、毎…

変額年金保険と投信 どちらを選ぶべきか？

25歳独身女性です。老後資金を目的に資産運用を始めようと考えています。全く使う予定のない資産が140万円、毎月積み立てられる額が5万円です。親が生命保険と医療保険を掛けてくれているため、保険についてはあまり必要ないと考えています。投信入門書を読み、毎月5万円をインデックスのバランス型投信で積み立てていこうと考えていましたが、ある無料相談に行ったところ、下記3つを勧められました。1.ジブ…

保険での資産形成について

34才 男 独身です。資産形成について、銀行に相談に行ったら、以下のような保険商品を勧められましたあいおい生命 低解約定期保険 100歳 保障 15年払い貯蓄目的で15年払込後は元本以上になるので、必要になったタイミングで解約富士生命 E終身払込を10年の短期払いにして、払込後はあいおいと同様に資金が必要なタイミングで解約ドル建ての終身保険上の２つに比べ、ドルベースでの利率は良い。やはり1...

インフレ時代の終身保険・年金保険加入の注意点

固定利回りの商品はインフレに弱いですが、特に長期固定の商品・・・終身保険や年金保険はその影響を受けます。しばらくデフレが続いたのであまり話題になりませんでしたが、世界最大の借金大国日本、今後世界から見放されインフレに苦しむということが無いとも限りません。インフレ時代に備えて、終身保険や年金保険の加入の際どのようなことに注意すればよいのでしょうか？Ｑ１．インフレを懸念する人にと…

老後の資産形成

先日マネーセミナーで講師をしていただいたファイナンシャルプランナーの相談会に行ってきました。将来の資産形成に不安に思い、提案されたのが以下の2つでした。メットライフアリコ積立利率変動型終身保険　280.54米ドル　払い込み期間15年アクサ生命保険ユニット・リンク保険（有期型）　25000円　　65歳まで払い込み契約はまだですが近日する予定です。32歳独身　実家暮らしいずれは結婚したいと思ってい…

豪ドルの運用について、仕組債or投資信託or保険？

銀行で下記商品を勧められました、◇金利毎年上昇型・豪ドル建社債　クレディアグリコルコーポレートアンドインベストメントバンク　2017年12月21日満期（売出期間：～2012年12月20日まで）　豪ドル建て　早期償還条項付き　ステップアップ固定利付社債　1年目　年率3.40％　1年毎に0.20％ずつ段階的に引き上げられる固定利率　売出価格：3万豪ドル単位　数年前、他行で保険（養老？）を勧められました...

ＭＲＩ　投資について

ＭＲＩ　ＩＮＣという会社が盛んにネットで宣伝を入れていますが、この会社（投資商品）信用出来ますでしょうか。なにせ外国の会社ですし、セキュリテイも万全と謳っていますが、外国の事。いざとなれば英語も通じずチンプンカンプン・・・。東京に事務所があるといってもほんの数人の貸事務所。それと会社の財務諸表（といっても私はこれを見ても理解できませんので要するに、どのぐらいの損益で推移してい…

アフラックの学資保険

幾つか質問させてください1.学資保険について二年ほど前にアフラックの学資保険に380万一括で加入しました。受け取る時に460万に総額で貰えると言うので銀行に預けとくよりは運用出来るかと安易な考えで決めてしまったので先が不安です。加入してしまった学資保険はそのままにしておくべきでしょうか？2.米ドル（レグルス）と豪ドル建て年金保険について母と自分の300万と200万の資産運用をあるFPの方に相談…

資産の運用について

米ドル、又は豪ドルで十年おいてそこから十五年年金で受け取れる、という保険を勧められています。満期時に円高ならば、そのまま外貨のまま置いておくこともできるようです。（好きなときに手数料を払って、円にする）どうでしょうか。

10年以上先を見た資産運用について

３年くらい前から定期預金、普通預金（分類Ａ）一辺倒から、株や投資信託（分類Ｂ）に徐々に資産を移行しています。目標は、55歳早期退職（あと17年後）ですが、早期退職は無理でも一軒家を田舎に立てて生活をしたいと思っています。住宅購入資金（5000万円を目途）として17年後に向けた資産運用について、下記分類Ａの資産運用方法をご教示いただければと思います。分類Ｂについても、リスクは十分理解して…