とあるお客様の保険相談の事例です。 私「６０歳までの掛捨ての定期保険なら○○保険会社の△保険がおそらくお客さまだと最安のはずですが、お客さまはすでにその○○保険会社の死亡保障に加入していますね。どうして、△保険にしていないのでしょう？」 お客さま「○○保険の担当者に聞いてみます。」（電話をかける） お客さま「そちらの保険会社の△保険というものが安いと、仙台の西村さんというファイナンシャル...（続きを読む）

西村 和敏

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます、今日は雨水の日です。先日行った香川には溜池が沢山あったのが印象的でした。保険についてお話をしています。私の生命保険は６０歳までと７０歳までの二本立てで用意することにしました。・元々加入していた７０歳までの保険基礎的な保障。私が死亡したとき、特に妻の生活面を支えるために必要な資金を確保するためのもの。妻自信の生活費獲得力（薬剤師としての資格）も考慮し、金額が想定されている。・新た...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

先日の週刊東洋経済に、保険の特集が載っていました。保険についての特集は度々登場しますが、内容は大きく変わっていないように思います。今回は、その特集記事を私なりの解釈も含めて紹介させていただきます。保障や保険について考える際に、一つの情報としてお役立ていただければ幸いです。 「安かろう 悪かろう」ではない同じ保障内容でも、保険会社や保険商品によって保険料は大きく異なります。例えば、30歳男性が今後...（続きを読む）

小川 正之

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます、今日は司法書士の日です。隣接業界ということで、よくお世話になります。保険についてお話をしています。契約期間の長短について、中小零細事業ではまず短期間契約をベースに保障を確保することを推奨させて頂きました。とはいえ、何事にも例外はあります。比較的事業が安定的だったり、生活面を考慮しても必要な保障額が大きく変わりそうもないケースです。また現時点での資金繰りがそれほど逼迫しておらず、...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

ＦＰ（ファイナンシャルプランナー）は、しょっちゅう変わる税制や法律を追いかけるのが ある意味、仕事のようなものです。 来年は証券税制（ＮＩＳＡや債券）が大きく変わります。 また、消費税増税を前提に、住宅資金贈与の拡充が行われますし。 そうそう、税と社会保障の番号制度（いわゆるマイナンバー）の利用も来年ですね！ そして。 ＦＰのジャンルではありませんが、洗濯表示も来年から変わります。 海外の...（続きを読む）

大泉 稔

（ファイナンシャルプランナー）

１．がん保険の加入者は増加傾向 日本では、男性の2人に1人、女性の3人に1人がかかるといわれている、がん。 健康保険が使えない治療になる可能性が、他の病気よりも高いということもあり、がん保険加入者は増加傾向だ。 民間の生命保険会社やJA（農協）、生協・全労済で取り扱っている｢ガン保険・ガン特約｣の加入率は37.3％（平成25年） 平成22年に比べて、4.2ポイントアップしている...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

４０代５０代の夢を叶える♪自分で 自宅で 若返る方法 「どうせもう歳だから・・・」なんて 諦めることはありません★ 何歳からでも 思った時がスタートだから！ まるで美容整形したみたい！と絶賛の嵐♪↓↓↓↓↓【レッスン生さん達のビフォーアフター画像へ】 【　私・ＮＡＮＡの雑誌掲載・ＴＶ出演はコチラ♪】 【美エイジレス塾　公式サイト】 ↓↓↓ （私の老け顔を劇的に若返...（続きを読む）

NANA

（イメージコンサルタント）

おはようございます、今日はプロレス記念日です。最近、また勢いがついてきた分野です。保険についてお話をしています。親族や地域など、諸能力や環境の重要性を確認しました。次に保障期間を考えてみます。どのような年数で保険契約を結ぶのか、はとても大切なポイントです。ここではまず一般的なお話からしてみたいと思います。保障期間には次のようなものがあります。・１年・５年・１０年・１１年以上・終身他にも色々とありま...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

平成27年より制度が若干変更(区分が細分化)されました『高額療養費制度』をご存知でしょうか？簡単に説明をしますと、月間の医療費(自己負担額)が高額になった場合に払い戻しが受けられる、という制度です。もしもの時の備えとして民間の医療保険に加入している方(加入を検討している方)は多いと思いますが、高額療養費制度の存在を知らない方も多いのではないでしょうか。保険に加入する際、本当に自分の考えに合った保障...（続きを読む）

小川 正之

（ファイナンシャルプランナー）

日本中のすべての国民と法人に番号を付すマイナンバー制度が、今秋から開始されます。 まず、今年10月からマイナンバーの交付を開始し、来年平成28年1月以降に提出する各種税務関連の書類や社会保険関連の書類にマイナンバーを記載することになります。 そのため事業主は、この10月までに社内体制を整える必要があります。 （１）マイナンバー交付対象について 行政の効率化を目的として、マイナンバー...（続きを読む）

森 滋昭

（公認会計士）

7月22日（水）、フジテレビ　直撃LIVE!　グッディに出演しました。「教えてプロの選択」というコーナーで生命保険の選び方について言及しております。 ・夫が亡くなった方が家族が豊かになるプランが多い ・旦那が亡くなった方が家族が金銭的に豊かになるプランが多い ・銀行、保険ショップなど身近になったが、死亡・入院時などに どこまでサポートしてくれるかは不確定（基本フォローしない） ・保険会社に相...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

平成24年から、経済産業省は東京証券取引所と共同で、女性活躍推進に優れた上場企業を「なでしこ銘柄」として選定しています。様々な政策も後押しする中で、お客さまや私の友人においても共働き夫婦が増えていると感じています。（夫婦の収入格差は少なくなっており、妻の方が高年収という家庭も少なくないと思います。）共働き夫婦の増加に伴い、夫婦で住宅ローンを組む割合は全体の約２割まで増加しているそうです。しかし、夫...（続きを読む）

小川 正之

（ファイナンシャルプランナー）

JA共済は、農林水産省の認可のもと、民間の生命保険並みのラインアップがある共済です。生損保を兼営していて、自動車共済や火災共済、建物更正共済（建更）などの取り扱いもあります。 昭和22（1947）年に農業協同組合が制定され、昭和23（1948）年に北海道で北海道共済農業組合連合会が設立されたのが、JA共済事業のスタートといわれています。その後、鹿児島、神奈川、長野の各県に拡がり、昭和26（195...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます、今日はかき氷の日です。好きなシロップはレモンです。保険についてお話をしています。私の実例で、事業上の保障面をいくつか振り返りました。次は生活面について考えてみたいと思います。ここで、私の家族構成をお知らせしておきます。私：世帯主、家族の収入における主軸妻：薬剤師資格あり、最近は週に４日ほどパート子：男が三人、小学６年、小学５年、保育園児親：両親とも健在、半同居状態、義父母も健在...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

おはようございます、今日は劇画の日です。劇画、というのも不思議な言葉ですね。保険について考えています。私の場合、税理士業務上それほど大きな保障はなくても良いことが確認できました。税理士業務の場合、一つ怖いのは仕事上でのミスによってお客様に損害を与えてしまうことです。適用できる規定を忘れて申告をしてしまい、損をしてしまうことに…といった実例は、残念ながらよくあるお話です。もちろんミスのないように勉強...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

おはようございます、今日は米騒動の日です。何時の世も物価の乱高下は混乱要因となってきました。保険についてお話をしています。社長さんに対する具体的なマイナスリスクを考えてみました。ここで、私自身の保険加入を実例として考えてみたいと思います。つい最近のことですが、私は保険加入について色々と見直しをしました。どのような観点で加入する保険について決めていったのか、その流れを共有させて頂きます。まず、私自身...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

経済的リスクをカバーする金融商品である生命保険を取り扱っているのは、日本で国内営業する相互会社もしくは株式会社である「民間の生命保険会社」、非営利団体である「共済」、平成18（2006）年4月の保険業法改正により設立された「少額短期保険」があります。最適な保険選びには保険会社選びもとても重要になってきます。それぞれの特徴について解説していきましょう。 民間の生命保険会社は、平成27（2015）年...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます、今日は北壁の日です。登山、挑戦したことはないですが最近少し興味がある分野です。保険についてお話をしています。保険加入の判断基準について、昨日は家族と借金というポイントを紹介しました。・手元のお金は？日常的な資金繰りがあまりにも厳しい状態で、高い保険料を支払うことは難しいです。しかし、だからといって保障が不要かといえばそうでもありません。「借金がそれなりに残っていて手元資金が乏し...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

保険料の払込方法は、毎月支払う「月払」、半年ごとに支払う「半年払」（半年払を取り扱っていない会社もあります）、毎年1回支払う「年払」、まとまったお金で支払う「全期前納」があります。同じ保障内容でも、保険料の払込方法によって、総払込保険料が異なります。総払込保険料は、 ▲月払＞半年払＞年払＞全期前納 となり、まとめて払い込む方法をとるほど、保険料負担が軽減できます。 「半年払」や「年払」は、保...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

回は医療費の動向と高齢者の負担について考えました。巷間言われている生活者の医療費と負担について国際比較資料を探し、日本の負担はどのレベルにあるのかを探りました。資料は、「厚生労働省医療保障制度に関する国際関係資料」から得ています。下図は、OECD加盟国の2012年医療費の状況です。■OECD加盟国の医療費の状況・総医療費の対GDP比が一番高いのはアメリカ合衆国で16.9%です。次いでオランダの11...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます、今日はファミコンの日です。最初に買ったゲームはファミコンのサッカーだったかなぁ…。保険についてお話をしています。以前にもご紹介はしていますが、まず保険というものについてその大前提から確認をしていきます。・基本的な機能は？保険はマイナスリスクに対する保障を目的としています。リスクという言葉は「不確定性」という意味ですので、実はプラスにもマイナスにも働くことを意味します。リスクの内...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

現況日本のメディアに於いては、ギリシャの債務問題の報道が溢れています。そこで頭を過るのが日本の債務です。日本の国債及び国庫短期証券残高は、平成27年3月末、1,037兆8,192億円でギリシャに比べ圧倒的な債務額です。下表は2015年7月13日現在財務省ホームページ　国債等関係諸資料より記載しています。ここに示されている金額が我々の日本国政府が発行し他国債の残高です。内国債だけで9,099,997...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

告知義務とは、保険に加入するときに、告知書や診査医あるいは嘱託医などの質問に、事実をありのままに告げる義務のことです。リスクが高いと判断される人については、排除または、加入条件の変更により契約するなどの方法で危険選択を行い、保険制度の健全な運営や契約者間の公平さを保つことを目的にしています。告知義務は商法第678条で、 ▲申込者または被保険者は重要事項を告知しなければならない ▲重要な告知を怠っ...（続きを読む）

田中 香津奈

（ファイナンシャルプランナー）

前回は日本での住宅投資は経済的に全く採算が合わないことをお知らせしました。住宅に投資をしても、資産が増えるのではなく減ることが判明しました。では、住宅を購入した家計と賃貸に住んでいる家計の支出割合を家計調査の資料で確認します。データは国土交通省平成26年住宅経済関連データから使用しています。■持家世帯の支出下図は全国の勤労者世帯で持ち家の家計支出の割合の推移です。昭和51年～平成26年で非消費支出...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

１．顧客ニーズをうまく捉えた医療保険が登場 痒いところに手が届くサービスは日本のお家芸だと言われているが、スイスの保険会社であるチューリッヒ生命が、まさに痒い所に手が届く医療保険を今月から発売した。 この医療保険、3種類のパターン売り商品があるが、それらの商品は他社医療保険と比べても変わり映えはしない。 （ストレス性疾患の入院の入院限度日数が延長される部分は、他社にはない内容だが･...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）