家計のやりくりのための資産運用

はじめまして小学校低学年に通う娘と二人暮らしをしている30代の主婦です。娘の教育や、自分の老後の事など、今後の生活を考え、現在の状況を専門家に見て頂きたいです。・現金3400万円・海外の不動産1400万円　(契約金420万円、家賃2.5万円/月で貸出中)・外貨貯金120万円・その他700万円・保険450万円（2年払込/10年契約　終身型生命保険　貯蓄の一貫で）資産があります。特にお尋ねしたいのは、...

そもそも借り換えをすべきか？

住宅ローンについて迷っています。《現在の状況》〔物件、ローン〕１．築11年目の二世帯住宅２．土地建物とも父と私の共有、かつローンは連帯債務３．土地：H19年から10年固定・年3.55％（H29年まで）・残債8百万円４．建物：H19年から10年固定・3.85％（H29年まで）・残債15百万円５．H29年以後は変動か固定かを再設定〔収入〕５．自身は勤続7年の正社員、年収約600万円６．父は65歳、非正...

退職金での資産運用

退職し退職金を頂きました。どの様に、振り分けて老後の生活に備えればよいのでしょうか？退職金3000万持ち家で、ローンなどはありません。どの位を銀行や個人年金などにして、どの位を運用？などをしたら良いのでしょうか？１年間の退職優遇の銀行預金が終わってしまったので教えて下さい。11年間 年間200万支払いの個人年金に加入するつもりです。1500万銀行の定期預金が別にあります。

アクサ生命のユニットリンクについて

閲覧いただきありがとうございます。30代女性。独身で結婚の予定は今の所ありません。月1〜2万円で長期の投資信託を始めてみようと思い、FPへ無料相談に行ったところ、アクサ生命のユニットリンクという商品を進められました。ひとまずその場では契約せず帰宅後に調べてみたのですが、投資信託ではなく保険商品だと知りました。正直、独身で死亡保障は考えてないのですが（どちらかというと医療保険の方が必…

老後の資金の崩し方について

50才8000万を世界インデックス投信に移動積立中です。3000移動済、待機5000後5年で移動完了予定。老後10年後は、毎年、年400万利益が出せるようにしたいと目標しています。5パーセント運用だと目標になるかとおもつていますが。。甘いですか？老後は使い方、崩し方は、についてお尋ねします。崩し方も考えると、どのような準備が必要ですか？商品の分散投資も必要でしょうか？崩し方案1. 5パーセントずつ...

子供二人目、住宅購入は可能でしょうか？

初めて相談させてもらいます。夫38歳会社員、妻38歳専業主婦、子供2歳半の男の子が1人です。子供も手がかからなくなってきたので二人目と思ってますが将来の経済的な不安から夫婦で二の足を踏んでおる状態です。私は子供を強く望んでますが、夫は子供を二人目作るのなら一生賃貸住まいかな〜？と少々弱気になっております。夫の年収からでは二人目も住宅購入も難しいでしょうか？出来れば両方の夢を実現させ…

賢いマネーの知恵は？

こんにちは。４月から一人暮らしを開始し、同時に貯金を始めようと思います。今までは月の収入から必要なものを買い、余った分を貯金に回す･･･といった方法を取ってきました。計画的に貯金をしたことがないため、何から始めたら良いのか分かりません。どうすれば計画的にお金が貯められるのでしょうか？手軽に始められる方法を教えて下さい。

住宅ローンを支払う35歳独身女性の医療保障につきまして

お世話になっております。この度住宅ローンの本審査を通過し契約を結ぶ運びとなりました。住宅ローンと並行して団体信用生命保険、就業不能信用費用保険(八大疾病)の申込します。現在は同居の親が掛けた養老保険に医療保障がついておりあと2年で満期を迎えますが独立することもあり今後親が私に掛ける予定はありません。そこでご質問なのですが、以下の条件の場合・このまま独身の可能性も結婚する可能性も両…

夫の死亡保険金の運用について

先日夫が交通事故で亡くなりました。やや特殊な仕事の為、高額な生命保険をかけていたので、8000万の保険金がおりるそうです。５才の子供がいますが、遺族年金月15万と私のパート収入８万でやりくりは出来ると思うので（貯金はできないですが）この夫が遺してくれた8000万を運用して少しでも余裕資金を増やしていきたいのですが、知識が乏しいため保険屋や銀行の薦められるままに契約してしまいそうで、少々…

夫婦間の口座移動に贈与税がかかるの？

数年前に銀行で口座の移動は夫婦間は気にされなくて大丈夫です。って聞いていたのですが、最近大金を移動したので気になったのでお尋ねします。主人が個人事業主で私が専従者です。会社の通帳は別にしています。引出金は税金と主人のおこずかい月5万～10万ほどとっています。専従者給与は年間480万ほどとっています。毎月専従者給与から20万～10万を子供の教育費やら主人の保険や家族の保険の引き落とし口座A…

住宅ローンと教育費

はじめまして　夫４７歳　妻４５歳　大学受験生の娘と高校2年生の4人家族です。今年春より大学生、来春息子が受験生となり続いて大学生になると思います。最近他行の住宅ローンに借り換えをした方がよいのではないかと思い検討中ですが、現在の住宅ローンが預金連動型のため現金を確保するのに損をしても続行した方が良いのか借り換えをした方がいいのか迷っています。年間収入（手取り）妻500万円夫280万円…

一時所得と扶養

私は昨年７月に生保２社の１０年据置個人年金が満期になり、全て一括で受け取りました。必要経費（払込保険料）を引いた差引金額はA社が約１３４万で一時所得、B社が雑所得の約９万と一時所得の約３４万です。先日確定申告をした所、昨年の私の基礎控除前の所得は約６８万となりました。私は結婚以来専業主婦で収入０が続いていたため夫が年末調整時に私のこの所得を記入し忘れ、税務署でその分の修正申告を…

住宅購入のための家計診断をお願いします。

昨年会社の借り上げ社宅制度の適用が終了し、月3万円程度だった自己負担が満額になりました。 家賃負担が大きく貯蓄を切り崩しているため急ぎで住宅購入を考えています。 自己資金は親からの贈与を含めて1000万です。購入後の残りの貯蓄は400万です。 夫　（会社員）38歳　年収600万　（税込　うちボーナス150万） 私（専...

3800万の物件を購入しても家計が破綻しませんか？

3800万(物件価格)の物件の購入を検討しています。家計が破綻しないか心配なので教えてください。夫35歳の年収が400万、私(妻)37歳200万です。子供が1人で1歳です。1〜5年の間に2千万程度(税金控除後)の相続を受ける予定です。母からの援助が200万、預金は450万です。諸費用は貯金から支払い、あとはローンを組む予定です。車はありません。他にローンはありません。夫1人の収入で銀行に審査をお願...

ドル建て終身保険について

昨年メットライフ生命の終身型の年金保険に夫が入りました。ファイナンシャルプランナーさんの説明を受けて納得して入ったのですが、主人が、当初51歳、満期が65歳で死亡保障、満期金1,000万円の積立保険なので毎月の支払いが42,000円位のスタートでした。円払いとドル払いとどちらにするか迷ったのですが、当初は「ドル払いを選ばれ方が多いですよ」の一言でドルを選びました。円安の影響で今月の支払いは48…

15000万円の預金先について

現在、48歳女性です。看護師の資格は持っていますが、母の病気などで週2.5日パートしか働けず月10万円弱の収入です。昨年、父が交通事故で他界し、その自賠責が3000万円おりました。相続税のこともあり、母は辞退し私と弟で1500万円ずつもらうことになりました。私は離婚し、母と2人暮しで実家は母名義でローンはありません。生活費は父の遺族年金と母の年金に頼っています。なので、今はパート収入だけで暮…

フラット35の審査について

来年にフラット３５を利用して築浅の中古マンションを購入予定です。属性等を下記に記させていただきますので、審査がとおる可能性や今後、気をつける点等がありましたらご教示ください。年齢：４５歳　男性　独身職業及び年収：みなし公務員（国立大学法人職員）６７０万円扶養親族：母親（年金収入１３０万程度）カードローン利用残高：０円（枠５０万円）クレジットカードリボ残高：１０万円（枠１５０万…

夫婦二人の保険見直し

保険についてアドバイスお願いします。夫37歳 会社員 年収460万 （ボーナス、退職金無し）妻31歳 扶養の範囲内でパート 子供無し（希望していますが不妊治療中）賃貸マンション暮らしこの年齢で恥ずかしながら 貯金はあまりありません。結婚を機に保険加入検討していたところ、たまたま私（妻）が参加したマネーセミナーで講師をしていたＦＰの先生のところで後日無料家計診断をしていただき、保険の事も相談…

無理のないローンが組めるか

初めまして。30代男性です。気になる物件が見つかったのですが、非常に高額で不安もあるため、以下についてご教示頂きたく、よろしくお願いします。(1)実際に無理なく返済が行っていけるか(2)現在共働きですが途中で一馬力＋妻（扶養内のパート）となっても大丈夫か(3)(1)、(2)を実現するためのポイント(4)頭金はどの程度入れるべきか　→手元に数百万を残してそれ以外を全部入れるべきか、物件の2割程度にお.…

医療保険加入の必要性について

結婚したので、医療保険加入を検討しています。考えている中で高額療養費の制度があるので医療保険に加入しなくても良いんではないか？でも万が一病気になったら大丈夫か？などと色々考えてしまいます。（長期的に見て、）医療保険に加入しない場合のデメリットは何でしょうか？※どちらかと言うと医療保険よりがん保険には加入しようと考えています。２８歳、妻２６歳子供なし年収４７０万円

繰り上げ返済か分散投資か？

39歳女性、同年齢の夫と3歳と0歳の4人家族です。5年前に一戸建てを購入、夫と半々のローンを組み変動で利率1.275％、残高が各2100万円ほどあります。現在フルタイム勤務で年収は夫700万、妻350万ほどです。さて、相談内容はタイトルの通りです。会社の財形で積み立てた450万円ほどのお金がありますが、それ以外の預貯金もあるため今まで手を付けたことがなく、一部（たとえば100～200万くらい）運用...

退職金の使い方

主人が退職し退職金を頂きました。どの様に、振り分けて老後の生活に備えればよいのでしょうか？主人 57歳私 52歳子供は3人 内2人は既に独立 1人は私大2年主人は、再就職をして61までは働く契約です。私も、扶養を抜けてパートです。退職金3000万持ち家で、ローンなどはありません。どの位を銀行や個人年金などにして、どの位を運用？などをしたら良いのでしょうか？１年間の退職優遇の銀行預金が終わってし…

保険の見直し

この度はお世話になります。現在加入している保険を見直したくてご相談いたします。夫　50歳　年収600万　会社経営（社会保険加入・経営者用雇用保険加入/保障日額9000円）妻　45歳　年収95万（扶養内）　パート子　5歳夫●医療保険（終身）保険料合計　75554円（年払）【内訳】・総合医療保険120日型終身払込／低解約返戻金特則／死亡給付金0倍特則付　保障日額：10000円　（死亡保証金なし）　保険...

子供の教育資金を運用したい

初めまして。子供の教育資金350万がちょうど民間の銀行で満期になるので大きくなるまでの間資産運用しようと考えています。娘は小1で、今までネット銀行で預けるか民間の定期預金に預けるぐらいで運用をしたことがありません。アフラックやコフク生命などの学資保険も考えましたが何か素人でも安心かつ定期預金より利回りが良い運用はありますでしょうか？

運用の仕方がわかりません…

始めまして。手元にある300万を老後資金の為に、何とかして増やしたいのですが、何をしたら良いのか判らずに行き詰まっています…独立系FPに相談すると、お金を増やすなら断然に外貨保険(ドル、豪ドル)をと！進められましたが…為替リスクがあるので、元本割れする場合もあって絶体、失敗はしたくないとは思いつつも、保険でしか増やす方法が無いのか？と…何処か引かれている所もあります。(現在32歳、既婚、子…

両親の老後

こんにちは。両親の老後について悩んでいます。私は兵庫県在住の40歳です。実家は東京で両親と犬とで暮らしています。暮らしている家は持ち家で、15年ほど前に建て直しました。土地も母親のものです。父が転職を繰り返したせいで退職金が無く、祖母が残した預貯金とその持ち家が資産です。貯金も潤沢にあるわけではなかったので、建て直し費用は地元の信用金庫でローンを組みました。（5000万円）ただ、返済…

子供なし夫婦の住まいについて

【家族構成】夫29歳　サラリーマン　勤務先は都内　年収400万妻39歳　契約社員　年収270万犬2匹、猫1匹結婚三年目、今後子供を持つ予定はなし。今の住まいは通勤には不便ですが、自然が多いところが気に入っており、ここにずっと住みたいと思っています。【貯蓄】事情により貯金がありません。来年から、月に5万ずつ、賞与20万×2＝40万を貯蓄する予定です。【質問内容】現在、賃貸物件に住んでいます。夫の会…

住宅ローン35年について

35歳の主婦になります。旦那が36歳です。3200万の家を頭金200万円でローン35年で購入しました。35年後といえば71歳。この計画で大丈夫でしょうか？月々の支払いは66000円、ボーナスで82000円となる予定です。考え出したら不安で眠れなくなってしまいました。

確定拠出年金について

401Kといった言葉をよく耳にしますがメリット・デメリットがいまいちわかりません。401Kを利用した、メリット・デメリットを教えていただけますでしょうか。

40代半ば夫婦、子供2人の場合の今後について

初めまして。 夫45歳、妻43歳、子4歳で、現在不妊治療中です。 収入は、夫婦で手取り月60万強、ボーナス手取り年間250万程度です。 住宅ローンは、月11万、管理費、駐車場を入れると15万程になります。 貯金は、保険会社に預入800万と、月々10万+ボーナス180万、子供の学資保険で月1万5千円、夫婦の保険で月4万（老後に300万ずつ戻ってくる）程度です。 周辺地域環境はあまりよくないようで、中...

養育費と生活費について

夫が支払っている生活費と養育費について質問させていただきます。今年7月にバツ1の夫と結婚しました。前妻との間には子供が一人います。現在高校一年生で毎月8万円の養育費を支払っています。(中学生までは6万円を養育費として支払っていました。)またそれとは別に現在前妻と子供が住んでいるマンションにかかる費用を全て夫が負担しています。(そのマンションは結婚している間に夫名義でローンを組み、購入…

貯蓄型のドル建て保険と住宅頭金について

共働き、子どもなし、手取り年収夫婦合わせて600万、の家計について質問させてください。現在、ドル建ての貯蓄型終身保険を妻12万、夫55万、夫婦合わせて年間67万円ほど払っています。（妻の保険は独身時代から入っていたもので、返戻金が多くなる10年後に解約予定です）数年以内に住宅を購入したいのですが、保険料が高すぎではないかと思っています。住宅ローンの利息のことを考えると、頭金を先に貯めた方…

ローン返済と老後資金について

都内在住、60代夫婦。現在、下記の状況です。個人の見解で構いませんので、・現在の危険度・今後どのようにするのがベストかを、診断・教えていただきたいと思います。※６０代前半夫婦（夫：自営業、妻：専業）ローン残高３０００万（元本）、１０年、金利３％収入　向こう４～５年で約４０００万の収入（見込み）貯金　なし負債　借入等１５００万※実子１（夫妻共に３０代前半フルタイム正社員、世帯年収１…

変額個人年金保険について　借り入れか解約か・・・

自営業です。老後の資金にと2001年に変額個人年金を500万円で契約、その他に月1万円の増額保険料を払い続けてきました。その後、昨年夏から経営が厳しくなりその変額個人年金を解約しようとしたらあまりの損額に愕然、迷ったあげく年利1,2％でその保険から170万円借り入れしました。そして今ここにきて、また仕事がきびしくなりました。いよいよ解約か、それとも100万円ほど借り入れしてようすをみようか迷っ…

積立式投資信託の利益分売却

４１歳の会社員です。５年前ぐらいから、ネット証券会社を利用し、いくつかの投資信託を組み合わせて毎月５万円ずつ積立しています。大体、老後資金の確保を目的としております。着々と積み立てられ、さらに最近評価額も上がっているのですが、できるだけ確実に実益を確保するために例えば、１００万分の利益があった場合に、そのつど少しずつ売却する。という方法はどうかな、と考えています。つまり、数１…

売却か賃貸か？

結婚のため1年間空き家になっている持家マンションをどうするべきか悩んでおります。このマンションは都内23区内西部にある築6年目の2LDKで4150万円でした。ローンは残り1900万円です。現在は、都心にある夫の持家マンションに住んでいます。空き家のマンションには2週間に1度行き、風通しと掃除をしています。駅からは4分で2路線、他にも2路線が徒歩10分以内にあり、いい物件なので将来実家に居る独身の妹...

癌保険と医療保険、両方入る場合どれがよいですか？

49歳主婦、共働きで子供はいません。ガン保険は富士生命ベスト・ゴールドにしようと思っておりますが、医療保険を以下3種類から決めかねております。メディケア生命　メディフィットAオリックス生命　キュアレディひまわり生命　健康のお守り今後医学の進化により癌保険の内容が変わる可能性も高いですが６０、７０すぎて新しい保険に入るのも難しいでしょうし今は共働きですが、どちらかが働けなくなった場…

老後の資金作りができる保険が知りたい

こんにちはまったく貯蓄ができないので老後がとても不安です。この前保険の見直しをして医療保険・がん保険・定期保険などを見直しました。その他に貯蓄もできる保険の説明も受けて興味を持ちました。そのとき説明されたのはメリットライフアリコの終身保険つづけトク保険です。他のものもきになるので比べられるような商品をご紹介ください。夫４３　妻３８　子供なしアリコの保険種類は　保険期間　終身　…

死亡保険について

今主人（３１歳）の死亡保険を検討中です。最初掛け捨てではなく、貯蓄性のある保険、解約辺戻率の高い商品、を考えていた為、東京日動あんしん生命’（長割り終身）とＡＩＧ富士生命（Ｅ－終身）の保険をすすめられました。そしてこの貯蓄性のある保険の考え方を教育資金→老後資金→死亡保障としてくださいと、まず子供のことも考え、大学資金としても使えるようにと死亡保険１０００万、払込５０歳、約３万の…

売るべきか

初めまして、プロの方のご意見、アドバイスをお願いします。所有地に86坪に自宅23坪、工場26坪、後残りガレージがあり、自営業してたのですが、２年前、正社員に転職しました。その使わなくなった工場、ガレージ、自宅は住んでますが、86坪を売って新しく住み替えを考えてます。ローン残高が2000万あり、30年ローンを組んでます。問題は主人の年齢が53歳、私が44歳、子供7歳で81歳までのローンです。とうてい…

一生賃貸か無理して購入するか

タイトルの通りですが、今マンションを購入すべきか一生賃貸を覚悟するか迷っています。既婚ですが、事情があり夫はローンを組むことができないため、購入するのであれば私単独でのローンとなります。妻：正社員、年収500万（額面）、勤続16年夫：契約社員、年収250万（額面）、勤続3年お恥ずかしい話ですが、先日大きな出費があったため現在貯金は100万円程度しかありません。先日軽い気持ちで行ったマンシ…

結婚後の生命保険と医療保険について

今年結婚を機に生命保険と医療保険の加入を考えています。一様分からないなりに本などを読んで考えてみました。1、生命保険（死亡保障）結婚後に、終身保険（整理資金目的 葬儀費用等の為に）子供生まれたら、定期保険20年タイプ 子供が成人するまで入る。質問1保険金額は、いくらに設定すれば良いですか？（500万円、1000万円、2000万円、3000万円）また、妻は生命保険に加入したほうがいいのでしょうか？加…

30歳男性保険の見直し

現在の保険に不満があり、見直しを考えています。主人 30歳 会社員 年収500万私 30歳 専業主婦（2人目産んだ後に働き始めたいとおもっています。）子 0歳（数年以内にあと1人考えております。）賃貸住まいー現在加入している保険ー日本生命ロングランみらいサポートEX 保険料 ￥15500／月（内容）（主契約）終身保険 死亡時100万定期特約 死亡時1000万3大疾病定期特約 1000万介護定期特約...

変額個人年金について

私は現在31才で，手元にある400万円を老後資金として増やしたいと考えています｡そこでJAのライフロードに加入しようか検討しているのですが，変額個人年金はインフレに強いって本当でしょうか?この商品は最低保証利率でずっと推移した場合他社の定額年金よりも受取額がかなり少なくなる事が予想されています｡そこで他社の定額年金にも分散して加入した方が良いのでしょうか？今後市場金利が上がって行く場合…

住宅ローンについて、ご評価をお願い致します

現在賃貸の集合住宅で生活しておりますが、良いと思える物件に巡り合えたため住宅(新築マンション)の購入を検討しております。各金融機関での仮審査は通っておりますが、収入に対し過剰な借り入れなのではないかと心配であり、契約を前に一般的な観点から資金計画の妥当性についてのご評価をお願い致したく、ご質問させていただきます。物件価格：8000万円頭金：1500万円　　諸費用は別途用意あり借入金：650…

高齢出産の資金計画（夫のみの収入）

現在私40歳、主人41歳です。不妊治療中ですが、年齢があがってしまい今後の資金計画が不安になってきました。私の再就職は大変難しそうということと、家庭の事情で主人が遠距離通勤（特急自己負担で）にならざるをえない状態で負担が大きいです。夫収入・・・年収530万(手取り）　うち残業代が月９万円ほどあるので今後も年収維持可能か微妙私　　・・・パート勤務中だが産休とれない職場のため退職予定。（…

老後に向けての資産運用について

夫51歳妻45歳の老後の資産運用について質問させてください。現在現金での貯蓄が1500万円あり、老後の保険、年金、財形等で3500万円は60歳以降で入ってくることが確定しています。子供の教育費は現金から300万程度出て行く予定ですが年間200万ほど貯蓄できていることから老後には6000～7000万円は準備できると思います。なお夫の死亡時は1250万円の終身保険があるため妻の介護や贈与、葬式等の準備...

資産の運用方法について

資産の運用方法についてご相談させてください現在35歳で来月第一子の出産を予定しています2〜3年後に2人目を希望しています世帯年収は600万弱程度であまり浪費する家庭でもありません昨年自宅を購入しローンを払っていますが、現時点（夫婦2人）では毎月10万以上の貯金ができており、ボーナスもほぼ手つかずです知り合いから低金利時代に銀行に預けているのはもったいないと言われ、資産運用を検討したいなと…

将来の結婚後の生活について

将来の結婚後の生活について私は23歳男、彼女は23歳です。付き合って8ヶ月ですが、来年に同棲、再来年の秋には結婚を考えています。お互いの年収を合わせると500万ほどになります。決して高いと は思いません。今後の昇給の見込みはありません。彼女から将来の結婚生活について言われたことは・子供は2人、出来れば3人欲しい・家を建てたい〔和風〕と言われましたが、子供と家の両方は無理ですよね？私は・子…