間もなく、冬のボーナスですね。でも、反面、この不況の中、ボーナスのない企業や下手したら倒産する企業も年末には出るかも知れませんね。早く、「普通」で良いので景気回復して欲しいものですね。 今年は株式市場が低迷している関係で預け先に困る人も多いのではないでしょうか？そこで、今年は案外、金利は低いですが安全性を重視し銀行預金が増えるかも知れませんね。ただ、いつもの時期は普段に比べ若干、金利は高...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

そろそろ冬のボーナスが気になる季節になりました。 でも、今後のことを考えると、 「出来るだけ貯蓄や投資に回して将来に備えたい」 と考えている方が多いようです。 そこで、１２月１３日（土）に開催する資産運用セミナー をご案内します。 「老後や将来に向けて、今から貯蓄を増やしたい」 「ボーナスをきっかけに、資産運用を始めたいけれど、投資ってなんだか怖...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）

本日某大手不動産会社の方と都銀の部長を通じてお会いしました。お会いした方は部長職ですので社内の上部の情報にも通じています。彼曰く、今年6月、7月辺りでかなり現在厳しいと言われている新興系の不動産会社の大型案件が動いたそうです。金額ベースで数千億円規模の売買が活発にあったそうです。リーマンショックの前に国内銀行はかなり不動産向けファイナンスを絞っていたので中間決算を前に整理するという動きがあったのだ...（続きを読む）

向井 啓和

（不動産業）

不動産会社の倒産や民事再生法の申請が毎週の様に見られるなか、11月後半から年末にかけて多くの不動産会社の倒産が見込まれる時期にあたります。この時期を前に大家さんはご自身お持ちの不動産の管理会社を今一度見直してみましょう。何故ならば多くの場合家賃の受取を月末に不動産管理会社 がしておりそれを翌月のどこかのタイミングで大家さんが受け取ります。もし、月末の家賃支払いを入居者が行い管理会社が家賃の支払...（続きを読む）

向井 啓和

（不動産業）

2008年10月23日 不動産不況の特集 今日の夜ガイアの夜明け見ます。不動産不況に関してなのでさすがに不動産会社を経営している自分としては見ないとまずいかなと思いますので…確かに不動産一般という事で言えば最悪の不況状態なんでしょうね。去年一年は鋼材価格等上昇しマンションの建築コストが急騰してしまいましたし、地価がバブル安値で反転して高値を付けましたので。REITも沈んで、新興不動産会...（続きを読む）

向井 啓和

（不動産業）

こんにちは！ さてさて、マーケットの動揺は、まだまだ収まりそうもありません。 ついに、日経平均は７６００円台となり、バブル崩壊後の最安値に近付いてきました。 ただ、人間には「慣れ」があるようです。 前回のときは、「まさか１万円は割れないのでは！？」と思っていた投資家も多く、あれよあれよと８０００円を割り込んだ時のショックは相当だったと思います。 それに比...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

不動産財産分与の関連事項 **住居を購入する際、夫の両親に出してもらった頭金は財産分与の対象になるのか それぞれが結婚前から持っていたり相続したりした財産（特有財産）は財産分与の対象にはなりません。 多くの場合、円満な結婚生活のために夫婦に対して、住宅購入資金として贈与されたといえる場合が多いでしょう。そのような場合は、夫の両親から出してもらった頭金相当分も夫婦の共有財産ということになります。...（続きを読む）

涌井啓勝

（不動産コンサルタント）

皆さんこんばんは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今日は、10年前の急激な円高についてお話します。 １９９８年の９月、国際金融市場で一大事件が起きました。その前に、当時の日本の状況についてお話しします。為替相場は１ドル＝１４０円前後。米国の１０年国債は金利が６％弱でした。外国債券に投資する投資信託は爆発的に売れ、外貨預金が脚光を浴びるようになりました。 当時...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

最近、急激な円高等により脚光を浴びているのが外貨での資産運用ですよね。外貨預金、外貨建ＭＭＦ、外貨建保険、等々。 皆さんの中にも、外貨は危険！リスクが高い！など運用に二の足を踏まれている方も多いのではないでしょうか？一番大切な事はキッチリと外貨を理解し、上手に運用する事です。 先ず１番目に「分散投資」を心掛ける事です。１つの通貨に偏るのでは無く円やユーロ、ドル、豪ドルなど必ずリ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

3.バランスシートについて ご家庭の現在の資産と負債そして純資産を確認するために、バランスシートを作成します。 会社で言えば貸借対照表になります。 まずは、資産の部から記入します。現預金、財形貯蓄、株式、投資信託、そして養老保険や学資保険などの金融資産を記載します。これは金額の把握は容易です。次に不動産、自動車、貴金属を時価で記載します。 戸建て住宅にお住まいの方...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

かつて日本でも、今のように、大量の国債が発行された時代がありました。 それは、太平洋戦争の時です。 戦費を調達するために、戦時国債が大量に発行され、当時のＧＤＰと比較すると、現在よりも少し多い水準でした。 そして、戦争に負けて、それらの大量の国債の処理をどうするかということになったわけです。 そして、考えられたのが、預金封鎖、新円発行、増税という作戦でした。 ...（続きを読む）

阿部 雅代

（ファイナンシャルプランナー）

9月13日から21日までアメリカの状況がどなっているかを調べるため、自ら主催する経済教室等の生徒さん達を引き連れ総勢10名でニューヨークに行ってきました。 今回の主要訪問先は １．ウォール街周辺 ２．ニューヨーク連邦準備銀行（FRB)見学 ３．ニューヨーク商品取引所（NYMEX）見学 ４．国連見学 ５．ハーレム です。 *リーマンブラザーズ破綻のニュースに衝撃 ９月１３日（土）...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

海外財産の譲渡と住所の認定が問題となった２つの事例、 武富士事件とユニマット事件を取り上げる。 武富士事件については、東京高裁平成２０年１月２３日判決において、 原審取消の敗訴判決を書き、ユニマット事件においては 東京高裁平成２０年２月２８日判決は原審維持、納税者勝訴で確定している。 この２つの事件を比較検討することにより、住所概念を検討したい。 まず、武富士事件の地裁判決を紹介する。（今日...（続きを読む）

平 仁

（税理士）

こんにちは。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今日（9月20日）の日経新聞一面「米、金融安定策前倒し」の記事の中で、ＭＭＦ（マネーマーケットファンド）保護のために最大５００億ドルを投入すると書かれていました。 実際にアメリカの運用会社のＭＭＦの中にも元本割れしたものがあります。その原因となったのはリーマン・ブラザースの債券を持っていたことにあります。数年前に日本の...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます！ さて、市場は大混乱ですね。 住宅金融公社に続き、リーマンの破たん、ＡＩＧの国有化など、株式市場は大きく下げています。 この影響を受けて、市場ではお金の「出し手」がいなくなり、日米欧が協調して米ドルの緊急供給を決定しました。 「金は天下の回りもの」と言いますが、「お金」が回らなくなると、私たちの生活は立ち行かなくなる一例ではないかと思います。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

日銀統計によると４〜６月期の新規貸出残高は４０％も減少 しています。 ２００２年前後の「貸し渋り・剥がし」は金融機関だけでした。 今年の貸し渋りの深刻さはその比ではありません。 なぜなら、改正貸金業法の関係で、銀行から消費者金融まで お金が出ません。 土地の下落による担保評価の減少、貸金業法の 貸出額年収の１／３制限ルールの問題、銀行...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）

これから投資をお初めになる方へのアドバイスとして、 まず最初に、投資・運用方針をお決めになってから、資産配分を決定し、その中で銘柄をお決めになるようお勧めします。 投資・運用の方針の策定は 0番として、何のために投資をするのかを確認してください。 ただ何となく将来が不安だからでも構いませんし、老後何もしないで暮せるために等でも宜しいのではないかと思っています...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

8/22、日本銀行発表の「日銀レビュー」によると、 タンス預金の総額が30兆円と推計されたとの事。 日本の国家予算の約1/2相当額が、 タンスにしまわれているそうです(笑) 市場に出回っていない1万円札からの推測したそうです。 不安定な株価、ペイオフの解禁、 生命保険会社不祥事、など信頼を失った証拠でしょうか？ ただ、タンスにしまっていても...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

世界経済が不安定で、投資をすべきかどうか悩まれている方が大勢います。 インフレになってくると預貯金に預けておいても、預金金利より物価上昇の方が激しいため実質元本割れを意味します。 このような環境下での投資手法としては次の方法が有効でしょう。 資金をすぐに引き出せて、金利の高いところに預ける インフレになると基本的には国の中央銀行ｊは金利引き上げに動き出します。 ...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ 今日からいよいよ8月突入ですね。 さて、マーケットでは、高騰していた原油が値を下げ、一部資金が株式市場に戻りつつあるようです。 ただ、アメリカの住宅問題の見通しが立たない中、そうすんなり株価の上昇というわけにはいかないでしょう。 市場が混乱しているなかでも、世界中の“マネー”は確実に動いています。 アメリカの大手投資ファンドであるコー...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

こんにちは。 今年マイホームを購入し、 現在加入している保険の見直しを検討しています。 主人は医療終身と定期25年、 積立利率変動型終身1000万円（2.25%利率保証）の 3つとがん保険に加入しています。 会社勤務なのとマイホーム購入済みなので、 子供が成人するまでは2000万円の保障と 公的な保障で十分と考えているのですが、 積立利率型の保険の...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

お金を貯めるには、経済情勢にあった商品を選ばないとなりません。 現在のように景気が悪く金利が低いときには、金利が動く商品がいいです。 低い金利で長期で固定した場合にはインフレリスクが発生します。 インフレリスクとは、物価上昇により貨幣価値の低下リスクです。簡単にいうと同じ金額で買えるものが少なくなるリスクです。 逆に景気がいいときには、高い金利で長期で固定したほうがいいのです。何年...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

保険のご相談にこられる方でよく勘違いされていることのひとつに「予定利率」という言葉があります。予定利率が2%だと毎年2%で利息が付くと思いますか。 答えはＮＯです。2%で利息は付きません。 予定利率とは保険料を計算する上でのひとつの確率です。保険料は、予定死亡率、予定利率、予定事業比率の３つの確率から計算されます。よって、予定死亡率が高くなり、予定利率が低くなり、予定事業比率が高くなると保...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

【EMPメルマガバックナンバー　2005/10/2号】 最近物件価格が除々に上がってきているからでしょうか、 融資を受けて早めに物件を取得したいという方のご相談が増えています。 以前も取り上げたことがありますが、投資家の方からのご相談も多いので、 今回から何度かに分けてまた金融のお話をします。 先日、2つの会社を経営している大学の後輩と話して...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

株価の下げが続いていますね･･･ ボーナスをきっかけに、資産運用を始めようと思っている方も 「こんなに低迷しているのなら定期預金の方がいいな〜」 と感じているかもしれません。 それも間違いではないと思います。 でも、「預金だけだと利回りが低いし…どうしたらいいの？」 という質問もよくいただきます。 資産運用というと、「株や投資信託で高利回りを」 と...（続きを読む）

平野 直子

（ファイナンシャルプランナー）