「確定拠出年金」を含むコラム・事例
260件が該当しました
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税金が得するお話です
税金が得するお話です 2017年は税や社会保障を始め様々な分野で私たちが普段が変わります。その中で身近なものをご紹介します。 この1月からは公務員や主婦は個人型確定拠出年金（PC、401K、iDeCo）をすることができます。これは掛け金が全額所得控除になるので税金が安くなるなど多くのメリット（手数料や元本が減るなどのリスクもデメリットもあり）があるので検討しても良いかもしれませんね。 またあ...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
手取りが大きく変わる「確定拠出年金」の受け取り方
来年から20歳以上の全国民が原則的に加入できる個人型の確定拠出年金。制度を扱う金融機関も急速に増え、各社顧客を取り込もうとしています。大きく３つのメリットを掲げていますが、思わぬ落とし穴もあり注意をしておきましょう。
３つのメリット・掛け金が全額所得控除・運用益も非課税で再投資できる・受け取る時も税制優遇がある
この３つがメリットなのですが、すぐに実感できるメリットは「掛け金の所得控除」です。仮に...（続きを読む）
- 三島木 英雄
- （ファイナンシャルプランナー）
低コストのアクティブ投信、長期運用の味方？！
１．インデックス型投信の手数料は競争激化により低下傾向 資産運用において、保有期間中にかかる手数料の差は、最終的な運用成績に大きく影響する。 手数料が低い投資信託（投信）の代名詞といえる「インデックス型投信」（株価指数などのベンチマークと同等の運用を目指す投信）では、ここ1年ほどで、保有期間中にかかる手数料（信託報酬）が低下傾向だ。 三井住友アセットマネジメントが昨秋、確定拠出年金（...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
3号被保険者は確定拠出年金に加入すべき？
2017年1月より確定拠出年金に3号被保険者（主婦など）も加入できるようになります。実質20歳以上の国民全員が加入できるようになります。制度に関しては複雑な点もありますがメリットデメリットをしっかり理解しておく必要があります。
３つのメリット（個人型）確定拠出年金（個人型）でのメリットは大きく3つです。メリットの横にはそれぞれが与えるお得度合いを個人的に書いてみました。
・掛金が全額所得控除 ...（続きを読む）
- 三島木 英雄
- （ファイナンシャルプランナー）
公務員に確定拠出年金の話は興味深い
盆休みですね。 弊社はスタッフ総動員して全国の公務員団体を回っております。 今年のライフプランセミナーは主催者様の意向もあり、 「個人型確定拠出年金」の話を盛り込みました。 これは公務員の皆様も来年1月から加入できるようになるためです。 予想以上に受講者様の反応は高く、質問が殺到します。 税金にかかわる公務員だからこそ、税金が安くなることに 興味深いのでしょう。 これからも積...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
保険見直し提案も、確定拠出年金をお勧めすることも、FPとしての理念のために！
こんにちは、石川です。 今月号のFP専門誌に「老後破綻をさけるために、FPができること」という趣旨の投稿をしました。 この専門誌はFP協会に所属している方には郵送されますので、どれくらいの反響があるのか期待しています。 私がなぜこのようなテーマでFP向けに論説したかというと、一つの理念を指し示したかったからです。 それは。。。 かつて、そう昭和のころは、高度...（続きを読む）
- 石川 智
- （ファイナンシャルプランナー）
公務員も確定拠出年金に加入できる
公務員も確定拠出年金に加入できる 運用成績によってもらえる年金が変わる「確定拠出年金」の対象者を公務員や専業主婦にも広げる、改正確定拠出年金法が昨日に成立しました。 これまで加入できなかった確定拠出年金が、ついに来年1月から公務員や主婦も加入できるようになるのです。税制面でも大きなメリットあるので、公務員の皆さんにはどんどん進めていきたいと思います（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
自分年金をつくる個人年金VS個人型確定拠出年金
運用によって金額が変わる確定拠出年金 ―――公的年金以外にも、「年金」があると聞きました。どんなものですか？ 「国民年金、厚生年金、共済年金など国が運営する公的年金に対し、『個人年金保険』や『個人型確定拠出年金』というものがあります。 『個人年金保険』とは、私的に保険料を積み立て、将来、年金を受け取れるというものです。生命保険会社や郵便局など民間金融機関が運営しています。預貯金に近いような...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプランにおけるセカンドライフの老後資金［インタビューコラム］
「老後資金は1億円必要」はホント？ ―――いつから老後資金づくりをはじめればいいですか？ 「厚生労働省の発表によれば、2013年の健康寿命は、男性71.19歳、女性74.21歳まで延びています。もちろん平均寿命も延びています。老後不安の3K『金』『健康』『孤立』を抱えずに、趣味や旅行、家族との時間などを楽しみながら、健やかなセカンドライフを過ごしたいですね。 多くの方が、特別にぜいたくで...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
竹川氏、山崎氏、吉井氏パネルディスカッションより
1月10日に横浜のパシフィコ開催された楽天証券新春講演会2016を受講いたしました。 投資に関する情報を収集しましたので皆様とシェアします。 当講演会は毎年開催され、私はできるだけ受講するよう心がけています。 講演内容の全てを筆記することはできなかったので、要点のみ記載いたします。 前回は竹中氏の講演でしたが、今回はパネルディスカッション 『”貯蓄から投資へ”への流れがついに本格化...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
日本の投資信託にコスト革命が！
１．低コスト投信が次々に発売 日本においては、低コストのインデックスファンド（株価指数などに連動する投資信託）として、三菱UFJ国際投信や三井住友トラストアセットマネジメント、セゾン投信などがネット証券会社を通じたり、直販形態で販売されていた。 数年前から低コストで業界に切り込んできたのが、ニッセイアセットマネジメント。 ところが、本年9月に三井住友トラストアセットマネジメントが、確定拠...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
確定拠出年金で老後の資産に1.5倍の差が出ている
フィデリティ投信が勤労者を対象にした調査によると、確定拠出年金の加入者は退職後に向けた準備資金を平均で加入してない人に比べて1.5倍持っていることがわかりました。 確定拠出年金は加入者が自ら掛け金を運用し運用成績によって受け取る年金が変わる仕組み。運用益が非課税になり掛け金が全額所得から控除され節税メリットも大きいのでこれは使わない手は無いですね。ちなみに弊社でも取り入れています。 20...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
東芝も「確定拠出年金」を導入
以前にもお話しましたが、企業型確定拠出年金の導入企業数は右肩上がりに増加しています。4月には三菱東京UFJ銀行や電通、10月には東芝が導入するとのことです。確定給付年金からの移行や福利厚生の拡充としての導入、厚生年金基金の解散による導入によって、今後益々の普及が見込まれます。先日の日経新聞にて東芝の確定拠出年金導入が紹介されていました。その記事の中で、マッチング拠出と投資教育(継続教育)についてお...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
「確定拠出年金（企業型）」金融機関選びのポイント（導入をお考えの企業様へ）
厚生労働省の発表(2015年3月末)によれば、企業型確定拠出年金の実施事業主数は19,832社、加入者数は505.2万人とのことです。確定給付年金からの移行や、福利厚生の拡充としての導入によって、その数は右肩上がりに増加しています（2005年3月末は4,350社、2010年3月末は12,902社でした）。厚生年金基金の解散による確定拠出年金の導入も想定されるため、今後益々の普及が見込まれます。今回...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
「確定拠出年金（個人型）」金融機関選びのポイント
個人型確定拠出年金に加入する方は、ご自身で金融機関を選ぶことができます。今後、個人型への加入資格の範囲が拡大される予定もあり加入者が一層増えることが想定されます。その際に、金融機関選びに悩まれる方も増えるのではないかと思います。また、企業型に加入している方が、退職や転職に伴い、個人型に加入するというケースもあります。ここでは、個人型確定拠出年金における金融機関の選び方、そのポイントについてお話させ...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
「確定拠出年金」運用商品選びのポイント②
投資信託等の具体的な運用商品についてお話させていただきます。企業型確定拠出年金においてはその企業によって、個人型確定拠出年金においては選んだ金融機関によって、商品ラインナップ(選択できる商品)が大きく異なります。ご自身が選択可能な商品ランナップを確認しながら、下記情報をお役立ていただければ幸いです。 選択肢（どんな商品があるのか）●元本確保型商品（定期預金、年金保険など）定期預金を満期前...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
「確定拠出年金」運用商品選びのポイント①
確定拠出年金の質問・相談で最も多いのが、「運用商品の選び方」についてです。“これが正解です”“この商品が1番良いです”というものはありません。それぞれのお考え（リスク許容度や計画・目標）に合わせた運用が望ましいです。以下、ご自身のお考えに適した運用をするため(運用商品を選択するため)に参考にしていただければ幸いです。 確定拠出年金の…・運用の目的は？ ： 老後の資金づくり・運用の期間は？ ： 長...（続きを読む）
- 小川 正之
- （ファイナンシャルプランナー）
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「マイナス金利」に関するまとめ
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マイナス金利と住宅ローン金利って関係あるの？金利政策でわたしたちの生活はこう変わる
銀行に預けたお金がマイナスになって戻ってくる！？2016年2月16日に日本銀行はマイナス金利の政策を実施しました。この政策によってあなたの身の回りに起こる影響とは？メリット、デメリットをしっかり学んでおくことで計画的に対策を立てましょう。また、住宅ローンや教育ローンといった、ほかの金利にも影響があるか調べてみました。
「確定拠出年金」に関するまとめ
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確定拠出年金（401k）の運用方法を学んで自分の力で年金額を増やしましょう！
最近多くの企業で導入されている確定拠出年金（401k）。いきなり確定拠出年金の導入が決まって、慌しく運用を始めてしまった方いませんか？せっかく確定拠出年金の運用をすることになったのですから、運用時の注意点や確定拠出年金のメリット、節税方法方法を理解して年金額を増やしましょう。 多くの専門家がオススメしている確定拠出年金（401k）。自分で資産を増やせるチャンスです！
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