実務家FPによる生命保険の見直し相談 [神奈川県横浜市神奈川区]

「入っている保険の内容がわかる！本当に必要な保障がわかる！」
生命保険の見直し相談では、まず、お客様が現在加入している保険商品を分析し、丁寧に説明します。保障内容をきちんとご理解いただくことで、思っていた保障内容と違っていたり、将来上昇する保険料が大きな負担になるといった問題点が浮かび上がるからです。

次に、明らかになった問題点とお客様のニーズや将来設計を充分に考えることで、本当に必要な保障の種類と期間を設定します。

更に、最新の保険商品の知識を駆使し必要な保障の種類と期間に最もマッチする生命保険の組合せプランをその場で作成します。このステップにより、必要な保障を合理的に得ることが可能です。

1.現在の保障内容の分析・説明
保険証券を元に加入中の保険の種類、保障の対象、保険期間、将来の保険料上昇、解約返戻金の有無などを正確に理解できます。

2.必要保障額の計算
本当に必要な死亡保障の保険金額である「必要保障額」を知ることができます。

3.見直しのチェックポイントを確認
目的　　　　　加入の目的に合っているか
保険金額　　死亡保障：必要保障額に過不足は無いか
　　　　　　　　医療保障：健康保険の高額療養費と併せて過不足は無いか

保険期間　　保障が必要な時まで続くか
保険料　　　払込期間はいつまでか。更新後の保険料はいくらか。
　　　　　　　　将来的に支払に無理はないか

返戻金　　　解約返戻金・満期保険金は思っていた通りの額か。
　　　　　　　　貯蓄性を求めていた場合、返戻率はどの程度か（こども保険など）

4.必要な保障の種類・期間の設定
本当に必要な保障に絞込むことで、保障の効果を高め保険料を抑えることができます。

5.組合せプランの作成
必要な保障に最もマッチする保険タイプの組合せが、その場で分かります。

■加入している保険の更新が近い方
■最近結婚した、子どもができたなど家族構成が変わった方
■住宅を購入した後、生命保険を見直していない方
■保険料を毎月1万円以上払っている方