上津原 章
ウエツハラ アキラ積みあがった普通預金の投資について
マネー お金と資産の運用 2016/05/13 12:45お世話になります。夫900万、私450(時短中のため。フルタイム復帰後は600万弱?)です。子供3歳です。
住まいはすでに所有しており、今後も購入の予定はありません。
今まで夫婦別々の財布だったのですが、育児も落ち着いてきたので、ライフプラン計画の元、きちんと家計管理をしておきたいと考えました。
今のところ、貯蓄は夫婦共同名義口座に550万、個人通帳で900万、夫800万、それに株(優待狙いのため、金額的には200万にもいかないと思います)です。
今後5年程度の大きな出費としては、自宅リフォームに500万、車の買い替えが150万ほどを見ています。
なお、共同名義口座には、生活費とは別にこれから夫婦で年300万程度貯金していくつもりです。リフォームや車はこの積立からまかなうつもりです。子供の教育資金もゆくゆくはこちらで使おうかと思います。
非常に単純な考え方ですが、現在の共同名義口座550万を現金として持っておき、夫婦の1700万の半分程度を夫婦の老後等に向けて、投資に充ててもいいかと思っているのですが、どのくらいの期間でどの程度の金額で積み立ていけばよいでしょうか。
ポートフォリオですが、国内公社債や先進国債権などの比較的安全な資産を50%ぐらいで、あとは株/REIT(国内、先進国、新興国)を各分野に10%づつと考えています。インデックスファンドの積み立てがいいかなと思っています。今までほとんど貯金に積みあがっていたので、いきなり数十万単位で購入することに躊躇してしまいますが、1700万もあるので、月10万ずつの積み立てではもったいないかなあという気がしています。ご意見いただければ幸いです。
youmeconさん ( 京都府 / 女性 / 38歳 )
投資の最初は、少しずつ。
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youmeconさんへ
こんにちは。
積立投資を始められるとのこと。これからのことに問題意識を持っておられることのあらわれですね。
積立投資を、どのくらいの期間で、いくらくらいで行うか。
こればかりは、実際にやってみないとわかりません。毎月1万円ずつの積立であっても心臓がどきどきする方、一度に数百万円単位ではじめても平気な方。どちらもいらっしゃるからです。
弊社でライフプランフォローをしているお客様をみてわかることは、
結局のところ、成果の大きさを追求する投資よりも、ストレスが少ない長続きする投資がよいということです。例えば、投資信託を積み立てる、個別銘柄を少しずつ投資するといったことです。
ご相談にもあるような毎月一定額もよいように感じます。
毎月10万円ずつ行っても、3年後には360万円、5年後には600万円になります。
塵も積もれば山となります。最初は物足りない位でちょうどよいと思います。
無論、運用結果を定期的に確認することを心がけてください。
ご自身の資産のうちどの位の割合を占めているかも、気にかけていきましょう。
上津原マネークリニック
上津原 章
評価・お礼
youmecon さん
2016/05/17 12:43
回答をありがとうございました。まずはやってみることが大事ですよね…。
あまり考えすぎず、少額から始めてみます。
ありがとうございました。