岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー)- Q&A回答「家計診断」 - 専門家プロファイル

岡崎 謙二
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岡崎 謙二

オカザキ ケンジ
( 大阪府 / ファイナンシャルプランナー )
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家計診断お願いします

マネー 家計・ライフプラン 2013/11/25 21:35

家計診断について質問させていただきます。

わたし(夫)32歳と妻37歳の共働き夫婦です。

結婚2周年を迎えましたので、節目として相談させていただきます。

わたしの手取り収入24万円のうち、
1万円住居費(マンション管理費)(住居は、親の持ち家をリフォームしたので、
管理費のみです)

4万円食費(酒代含む)
1.2万円水道光熱費(水道2000円、電気、ガスそれぞれ5000円)
1.3万円通信費(夫携帯1300円、妻6000円プロバイダ5000円)
0.8万円医療費(妻)
1万円 雑費(日用品など)
1.8万円 私の小遣い(600円/日)
5.0万円 妻の小遣い(1700円/日)
0.5万円 交通費(会社まで雨の日バスで、日常は自転車で通勤)
0.8万円保険
1.0万円レジャー
1.0万円外食
4.6万円余り
妻の収入手取り20万円は貯蓄してます。

資産は株、預金で現在1000万円ほどあります。

世帯年収は810万円くらいだと思います。(わたし460万円妻350万円)

部屋が手狭なため70平米くらいのマンションを購入するかどうかを検討しております。

ただ、将来が見えないため高額な住宅ローンを組むことに不安もあります。
あと、わたしの保険が未加入なことも妻としては心配のようです。
わたしは、医療保険は、高額療養費制度があるので、不要と考えております。
子どもが生まれたら生命保険に入るつもりです。

経理のため細かいことに目が届きますが、大型商品(不動産、車、保険)等に
目が届かないというか知識が不足しております。

ただ目的もなく貯蓄を増やしているわけですが、目標を持った方がいいのでしょうか。スマホも不要だから持ってませんし、何不自由なく生活していると思ってます。

アドバイスがございましたら、教えてください。保険の考え方、住宅の考え方を教えていただけると大変助かります。

相談者Aさん ( 広島県 / 男性 / 32歳 )

岡崎 謙二 専門家

岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー

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家計診断

2013/11/26 09:19

こんにちわ。

貯蓄は何となくではなかなか貯まらないのが現状です。
将来に家を購入、車購入、教育費など、具体的に貯蓄目標をたててみましょう!
例えば300万円を5年で貯めるのならば、
300万円÷5年÷12カ月≒50,000円
「でも・・・なかなか貯金に回すだけのお金が残らない…!」
問う方も多いでしょう。
その様な時には、使って残ったら貯蓄する
〈収入-生活費=貯蓄〉型ではなく、
〈収入-貯蓄=生活費〉型にすればよいでしょう。
貯蓄が上手い人は・・・先取り貯蓄、例えば
財形貯蓄制度を上手に利用している方がおおいのです!

まずは目標の貯蓄額(10年後に○○のために1000万円貯蓄)を決めて
月額を算出して、財形など天引きになる制度を利用すれば上手く貯蓄ができます。

住宅に関してはこれからお子さんができてから考えてもよいでしょうから当面賃貸でもいいでしょう(お子さんで済住む場所が変わるかも)
また保険はお考えの様にお子さんができると分かった時でよいでしょう。

まずは貯蓄に目標を立ててしっかり財産形成しましょう。

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