森本 直人
モリモト ナオトグループ
資産運用には夢・目標が必要です
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「お金はあればあるほど幸せか」
という本質的な問いがあります。
お金は、唸るほどあっても、孤独で不安。
たくさんのお金を得て、個人的な快楽につぎこんでも、
決して満たされることがないという人もいます。
・お金とどう向き合うか
お金そのものは、ニュートラルな存在です。
使い方次第で、幸せにも不幸にもなります。
お金にも、幸せな設計がある、というのが私の意見です。
ところで、FPは、国家資格としての名称を
ファイナンシャル・プランニング技能士といいます。
おそらく、建築士や設計士のようなニュアンスで名付けられたのでしょう。
建築士が、ご家族の幸せを願って、家の設計をするのと一緒で、
FP技能士も、ご家族の幸せを願って、お金のプランを設計します。
設計にあたり、まずは、依頼者の夢・目標を伺うことになります。
なりたい自分や家族をイメージしてもらいながら、どのタイミングで
どんなふうにお金を使いたいかを考えてもらいます。
その上で、伺った内容をもとに、住宅ローン、保険、資産運用など、
金融上の手段を道具として位置づけ、プランを練ります。
・夢・目標とは
例えば、早期リタイアを目指す、というプランがあります。
会社勤めなら、不本意でも会社の意向に沿わざるをえないことはあるでしょう。
もし早期リタイアが実現すれば、そのしばりからは自由になれます。
お金にとらわれずに、ボランティア活動でもなんでも出来ます。
つまり、お金を「自由な時間」と交換するわけです。
お金がたくさんあれば、困っている人たちに寄付をする選択もあります。
あるいは、商品やサービスを直接選んで購入する形もあります。
例えば、被災地に寄付する代わりに、被災地が落ち着いたところで
その地域の商品やサービスを積極的に購入する選択です。
お金は、自分や家族のための他、できるだけ多くの人のために使うのが
幸せの道といえるのではないでしょうか。
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