栗本 大介(ファイナンシャルプランナー)- Q&A回答「根拠のある目標額を設定しましょう」 - 専門家プロファイル

栗本 大介
商品ありきではなく、まずはお金の考え方を養うことが大切です

栗本 大介

クリモト ダイスケ
( ファイナンシャルプランナー )
株式会社エフピーオアシス 代表取締役
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赤字家計を脱出したい(中学受験をめざして)

マネー 家計・ライフプラン 2009/05/08 01:06

 主人・私ともに31歳、小学4年生と年長の息子の4人家族。
 結婚当初は1千万円貯金がありました。
 毎月10万円以上の赤字。9年で貯金が底をついてしまいました。
 2ヶ月前、夫婦でお金の使い方を見直しました。 
*収入*
 主人は手取りで月給20万。賞与なし。
 私は月15日勤務し月給15万円程度。
 子供の育児手当も含め、合計約36万円。
*支出*
住居・駐車場…3万円
主人小遣い…2.5万円
私小遣い…1万円
電気…4千円
ガス…5千円
水道…3千円
食費…6万円
携帯…6千円
プロバイダー・固定電話…6千円
医療費…8千円(主人が皮膚科、子供が耳鼻科の慢性疾患あり)
保険料…26762円(学資保険2人分23420円、主人がん保険934円、私がん保険1283円、長男共済1125円。次男は乳児医療の補助がきれる年齢になったら共済に加入する予定。主人の生命保険、私の医療保険は各々の実家が保険料を負担)
保育園費用…9千円
小学校費用…5千円
長男習い事…1万9千円(野球2500円、スイミング3200円、実験教室12800円。野球は臨時出費がかさむ)
日用品…3千円  
化粧品・美容院・サプリ代…平均1.5万円
被服・アクセサリー代…5万円
レジャー・ゲーム代…1.5万円 
 支出は約30万円+子供関係の臨時出費で、2ヶ月前からは黒字になりました。
 長男の中学受験を希望。
 通学可能な国立・公立の一貫校はありません。
 私は出勤日を増やすか正社員になって収入を増やすことも考えています。
 3年後には、主人が実家の会社を継ぐ予定で、その時は私立中学に通えるくらいの年収はあると思います。また、不動産収入も見込みあり。
 とりあえず今の収入で生活するのに削れる部分の指摘と、どのような条件ならば中学受験が可能なのか。今後の必要な貯蓄額など…ご教唆お願いいたします。

補足

2009/05/08 01:06

支出についての補足
住居・駐車場…実際は10.5万円ですが、家計が破綻したので主人の実家に相談して、自己負担3万円との差額は援助してもらっています。
食費…もともと10万円強から見直して約6万円へ減らしましたが、毎月焼き肉・お寿司は主人の実家に食べに連れて行ってもらっています。また、お米・ギフト用のお肉・フルーツ・スイーツ等頂きものも多いです。
帰省費用…年3回帰省しますが、私の実家からおみやげと一緒に電車代(2万円)をもらっています。
車維持費・ガソリン代…1台所有している車は主人の実家名義なので、自己負担しておりません。ガソリンはスタンドにつけにしてもらい、請求は主人の実家にいきます。
以上の通り、かなり実家から援助してもらっていて感謝しています。主人の収入が低く、家族4人が生活するのは難しいので、仕方ないのでしょうか。主人が実家の会社を継ぐまで(今のお給料が変わらない間)は、甘えてもいいのでしょうか。

くろみちゃんさん ( 大阪府 / 女性 / 31歳 )

栗本 大介 専門家

栗本 大介
ファイナンシャルプランナー

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根拠のある目標額を設定しましょう

2009/05/08 09:09
( 5 .0)

くろみちゃんさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

家計の内訳は、ご家族の状況によって様々ですから、一概に「これが削れる」とは言えませんが、平均的な家計からすると、被服・アクセサリーの5万円というのは見直しの余地がありそうです。

それ以外は、特に気になる点はありませんので、「2ヶ月前から黒字になった」という今の状態を続けるようにしてください。

それと同時に、「毎月の定期的な積立」も始めるようにしましょう。

現在、児童手当を除くと、お二人で毎月約35万の手取り収入がありますから、その10%を目安として35,000円。できれば、ご両親が負担されているというご夫婦の保険料についても、自分達が負担しているものとして貯金に回すことを検討してみてください。


その上で、中学受験に関する条件として、「希望の学校の初年度の学費が貯蓄できている」ことなど、ご自身なりの目安を設けてみてはいかがでしょうか。
もっと言えば、「受験と学費ですべての貯金を使い切る」というのは、健全とはいえませんから、「初年度の学費+3ヶ月〜6ヶ月程度の生活費」を、あと3年ほどで貯めることを目標にされるのもいいかもしれません。

例えば、中学(私立)の費用に80万円+生活費3ヶ月分で90万円、合わせて170万。1年間で56万の貯金が必要だから、毎月約46,000円を積み立てる。といった感じです。
(実際には、運用による利息などもありますが、まずは単純な数字で計算されることで十分です)

もちろん、既に用意されている学資保険などを含めても構いませんが、その場合、「いつ、いくらのお金」を受け取ることができるのかをしっかりと確認しておきましょう。

※生活設計(ライフプラン)の考え方やキャッシュフロー表については、下記をご参照ください。
 http://fpoasis.jp/modules/smartinvest/item.php?itemid=6

評価・お礼

くろみちゃん さん

回答ありがとうございます。
具体的な数字を示して頂き、とてもわかりやすかったです。
毎月10万円を超える赤字を、9年も続けてきた我が家が、私立中学受験などおこがましいと全否定されるかと思っていました。

夫婦で家計を見直した2ヶ月前、買いたい物や食べたい物を我慢して随分ストレスに感じていましたが、今はだいぶ慣れてきました。

被服費に関して。長男がやんちゃで、すぐに服を駄目にしてしまいます。もっても1シーズン。とても次男が着れる状態ではありません。しかし、安っぽい服を着せるのは抵抗があり…。
私は体型が変わって買わないと着れるものがないのです。太るって不経済ですね。今までは通っていたエステでスリムな体型を維持できていたのかもしれません。
アクセサリーは半年に1回ピアスくらいしか買っていませんが、1つ3〜4万円するのでしばらくは我慢します。冠婚葬祭用に、上質なパールが欲しいけれど…当分無理そうですね。

とにかく、今は貯金に励みます!
これから毎月最低5万円の貯金ができるようにします。
可愛い我が子のために頑張ります。
ありがとうございました。

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