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真山 英二
サノヤマ エイジ
自営業で住宅ローンが組めるか教えてください
マネー 住宅資金・住宅ローン 2015/02/25 22:20平成29年までに新築（土地､建物込で2500万）を建てたいので住宅ローンを組むことが出来るか教えてください。
夫：自営業で24､25年分は所得60万で確定申告｡
26年分売上350万､経費250万､所得100万で申告予定。
27年分からは200万から300万で申告予定｡
妻：外交員で24､25年分は所得80万で確定申告｡
26年分売上220万､経費120万､所得100万で申告予定｡
27年からは雇用保険付き､月手取り15万くらいの会社に転職。
カードローンが残っていますが2年以内に完済予定｡
この場合でも住宅ローンは組むことが出来るのでしょうか？
また26年分の夫の経費を150万に減らし､所得を200万にして申告した方が良いのでしょうか？
教えてください｡よろしくお願いします｡
waaaa2989さん
（
福岡県 / 女性 / 29歳 ）
住宅ローンの審査
- ( 5 .0)
ハッピーハウスの真山（さのやま）です。
自営業者の住宅ローン審査において、
年収は確定申告書の「所得」で判断されます。
＊給与所得者は、会社からの支給額で審査されます。
仮に2500万円の借り入れを行うためには、
借入期間35年、審査金利3.5%、返済比率30%とすると
所得がおよそ414万円必要となります。
その他の借り入れ（キャッシング、カードローン、オートローン等）が
あれば返済能力を差し引かれるので、より多くの所得が必要です。
今回、2500万円くらいの借り入れをご希望であるならば、
少なくとも夫婦合わせて400万円を超す所得を
確定申告する必要になります。
ご相談内容から、いくらの借入をしたいのかが
明確ではなかったので概算となりますが、
参考にして頂ければと思います。
また、一般的に、年収（自営業者等では「所得」）が
200万円を切ると都市銀行では住宅ローンの
対象者にならないことが多いと思います。
平成29年まではまだ時間があるので、
現状で、その他の借入（カードローンなど）等を整理し、
借入金額の目星をつけて、その金額に必要な
所得を申告するように頑張ってもらえればと思います。
少しでもお役に立てれば幸いです。
評価・お礼
waaaa2989 さん
2015/02/27 15:06
回答頂きありがとうございます｡
全額借りようと思ったら最低夫婦合わせて４００万以上は必要とのため、２６年分を４００万以上で申告した場合の国民健康保険料・住民税等を計算したところ、年間５０万以上増え厳しそうなので２６年分まで所得１００万程度で申告し、貯金・借金完済し、２７年分から４００万以上で申告できるようにしたいと思います。
