確定拠出年金(401k)の運用方法を学んで自分の力で年金額を増やしましょう! - 専門家プロファイル

確定拠出年金

確定拠出年金(401k)の運用方法を学んで自分の力で年金額を増やしましょう!

最近多くの企業で導入されている確定拠出年金(401k)。いきなり確定拠出年金の導入が決まって、慌しく運用を始めてしまった方いませんか?せっかく確定拠出年金の運用をすることになったのですから、運用時の注意点や確定拠出年金のメリット、節税方法方法を理解して年金額を増やしましょう。
多くの専門家がオススメしている確定拠出年金(401k)。自分で資産を増やせるチャンスです!

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確定拠出年金(401k)とは

  • 確定拠出年金(401k)の位置づけ

    従来の企業年金制度は、「確定給付型年金」といいます。ちなみに、401Kはご存じだと思いますが、「確定拠出年金」です。違いは、二つの年金制度を音読してみると違いがわかるかと思いますが、”給付”が確定しているか、”拠出”が確定しているかの違いです。まずは、両者の企業年金の仕組みを理解しましょう...

  • 確定拠出年金と従来の企業年金との相違点

    「日本版401K」と呼ばれる確定拠出年金を導入する企業さんが増えています。ファイナンシャル・プランナーとして、401Kは積極的に利用されることをおすすめしています。従来の企業年金と違うところがありますので、その点は注意が必要です。この確定拠出年金と厚生年金基金などの従来の企業年金と違うところは...

  • NISAよりも税の節減効果が大きな制度「確定拠出年金(401k)」

    税制メリットの大きい制度として「確定拠出年金」があることを知っている読者も多いと思います。大半は企業単位で導入していますが、個人にも門戸は開かれています。税の軽減効果は個人型確定拠出年金がNISAに優る場合があります...

  • 確定拠出年金の加入者と内容について

    拠出した掛金額とその運用収益によって給付額が決定される年金を「確定拠出年金」と言います。従来の企業年金は、加入期間などで金額が決まるタイプのものでしたが、運用によって年金額が変わるタイプの確定拠出...

  • 401Kとは、しっかりと運用しなければ大損をする制度

    401Kの本当の名前は、「確定拠出年金」といい、企業に勤めていた人がもらえる企業年金の一つです。 ほとんど会社で、401Kが導入される前に使われていた企業年金制度は、「確定給付年金」といいます。確定給付年...

確定拠出年金(401k)のメリット・デメリット、節税効果、注意点

  • 確定拠出年金による節税効果

    確定拠出年年金による節税効果 個人型確定拠出年金は、企業年金のない企業の会社員や自営業者が、年金に上積みする事が出来る年金制度で、会社員で毎月上限18,000円、自営業で68,000円拠出できる。さらにそれ...

  • 確定拠出年金(401k)のメリットを最大限に活かす

    自分で経済情勢を見ながら且つ、リスクを抑えるために適度なバランスで金融商品を適時選択する・・・なんて、本当に自分でできるのだろうかと正直不安に思いますよね。会社がそれまでの企業年金を止めて、401k(確定拠出年金)の会社型になる。自営業で公的年金だけでは不安なので、401kの個人型になる。そんな選択肢が現実として増え初めています...

  • 「確定拠出年金」のしくみとメリット・デメリット

    最近、確定拠出年金のご相談を受けることが多いので、そのしくみとメリット・デメリットをお伝えしようと思います。確定拠出とは「毎月いくらの掛金を支払うのか」という金額を決めて、運用の成果に応じた給付を受取るという意味。本来の意味から考えると「変動給付年金」という方がしっくりとくるのですが...

  • 確定拠出年金のメリットとデメリットとは?

    確定拠出年金とは毎月決まった(確定)金額を積み立てて(拠出)、定年後に受け取る退職金を在職中に自分で運用して準備しましょう。という制度です。 あまり知られていませんが、この確定拠出年金には色々とメリットがあります。メリットには拠出時(積立時)・運用期間中・受取時それぞれであります...

  • 確定拠出年金の転職時資産放置が10万人突破

    確定拠出年金の転職時資産放置が10万人突破 今、転職時の確定年金資産が宙に浮いたまま放置されている人が10万人を突破し問題になっている。 確定拠出年金は加入者自身が自己責任で運用し、その運用成績で...

  • 401K、6割元本割れ

    一時随分騒がれた確定拠出年金(日本版401K)ですが、金融不況により運用状況が悪化。 3月末時点では加入者の63%が元本割れとなりました。 運用利回りが10%超マイナスの加入者も24.9%に達します。 401K...

  • 確定拠出年金 利回り最高(2014年度末)

    日本経済新聞の記事によると、株高と円安を追い風に、従業員が自ら運用する確定拠出年金の運用成績が改善している。2014年度末までの通算の運用利回りは年率換算で4.8%と、前年度から1.6ポイント上昇して、過去最高となった。ほぼすべての加入者で元本割れが解消した。加入者によって、利回りの格差も目立っており、運用の巧拙が老後の生活資金を左右する傾向が強まりそうだ...

確定拠出年金(401k)の運用ポイント

  • 確定拠出年金(401K) 運用するための基本のキホン

    「401Kの運用をしてみたけど、損が出ている」 「401Kってわからないから、運用をしていない」   こんな方は多いのではないでしょうか。   私が講義をさせていただく会社の従業員の方々は、勉強会...

  • 確定拠出年金(401k)の運用管理をしよう

    この数か月は相場が慌ただしい 多くの会社で導入されている確定拠出年金制度。 今まで資産運用とは縁のなかった方でも、最近この確定拠出年金が 会社ではじまった方が多い昨今です。     多くの...

  • 401k、運用出来てますか?

    一時期程は騒がれなくなりましたが、その結果ひっそりと進行している401k(確定拠出年金)への移行。 ある日会議室に集められ概要をざっと説明されるものの、8~10程度示されるファンドのうちどれを選択していいの...

  • 確定拠出年金は「スイッチング」と「運用設定」を確認利用

    確定拠出年金のスイッチングを活用確定拠出年金は多くの企業で採用されている退職金制度退職金や適格退職年金から確定拠出年金に変更になった方も多いのではないでしょうか?いきなり「自分で運用しなさい」とい...

  • 自分で決める年金掛け金(マッチング拠出)

    2001年の導入以来、加入者は400万人を超えたといわれます。導入企業は増加傾向なので、会社員に身近な企業年金になりつつあります。これまで確定拠出年金は、掛け金を拠出するのは企業に限られていましたが、今月から従業員も掛け金を上乗せできるマッチング拠出の導入が可能になりました...

  • 確定拠出年金の上乗拠出

    確定拠出年金がある会社のお勤めのサラリーマンの方にとっては、とてもメリットの高い制度改正です。3月6日に閣議決定された確定拠出年金法改正案により、会社員が加入する「企業型確定拠出年金」で、今まで認められなかった上乗せ拠出が認められるようになります。来年1月施行に向けて、今国会での成立予定です...

  • 確定拠出年金も運用難

    一昨日の日経新聞に、確定拠出年金の運用がうまくいってないらしいという趣旨の記事がありました。確定拠出年金とは、個人の運用次第で将来の受け取り額が変わるタイプの企業年金です。この確定拠出年金の加入者のうち、運用をはじめてから9月末までの通算利回りが1%に満たない人が93.7%に上っていることが格付投資情報センター(R&I)の調査で明らかになりました...

個人型確定拠出年金(個人型401k)

  • 自分で作る年金に活用できる公的な制度<個人型確定拠出年金>

    先に、国民年金基金をご紹介いたしました。その際にデメリットとして、確定給付ですのでインフレに弱い年金といえると申し上げました。それを補うための年金として、個人型確定拠出年金をお勧めします。国民年金...

  • 自分年金は必須時代に「確定拠出年金」を理解しよう

    何故「確定拠出年金」が必要とされるのか? 日本の公的年金は大げさな言葉を使えば「破綻」しているに等しい状況です。 将来の給付も現在の水準を保つことは厳しく、今後は多少の変化(給付減・支給開始遅...

  • インフレ時の老後資金形成には、所得控除が使える確定拠出年金は外せません

    デフレ時代からインフレ時代に変化した際の、借金と資産形成の金利は逆の発想が必要です。デフレ時代は、借金は変動金利、資産形成は固定金利が有利な投資方法でしたが、インフレの際には、借金は固定金利で、資...

  • 確定拠出年金個人型の良さ

    国民年金の1号被保険者と既存の企業年金も確定拠出年金(企業型)も無い企業にお勤めの方は確定拠出年金個人型に加入できます。1号被保険者は個人年金基金の掛け金と合わせて年間81.6万円、企業にお勤めの方は21.6...

  • 個人型401Kの活用

    401Kというのは確定拠出年金のことで、企業型と個人型の2種類があります。 401Kを導入している企業にお勤めの方には馴染みがあるかも知れませんが、それ以外の方にはあまりよく知られていないのではと思い個人型...

  • 個人型確定拠出年金を考える

    マネーセミナーに参加していただいた方に「今後 何が一番心配ですか?」と尋ねますと・・・共通している答えが「老後」。特に自営業や退職金制度のない中小企業にお勤めの方は不安ですね。そこで「個人型確定拠出年金」を考えてみましょう...

企業が確定拠出年金(企業型401k)導入する場合のポイント

  • 確定拠出年金で負債のスリム化

    まず初めに、「退職金」は企業の会計では「給料の後払い」とみなす説が有力で、退職時に支払われる企業が従業員に負っている負債です。一例で、60歳定年予定の現在30歳であるAさんの退職金見込み額2000...

  • 確定拠出年金の導入スケジュール

    確定拠出年金は一つの企業の様々な部門(人事・複利厚生・財務等)に影響を与えるため、事前に十分な検討とプランニングが必要とも言えます。各部門を横断したプロジェクトチームとして協働する事が望ましく、社...

  • 運営管理機関を選ぶポイントと実務

    「運営管理機関」の存在が多々重要である事に触れました。制度上長い付き合いとなり、資産の選定や、アフターフォロー、手数料の安さ、サービス等を総合的にみた上で決定しなければいけません。(加入者の利益の観点が重要視されます。選定にあたっての説明責任等も)...

  • 確定拠出年金導入時「労使合意」

    労使合意の取り方ですが、従業員の理解と、同意のために労働組合、もしくは労働組合に準じた労働者の過半数代表者との協議が必要になります。このあたりは労使協定等と同様の手続きになるかと思います。過半数代表者の要件として管理・監督の地位でなく過半数代表者の選出である事を明らかにした選挙方法が必要です...

  • 確定拠出年金の為の規約創り

    確定拠出年金制度の新規加入には様々な手続き・申請書類の作成と、地方厚生局長への提出が必要です(提出から承認までにはおよそ2カ月を目安に)規約は「厚生年金適用事業所」単位で実施します。規約の法定記載事項には、1事業主の名称及び住所、2 厚生年金適用事務所の名称及び所在地、3...

  • DC導入時・継続教育

    確定拠出年金導入時や、導入後の定期的な運用教育が事業主の義務化されました。制度としては便利で企業のキャッシュフローの安定など効果が期待できますが、継続して加入者に対しての運用教育をどう進めて行けば...

「確定拠出年金」に関する最新のQ&A

  • アクサユニットリンクにつきまして

    お世話になります。現在、アクサのユニットリンクに加入しております。ただこちらのサイトで加入されてる方、加入を検討されている方へのアドバイスを拝見しているとあまり良いことが書かれておりません。私も多...

  • 保険・個人年金の見直しについて

    医療保険、生命保険、個人年金保険の見直しを考えており、FPなど専門家の方への相談を考えております。特定の保険会社の影響が強い方は避けたく、また、個人型確定拠出年金に興味を持っておりますので、そちらの...

  • 資産運用について

    42歳女性の会社員です。今年に第一子を出産しました。高齢出産でもあり子供のために貯蓄、老後の資金が必要だと思いますがどのようにしてお金を増やしていけばいいのか悩んでいます。無料保険相談ではアクサのユ...

  • 生命保険の契約を取り消したい

    とある保険見直し相談の会社が主催する「女性のためのマネーセミナー」に参加しました。その後、そこで講師をしてくれたFPの個別相談を受け、そのFPが提案してきたアクサ生命のユニットリンクに加入したのですが...

  • 高齢出産前後の家計について

    今39歳で来年2月出産予定ですが、お恥ずかしながらこの歳で貯金がとても少ない状況です。今から出産までにできること、出産後にやるべきことを教えていただけますか。夫(39歳)契約社員 年収 300万 貯金なしボー...

  • 企業年金連合会と個人型確定拠出年金について

    はじめまして。個人型の確定拠出年金に興味があり調べているところなのですが、不明な点があるので質問させてください。現在、40歳パートで働いており国民年金第1号被保険者です。過去に正社員だった際に、9年ほ...

  • 個人年金、国民年金基金、確定拠出年金について

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  • 貯蓄型保険、個人年金の払済での運用についつ

    お忙しいなかご覧頂きありがとうございます。保険について疑問があり質問いたしました。30歳女性既婚、共働きで子供はおりません。結婚を機に今後の生活設計を考えようとFPのマネーセミナーに出席、その後の無料...

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