住宅ローンの借り換えについて

おはようございます。
ファイナンシャルプラナーの辻畑と申します。

当面繰り上げ返済ができないのであれば、全額変動金利への借り換えは金利上昇リスクがあるのであまり賛成はできません。今後の完済目標によりますが、安全をみてこのままでいくのか、それともお子様が独立するまでは金利を抑えるために10年固定金利への変更などを検討するのかになってくるのではないでしょうか。
今後の家計の収支状況と金利上昇を想定して検討してみてください。
一度お近くの独立系のファイナンシャルプランナー(上級資格CFP保持者)にご相談され、住宅ローンのシミュレーションを作成してもらうと目安ができるかとおもいます。




株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

トイプさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

住宅ローンの借り換えを行うことでメリットがでるための条件としては、
・返済期間が10年以上残っていること。
・借入残高が1,000万円以上残っていること。
・借り換えを行った場合のローンの金利差が、1.0%以上あること。
などとなります。

また、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済をめざすことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は三年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少ローン金利が高くなってしまっても長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利があがってしまい、毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが建てやすくなります。

尚、トイプさんの場合、お子様の教育資金のこともありますので、その点も十分に考慮したうえで、ご主人様ともよく話し合っていただき、決定するようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

トイプ様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、トイプ様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.現状の住宅ローン返済額(毎月・年間)はどのくらいでしょうか?

2.仮に、残債2,400万円を当初1.075%(変動金利=特別金利)で20年借入契約とした場合、

・毎月の返済額 111,179円(6ヵ月見直しも5年間は原則一定)
・年間の返済額1,334,148円(6ヵ月見直しも5年間は原則一定)
・諸費用60万円程度

3.この返済予想額が諸費用を含んでも、現状よりメリットがあればトイプ様家のライフプランに合わせて実行されることは賛成いたします。

4.但し、6年以降のローン返済額が不安と思いますので、この間(5年間)に見直しの機会を見つけることも必要かもしれません。

以上