資産運用について

たなちゅうさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

資産運用についてのご質問ですが、
「分散」という部分では
分散はある程度できていると思います。

しかし、
運用中・運用後の資金使用目的が
頂いた文章では見えないので
ライフプランに合った運用かどうかはわかりません。

まだ長期のライフプランを作成していないようであれば
この機会に作成することをオススメします。

そして、
そのプランと現在の運用状況・運用商品との比較を行い、
このままで良いかどうかの判断を行ってください。

ライフプランがあると金融商品もその目的達成のための
より具体的な金融商品選択を行うことができます。

例えば、流動性のある商品でもより運用の良い商品選択が可能になります。
また、外貨の積立は外貨建MMFが為替手数料も安く、
流動性も比較的高いのでオススメです。

毎月の収入・支出も含め、全体のお金の流れを定期的に確認し、
今後の夢・目標に向けて運用を続けてください。

たなちゅう 様
バームスコーポレーションの杉山と申します。

為替部分ですが30万円というのは、保証金の額の合計額ですか？それともリスクにさらしている金額ですか？オプションなどレバレッジが効いた取引をするときに考えるのは後者（リスクにさらしている額）です。運用関係の資料などを見ているとエクスポージャー（exposure）という言葉を見るかもしれませんが、これはリスクにさらしている量という意味です。

30万円で10倍のレバレッジがかかっているのなら、300万円分のリスクを引き受けている（ポジションを持っている）ということです。ポートフォリオを考えるとき、各資産クラスへの比率はこのエクスポージャーで測ります。

株式・債券部分のポートフォリオは、新興国の割合が少し多い気がしますが、たなちゅう様の考えの範疇であれば構いません。

私は、日本で生活する以上、海外投資は必要最低限でよいと思っています。国内投資を超えるあるいは補完する魅力が見つけられたとき、新興国を含めた海外投資を考えれば良いと思っています。

日本で生活するということは、日本のインフレ・経済状態だけを考えていれば、本当のところはOK。でも現在では、グローバライゼーションが進行しているので、日本だけを考えることもできないので、海外投資も必要になるという結論だと思います。

経済や市場をみるときは世界の視点から、自分の資産運用はローカルな（自分の）視点からという姿勢が良いと思います。

たなちゅうさま

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

現在投資信託で運用されている３００万円は、若干振興国への割合が多いかなと思いますが、積極的にいきたいということであれば良いと思います。

工夫の余地があるとすれば外貨ではないかと思います。積み立てで５つの通貨に分散投資されているとのことですが、できれば積み立ててはなく為替の動きをみながら運用されるほうが効率はよいでしょう。現在は他通貨全般に対して円安傾向ですから、少し追加は待とうとか・・・そういう判断ができる商品であれば検討してみてください。

積み立てで時間を分散させるということも事実なのですが、商品によっては売買のタイミングを自分で調整するほうがよいものもあります。

特約付き定期預金は確かに自由度が少ないですね。金融機関にお任せして楽チン＝その分コストがかかっている、ことがお分かりになってよかったかも知れませんね。

その他定期預金の１５０万円ですが、個人向け国債も検討してみてください。来年４月以降は解約ペナルティに関するルールが代わることになりますます使いやすくなっています。金利も最近のものは５年もの、１０年ものとも１％を超えてきました。イザという時のためであり使う可能性が低ければ、５年ものを５０万円、１０年ものを１００万円としてもよいのではないでしょうか？個人向け国債 http://www.mof.go.jp/jouhou/kokusai/kojinmuke/index.html

今後も「自分主体で運用する」というスタンスでいかれれば成功されると思いますよ。もちろんプロのアドバイスは参考にされることをオススメします。頑張って下さい。

たなちゆう様初めまして。CFP®の吉野充巨です。運用についてのアドバイスです。
資産運用の成果の80%は資産配分で決まると言われています。その観点からアドバイス申し上げます。
資産総額に占める比率は国内の現預金、78.4%、国内株式5.2%、REIT、2.0%、外貨預金(MMF?)2.0%、外国株式6.2%と極めて現預金に偏っています。
特約付き定期預金の1000万円の定期預金を外した場合は、現預金37.7%、国内債券0%、日本株式15.1%、REIT5.7%、外貨預金5.7%、外国債券17.9%、外国株式17.9%です。
ここでの課題は、a.日本債券が0円であることと、b.外貨投資を積立でされている2点です。

a.日本債券は現在の時点では低金利ですが、将来の金利変動リスクへの備えと、国内外債券・株式のバランスからも、組み入れの検討をお勧めします。

b.の外貨投資は、為替変動リスクなどリスクの高さと、為替手数料とののコストの高さに対して、リターンが低く、私はせめてMMF、出来れば先進国の国債かインデックスファンドをお勧めしています。積立の外貨投資対象がMMFでしたら、申し訳ございません。また、毎月積立を外貨に集中されることも、将来積み上がった際には為替リスクが大きくなりますので、ご注意下さい。

宜しければ毎月積立は、国内外の債券・株式のインデックスファンド4本の積立にされては如何でしょう。私のホームページに、資産配分シリーズとして、考え方や配分検討表・期待収益率を掲載していますのでご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html