住宅ローンの見直しについて教えてください。

パーチさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

住宅ローンの借り換えを検討する場合、借り換えによりメリットが期待できるための要件として、
・返済期間が10年以上残っていること。
・借入残高が1,000万円以上残っていること。
・借り換えた場合のローン金利の差が1.0%以上になること。
などとなります。

よって、借り換えの条件に合致しているかどうかをご確認ください。

また、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済をめざすことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は三年に一回程度ということでしたら、早期完済という訳には行きませんので、多少ローン金利が高くなってしまっても、長期固定金利で住宅ローンを組むことで、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

住宅ローンを組む場合には、目先のローン金利だけに拘るのではなく、ローン商品の仕組みを十分に理解したうえで、自分の将来のライフイベントやそれにかかる費用を考慮して、ご自身に最適なローン商品を選ぶようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

パーチ様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、パーチ様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記、ご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.現状(毎月139,036円=5年間は原則一定額)を基に、借換えを分析いたしますと、

・SBIモーゲージ(17年・固定金利2.340%):毎月142,707円+団体信用生命保険料として年利0.3%程度
・住信SBIネット銀行(17年・変動金利1.2%):毎月130,113円(5年間の返済額は原則一定)は6ヶごと見直し
・民間銀行等(17年・内10年間固定金利指定型2.0%):毎月138,875円は10年間の返済は安定

2.今後、ミックスローン残債880万円程度を早期に繰上げ返済(完済)予定であれば、借換えせず現状のままで良いと考えますが、あえて全体を借換え検討するのであれば17年ローン(内10年固定金利指定型)をお勧めいたします。

以上