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対象:家計・ライフプラン

年の差夫婦+一子/マンション購入は可能ですか?

マネー 家計・ライフプラン 2010/03/01 18:10

夫54歳…中小企業の代表取締役、ワンマン会社で引退はまだ先の予定
妻29歳…会社員(夫の会社の従業員)、子供満1歳まで育児休業
子0歳
というイレギュラーな家族構成です。

夫の月収は手取りで55万円程度
妻の月収は手取りで30万円程度)
ボーナスなし
貯金は現在400万円
従業員10名の会社は不景気で赤字経営が続いている状況です。

東京勤務。現在、郊外で賃貸マンションに住んでいますが
子供も産まれ、少しでも貯金を増やしたく、さらに郊外に引っ越す予定です。
その際、妻が若いうちに思い切って
中古マンションを購入するか迷っています。
(妻名義)

検討中なのは、2500万円程度の築15年のファミリータイプ物件。
都心まで1時間の郊外ですが、そこそこ人気のエリアです。

購入するとなると初期費用で200万円ほどかかりますが
月々の支払いは8万円弱、
管理費等入れると10万円以内におさまるというシミュレーション。
(頭金100万円、変動金利1.475%の試算)
実際には固定金利で、頑張って繰り上げ返済をしようかと思っています。
マンション購入が私たち夫婦にとって現実的なことなのか
そもそも、私たちのような家族構成で融資を受けられるのか…

妻は技術系の職で今後ずっと働いていくつもりです。
夫の会社を引き継ぐつもりは今のところなく、
いざとなれば…転職するか、フリーランスで働くつもりなのですが、
小さな子供もおり、色々と心配なところです。

ようやく将来を考えはじめたばかりのところです。
今後、きちんと専門家の方をまじえて計画をしていきたいと思っていますが
まずは、足がかりになるようなアドバイスを伺えれば幸いです。
何卒、よろしくお願いいたします。

yomuさん ( 東京都 / 女性 / 29歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

1 good

住宅購入の件

2010/03/05 10:03 詳細リンク
(4.0)

yomuさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『まずは、足がかりになるようなアドバイスを伺えれば幸いです。』につきまして、住宅を購入する場合、住宅ローンを組んだ後から家計の負担を少しでも軽減するためにも、頭金として物件価格の20%プラス消費用分は予め用意できてから住宅を購入するようにしてください。

また、住宅ローンを組む場合、住宅ローンの負担で過剰に家計を圧迫させないためにも、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、28%ほどに収まるように住宅ローンを組むようにしていってください。

特にyomuさんの場合、これからかかるようになるお子様の教育資金のことも十分に考慮していただく必要がありますし、ご主人様の年齢を考慮したうえで今後見込むことができる収入も十分に検討したうえで、住宅を購入するようにしていってください。

購入するときにはファイナンシャル・プランナーなどに今後の収入面やライフイベントの時期やイベント費用なども考慮した、返済していくのに無理のない返済プランの提案を受けた後から住宅を購入するようにしていただくことをお勧め致します。

住宅購入に当たっては、資金計画をしっかり立てた上で、購入するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

yomuさん

ご回答ありがとうございます。
まずは自分たちでシミュレーションをするにあたって、
具体的な内容が大変参考になりました。
これを今後の足がかりとさせて頂きます。

また、購入する際には
アドバイスに頂いたように専門の方からのご提案も受けつつ
返済プランをたてることにしました。

ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

1 good

やはり、キャッシュフローシミュレーションが必要

2010/03/05 07:54 詳細リンク
(4.0)

yomuさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

銀行のローンということになると、会社の状況も確認するでしょうから、赤字状態では厳しいかもしれませんね。
しかし、金利が多少高めとなれば借りられる金融機関もあるかとは思いますが。
どちらかというとフラット35のほうがいいでしょう。

フラット35Sが使える物件であれば、今年の申し込みなら当初10年間1%マイナスです。
フラット35Sの対象となる物件かどうかを聞いてみましょう。

住宅購入も可能かとは思いますが、会社の経営状況、ご主人の年齢がやはり気になりますね。
幸いyomuさんが技術職とのこと、あとはシミュレーションをしてみたほうがいいでしょう。

お二人の収入の割には貯蓄が少ないのも気になります。
家計状況を洗い出したほうがいいと思います。

住宅ローン、教育資金、老後資金、人生の三大資金が同時進行で考えないといけません。
これからのライフプランとそれに伴うキャッシュフローを作った上で、改善点を探ることが必要だと思います。

評価・お礼

yomuさん

早速のご回答、ありがとうございます。
フラット35については多少考えておりましたが
やはり私たち夫婦には良さそうですね。
大変有益な情報を頂き助かりました。

貯蓄については、ある時期、
事業にいくらかを使ってしまったという経緯があります。
私が復職し、何事もなければこれから貯蓄は増える「はず」ですが
様々な事態も見越した上でのシミュレーションが必要ということですね。

今まで漠然としか捉えたことのなかった人生の三大資金、
具体的に考える必要性を感じました。
ありがとうございました。

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