住宅ローンの選択　変動orﾌﾗｯﾄ35s

こんばんは
ファイナンシャルプラナーの辻畑と申します。

変動金利にするか、フラット35にするかですが、今後の完済目標と家計の状況によりますが、おそらくフラット35Sのほうがいいかと思われます。
一度お近くの独立系のファイナンシャルプラナー(上級資格CFP保持者)に住宅ローンのシミュレーションと住宅購入後の家計のシミュレーションを作成するといいでしょう。
NPO法人日本FP協会でご紹介してくれます。


株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

てょこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『変動もいいかなと悩んでいます。』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、住宅ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済というわけにはゆきませんので、多少ローン金利が高くなってしまっても、長期固定金利にすることで、返済の途中でローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

尚、住宅ローンを組んだ後から家計が圧迫されないためにも、共働きの場合はふたり合わせた手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、30%ほどに収まるように住宅ローンを組むようにしてください。

よって、将来予定しているライフイベントやそれにかかる費用なども十分に考慮して、無理のない返済プランを立てるようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

てょこ様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、てょこ様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.フラット35Sの返済につきまして、

年収900万円(合算)、期間35年、金利1.570%(10年固定金利指定型型)、他の債務考慮せず
(〜10年間) (11〜20年) (21〜35年)
・毎月の返済額 111,464円、 120,832円、 123,425円
・年間の返済額1,337,568円、1,449,984円、1,481,100円
・返済負担率 14.86% 16.11% 16.46%

*年収は35年間同額として計算。

2.一部繰上げ返済につきまして、

(例)
3年後に300万円⇒3年8ヶ月短縮予想(一回の繰上げ返済で)


3.変動金利1.475%は6ヶ月毎の見直しで金利上昇しても5年間は原則返済額は変わりませんが、6年目の残債が当初予定より多くなると考えます。


4.そこで、てょこ様の場合は借入額返済つきまして、返済負担率(通常は25%〜30%以内)が年収に対して15%前後と低いため、繰上げ返済計画もし易い固定金利型(フラット35S)のみをお勧めいたします。

以上