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対象:家計・ライフプラン

必要な貯蓄額と適切な運用方法は?

マネー 家計・ライフプラン 2007/06/13 02:20

2年前に離婚して独り暮らしをする女性です。年収は手取約1400万円。都内に自分名義のマンションを購入して居住し年利2%(10年間固定)のローン残高が約2700万円ありますが、今後5年間で繰り上げ返済をしてしまおうと考えています。不動産はこのほか親が時々泊まりに来る20坪程度の都心の築浅のマンション(3500万円程度)があります。現在の貯蓄額は約400万円の銀行預金と、年利4%固定の米ドル建て積立式生命保険を年に2回、1万ドル強ずつ(年間で2万ドル強)払い込み、現在累計6万4000ドル(約770万円相当)まで来ています。55歳で払い込み終了の保険ですが、途中で払込を止めて保持することもできるのでこのまま続けるべきか、それとも為替リスク等を考えて分散投資すべきかで悩んでいます。生命保険はこのほかに終身+医療保険を年間12万円強払っていますが、若い頃に入ったこともあり負担は少なく、保険自体はこれで十分かと考えております。
親の介護など経済的負担はありませんが、兄弟もおらず厚生年金も当てにならない時代なので、この先一人で生きていくのをとっても不安に思っています。今後も仕事を続けていく予定ですが、保険も入れて年間約500万円程度の貯金が妥当なのかどうか(もっと節約すべきか)また現在の運用方法に問題がないか教えていただけないでしょうか。

kumi2007さん ( 東京都 / 女性 / 43歳 )

回答:3件

大間 武 専門家

大間 武
ファイナンシャルプランナー

- good

先を見据えて今から準備を行いましょう。

2007/06/13 07:58 詳細リンク

kumi2007さん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

ご質問の件ですが、
☆「保険も入れて年間約500万円程度の貯金が妥当なのかどうか・・・」
につきましては、
なかなか金額だけで善し悪しは難しいものです。
もちろん家計が赤字の場合は改善が必要であることは明白ですが、
kumi2007さんはそうではありません。

・この年収を得るため
・今後も年収を伸ばす
・年収を伸ばす可能性がある場合で
必要な自己投資や交際費であれば
これは有効な必要経費になるでしょう。

どんな場合でも有効なのは、
本当に必要な投資であるかどうかのチェック・確認は
常にしておくべきです。

☆また、「現在の運用方法に問題がないか・・・」につきましては、
運用のバランスや資産全体に占める不動産の割合が多いので、
今後の生活の方針とともに資産バランスや運用についても考えてみましょう。

この機会にリタイアした後のライフプランを考え、
「今」というチャンスを逃すことなく、
楽しく・安心した生活を送る準備を一日も早く始めましょう。

回答専門家

大間 武
大間 武
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役

お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を

法人、個人の形態を問わず、クライアント(お客様)のパートナーとして共に次のステージを目指し、クライアント(お客様)の質的成長にコミットします。

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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預貯金の運用方法について

2007/06/13 08:51 詳細リンク

kumi2007さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

年間500万円の貯蓄水準につきましては、住宅ローンの返済などもありますので、申し分ないと考えます。

尚、資産運用につきましては、kumi2007さんの将来予定しているライフイベントとも深く関係してきます。
羽田野先生もご指摘していますが、運用商品もふくめ、ここで一度アセットアロケーションの見直しをされることをお勧めいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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羽田野 博子

羽田野 博子
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運用と住宅ローン

2007/06/13 06:26 詳細リンク

kumi2007さん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

現在の貯蓄ベースが妥当かどうかはkumi2007さんの今後のライフプランやセカンドライフをどのように過ごしたいかによって異なってくるので、何とも言えません。

しかし運用方法は考えたほうがいいでしょう。
不動産とドル年金(770万円)と預貯金(400万円)ということですので、あまり運用効率は良くないですね。
それとおっしゃるように米ドルだけでは為替リスクが大きいので、これ以上増やすべきではないと思います。

ドル年金を運用と考えるならば米国債券のクラスに入ります。
他の通貨の債券もあった方がいいでしょうし、世界株式や日本株式で運用するファンドも入れたほうがいいですね。分散投資でリスクをおさえ、効果的な運用ができます。

また、2%の固定金利のローンですが、住宅ローン減税はあと何年ありますか?
収入が高いので、住宅ローン減税がまだあるようでしたら、これを減らすのはもったいないように思います。

ローン減税がない場合でも、繰り上げ返済に回す予定のお金を2%以上で運用できればそのほうがいいと思いませんか?
もちろん、残年数にもよりますが。

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