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マイホームを買うタイミング

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/01/21 16:53

38歳のシングルマザーです。子供が9歳と1歳の二人です。
年収は1200万で、貯金は2000万弱です。
ある土地を見つけましたが、建築条件付きの土地で86坪1800万、大手ハウスメーカーなので建物が高いようです。
私の場合は、住宅ローンはいくらまでが安全でしょうか?
全部で4500万じゃないと無理だと言ったら、足りないと言われました。
シングルなので、怖くてお金を使えません。
よろしくお願いします。

harrykazzyさん ( 岩手県 / 女性 / 38歳 )

回答:4件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

将来の予定を明確にしましょう。

2010/01/21 18:02 詳細リンク
(4.0)

こんばんは。

まずは将来の予定(子供の進学、車購入、旅行、趣味、老後の生活など)をある程度明確にしましょう。それによりどのくらいのローンまでなら無理がないのか見えてくるかと思います。
個々の家族で家計の支出はばらばらです。年収の何パーセントまでという数値はあてになりません。
一度お近くのファンナンシャルプランナー(上級資格CFP保持者)に理想の住宅購入をした場合の家計のシミュレーションを作成してもらうことをお勧めいたします。
NPO法人日本FP協会でも紹介してくれます。

株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

評価・お礼

harrykazzyさん

ファイナンシャルプランナーを探して、一度きちんと相談をしてみたいと思います。
ありがとうございました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入の件

2010/01/23 09:10 詳細リンク
(4.0)

harrykazzyさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『私の場合は、住宅ローンはいくらまでが安全でしょうか?』につきまして、住宅ローンを組んで無理なく返済していくためには、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、28%ほどに収まるように住宅ローンを組むようにしてください。

ただし、組むことができる住宅ローンの金額につきましては、適用される住宅ローンの金利により大きく異なることになります。

例えば、手取り月収金額が100万円、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、7,000万円ほどとなります。

実際の手取り月収金額に当てはめていただければ、ご自身で幾らくらいまで借りることができるのか概算でも計算することができます。

ただし、お子様がふたりいますので、将来の教育資金のための貯蓄も今後していくことになりますので、その点も考慮したうえで住宅ローンを組むようにするとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

補足

harrykazzyさんへ

お返事いただきありがとうございます。

また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからも分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

harrykazzyさん

確かに教育資金のことが一番心配になります。
手取りの28%で計算してみて、その上、教育資金を考えて、さらに余裕を持ったローンで考えたいと思います。
ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローン借入可能額につきましては!

2010/01/21 17:55 詳細リンク
(4.0)

harrykazzy様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、harrykazzy様からの質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考:三井住友BKの1月金利)

1.harrykazzy様の年収を基に、住宅ローン借入可能額につきましては、

年収1,200万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、他の債務考慮せず

・毎月の返済限度額 350,000円以内
・年間の返済限度額4,200,000円以内
・借入限度額 7,900万円以内

2.そこで、住宅ローンを4,500万円とした場合、

住宅ローン4,500万円、期間35年、金利3.18%(全期間固定金利型)、返済負担率(〜35%以内)

・毎月の返済額 177,734円
・年間の返済額2,132,808円
・返済負担率 17.78%
・諸費用 200万円(仲介料、保証料、登記料、その他)

3.尚、諸費用及び建物予算オーバー部分は自己資金を投入されてはいかがでしょうか。

以上

評価・お礼

harrykazzyさん

不慣れで、再質問のところにコメントを書いてしまいました。
たびたび失礼しまして、申し訳ありませんでした。

平野 直子

平野 直子
ファイナンシャルプランナー

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マイホームを買うタイミング

2010/01/23 18:13 詳細リンク
(4.0)

harrykazzy様

はじめまして。
FPオフィス Life & Financial Clinicの平野直子と申します。

お子様を育てながら、ここまでお仕事を頑張ってこられたことに
敬意を表します。

気になる土地が見つかったといっても
将来のことを考えると、高い買い物は慎重になりますよね。

ローンのシミュレーションについては、コチラの
住宅ローンシミュレーター
をご利用いただければと思いますが
まず、ライフプランを立ててお子様の教育費やこれからの暮らしに
いくら必要かを見積もってみましょう。

そして将来の収入は、何歳までいくらぐらいもらえそうか、
老後は年金がどれくらいもらえるかなど収入の予測をたてます。

将来にわたって貯蓄が尽きることがないような予算かつ
住宅ローンの組み方を考えなくてはなりません。

可能であればファイナンシャルプランナーに
相談されることをお勧めいたしますが
大まかな試算を、エクセルなどの表計算ソフトで行う場合は
今回提示されている予算でマイホームを購入した場合と、
そのほかの予算で購入した場合など、
ファイル名を変えて保存し、将来の家計を比較しましょう。

また、他にもいい物件がないかどうか、
同時にもう少し探してみて比較することもお勧めします。

ご参考になれば幸いです。

FPオフィス Life & Financial Clinic

補足

harrykazzy様

お返事くださりありがとうございました。

大学は私立も可能なように、
と考えていらっしゃるとのこと。
今から費用を高めに見積もっておかれるのは、
よろしいことだと思います。

漠然とした不安も、数字に表すことで
対応策も見えてきます。
シミュレーションをなさっていく中で
詳しいご相談が必要になりましたら、
お気軽にご連絡ください。

FPオフィス Life & Financial Clinic
平野直子

評価・お礼

harrykazzyさん

教育資金に関しては、高校までは公立と考えていますが、大学は、私自身が私立大学なので、同じ環境を用意してあげれるように。。と思えば、家を建てても大丈夫か、不安があります。
ただ、不安に思っていても仕方がないので、具体的にどれくらいかかるのか、シュミレーションしてみたいと思います。
丁寧なご回答、ありがとうございました。

質問者

harrykazzyさん

ありがとうございました。

2010/01/25 10:15 固定リンク

お返事が遅くなりまして、大変失礼いたしました。

今のところ、他にローンはないので、これくらいは銀行で借りられることがわかりました。
大きい買い物なので、慎重に考えたいと思います。
ありがとうございました。

harrykazzyさん (岩手県/38歳/女性)

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