ペアローンの金利タイプの選び方 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

ペアローンの金利タイプの選び方

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/01/21 12:44

住宅ローンを現在ペアローンで検討中です。

主人:30歳、年収450万
妻:34歳、年収450万(育児休暇明けも仕事は継続)
娘:1歳8ヶ月
子ども2:8月出産予定

借入額:2700万(2人で半分ずつで検討)

当初は35年の固定で検討していましたが、子どもが小さいうちは積極的に繰上げ返済をしたい為、以下のようなプランを考えました。


?妻ローン
借入額1350万、返済年数35年、15年固定金利2.42%(残りの期間▲0.7%)
2年目、3年目に200万繰上げ、4年目100万・・・と繰上げ返済をし、12年目位で完済(子どもが中学入学前)。

?夫ローン
借入額1350万、返済年数35年、10年固定金利2.05%(残りの期間▲0.7%)
こちらは繰上げ返済はせず、10年経ってからはその時の金利を考え運用。
当面のローン試算では年金利4%とし、3.3%で計算してみました。
子どもが高校・大学に進む時期はどうしても子どもの学費等で資金が必要になるため、ローンも半額の5万程度であれば家計を圧迫しないかと思いました。
また、妻に何かあっても5万程度であれば夫1人の収入でも問題ないと思っています。

試算の材料とした銀行は団信込みになっています。

このようなプランは有効なのか、素人考えですので、ぜひ専門家の方のご意見をいただけないでしょうか。

masamysさん ( 神奈川県 / 女性 / 33歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンについて

2010/01/21 18:31 詳細リンク
(5.0)

こんばんは。

しっかり考えていらっしゃいますね。
お考えの予定であれば、問題はないかと思われます。
今購入予定の物件がフラット35Sを使えるようであれば、今年は10年間1%金利優遇をする予定(第2次補正予算成立後)ですのでもう少し金利が下がるかと思われます。

株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

評価・お礼

masamysさん

さっそくのご回答ありがとうございました。
今購入予定の物件はフラット35S適用可能ですので、どの銀行を選ぶかは、今後もっと勉強したいと思います。
1%金利優遇は大きいですね。
ありがとうございました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します

「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2010/01/23 08:55 詳細リンク

masamysさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅ローンを現在ペアローンで検討中です。』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や潭鼓固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は三年に一回程度ということでしたら、早期完済というわけには行きませんので、多少ローン金利が高くなってしまっても長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランがたてやすくなります。

よって、奥様が組む住宅ローンにつきましては、積極的に繰り上げ返済をお考えということですから、現在、予定している15年固定の住宅ローンよりも、固定期間が短い住宅ローンでもよろしいかも知れません。

ご夫婦で良く話し合っていただき、決定するようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供

マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

渡辺 行雄が提供する商品・サービス

電話相談

『下流老人』にならないために今から始める老後対策

お金に関する不安のない、ゆとりある老後を迎えるために

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローン返済プランにつきましては!

2010/01/21 16:59 詳細リンク

masamys様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、masamys様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローン返済プランにつきましては、
ご主人さまのプランはコツコツと35年間に亘り地道に返済する方法で問題ないと思います。

2.但し、masamys様の住宅ローン返済プランにつきましては、
35年の内15年(固定金利指定型)よりも10年(固定金利指定型)の方が12年で完済見込みではメリットがあると考えます。
(例)
・10年(固定金利指定型):返済総額15,272,808円(内利息1,772,808円)
・15年(固定金利指定型):返済総額15,568,416円(内利息2,068,416円)

この様に、同一条件の場合は10年固定金利指定型の方が30万円程度メリットがあると思います。

以上

質問者

masamysさん

主人のプランに関して

2010/01/22 12:37 固定リンク

さっそくのお返事ありがとうございます。
ご提案通り、私のプランは10年固定タイプで検討したいと思います。

主人のプランに関して再質問ですが、固定期間を短くするよりも30年なり35年なりの長期固定にした方が、生活目途がたって良いでしょうか?

また、子どもの学費が終わる23年後くらいから、早期完済のための繰上げ返済を考えていますが、年数がたってからの繰上げ返済はあまり効果がないものなのでしょうか(よく初期に繰上げ返済をするのは有効と聞きますが)。

たびたびの質問で申し訳ありません。
よろしくお願いいたします。

masamysさん (神奈川県/33歳/女性)

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

マイホーム購入の時期について ろもさん  2016-07-05 22:31 回答1件
住宅ローンの返済が可能でしょうか kurukurusanさん  2014-09-10 20:37 回答1件
新築・中古住宅ローン各種、審査など hassan77さん  2014-01-28 16:10 回答1件
住宅ローン、変動と固定で迷っています。 ひさひさりんさん  2012-10-15 07:06 回答3件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

その他サービス

鹿児島市住宅ローン借換え相談

住宅ローンの借換えの絶好のチャンスです。

宮里 恵

M・Mプランニング

宮里 恵

(ファイナンシャルプランナー)

電話相談

初めて住宅を購入する方の住宅ローン相談(提案書&CF付)

初めて住宅を購入する方に、後から後悔しない住宅ローンの組み方をアドバイスします。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 住宅ローン相談
藤森 哲也
(不動産コンサルタント)