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住宅ローン 

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/01/15 15:24

住宅ローンで悩んでいます。

夫が10年自営業をやっております。
所得が低く、なかなか融資先が決まりません。

夫 33歳
19年度所得額 214万円(300万-専従者給与86万円)
20年度所得額 234万円(320万-専従者給与86万円)
21年度所得額 380万円(見込み)

妻 27歳
21年度所得額 120万円(パート)

19年、20年度所得は専従者控除をしての額で、21年度からは妻が専従者を外れています。
子供2人、妻は仕事を辞める予定はありません。



土地600万円(市街化調整区域)
建物1600万円
頭金650万円
借入れ希望額は1650万〜1700万円を考えています。


3年分の所得で見ると厳しいでしょうか?

フラット35の審査はどうでしょうか?
フラット35の審査だと、原則前年分の所得で考慮されると言われてますが・・・審査の書類には前々分の所得まで書くようになっていますよね。


年内中の土地購入と建物建築を考えています。


アドバイスお願いいたします。

チッピーさん ( 茨城県 / 女性 / 27歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2010/01/15 17:06 詳細リンク
(3.0)

チッピーさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『3年分の所得でみると厳しいでしょうか?』につきまして、個人事業主の場合、過去3年分の確定申告書に基づき住宅ローンの審査を行うこととなります。

例えば、借入金額1,600万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済で住宅ローンを組んだ場合、手取年収金額214万円に占める住宅ローンの負担割合は34.5%以上になってしまいますので、この水準では住宅ローンの審査も難しいと思いますが、返済していくうえでも決して無理のない返済プランとは言い難いと思われます。

ご主人様の収入の推移を見ると年々収入は増えていますので、もう少し収入が増えるまで我慢した方が、住宅ローンの審査も通りやすいと考えます。

今のうちにしっかりと頭金を増やして、将来、住宅ローンの審査を申し込んだときに、少しでもローン審査に通りやすくしておくとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

補足

チッピーさんへ

お返事いただきありがとうございます。

また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからも分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

チッピーさん

返答ありがとうございます。

頭金を増やせるように頑張りたいと思います。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫
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取得する土地及び建物を担保とする融資は!

2010/01/15 19:42 詳細リンク
(2.0)

チッピー様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、チッピー様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローン申込みにあたりまして、
諸々の添付書類等が必要となります。一例として、土地等の売買契約書・建物建築の関する工事請負契約書・建築確認通知書等があります。

2.しかし、市街化調整区域では建築確認申請を役所が認可しないと思います。

3.さらに、銀行等はチッピー様が取得する土地及び建物を担保とする融資は原則取扱が難しいと考えます。

4.上記の件は、ご主人さまの収入以前の問題と思います。


以上

評価・お礼

チッピーさん

市街化調整区域の土地は既存宅地で条件を満たしていると、役所で確認済みです。

担保価値が低いのではないかというのが気になりますが。

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