出産を見込んだ月々の返済額、繰り上げ返済額について - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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出産を見込んだ月々の返済額、繰り上げ返済額について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2007/06/06 12:27

はじめまして。
30代前半の共働き夫婦です。(年収 夫350万、妻180万)
2年固定で組んだ住宅ローンが切れ、10年固定に借り換えをする予定です。(ローン残額2300万)
今後できれば子供がほしいと思っており、
そうなると何年かは妻の収入がなくなることが見込まれるのですが、
それを見越して、毎月の返済額はどれくらいの設定が無難なのでしょうか。
(現在は毎月8万の返済、この一年の貯蓄額は、二人合わせて250万です)

また、借り換えの際に繰り上げ返済も考えているのですが(今、二人合わせて830万の貯蓄があります)
どのくらい残して、返済にまわせばよいのでしょうか。
(600万返済し、手元に230万、なんて何となく考えていますが)

子供を産みたいのですが、将来的なお金の不安がとてもあります。
アドバイスいただければ大変助かります。

みみじろうさん ( 東京都 / 女性 / 32歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

繰り上げ返済とご出産の件

2007/06/06 13:39 詳細リンク
(4.0)

みみじろうさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『毎月の返済額はどれくらいの設定が無難なのでしょうか。』につきまして、手取り収入の30%以内には収まるように、できれば27%前後で収まるようにしてください。

『どのくらい残して、返済にまわせばよいでしょうか。』につきまして、みみじろうさんの育児休暇期間中の収入保障分、プラス生活予備費として月収の2ヶ月分程度を残して、繰り上げ返済資金に充当されてはいかがでしょうか。

『子どもを生みたいのですが、将来的な不安がとてもあります。』につきまして、お子様の出産や教育資金も含めて、将来のライフプラン設計をしていただくことをおすすめいたします。

そうしていただくことで、今後何年後にいくら資金が必要かなど、今後の支出をある程度シミュレーションしていただくことがてきますし、今後のマネープランも立てやすくなると考えます(当社HPの『ライフプランのご相談』もご参照ください。)

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

みみじろうさん

早速のお返事が大変ありがたく、
また内容的にも、参考になりました。
ありがとうございました。
アドバイスをもとに、具体的な数字を
出してみたいと思います。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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出産に伴う将来の住宅ローンについて

2007/06/06 21:42 詳細リンク
(4.0)

はじめまして、FPの山本と申します。
出産などの家庭の変化のときに、家計の大きな支出がどうなるのか不安に感じてしまいますよね。
現状から将来に掛けてのお金の大きな流れをまずは、捉えてみたいと思います。
現在は、夫婦の年収が530万円(手取りですよね)、住宅ローンの年返済額が8万円×12ヶ月=約100万円、貯蓄額が年250万円ですので、普段の生活費は年180万円といったところだと思います。
出産後この生活費にお子さんに関わる費用がプラスされていきます。例えば毎月4万円幼稚園にかかり衣料品なども考え年70万円プラスになるとすると、生活費が年250万円になります。奥様が専業主婦ですと、ご主人の収入350万円-生活費250万円の残り100万円が住宅ローンなどに当てられる費用になります。
この中で無理なく返せる返済額にするため、繰り上げ返済やローン期間の設定を考えていただければと思います。
前述の方のご回答の通り、一度ライフプランを考えて、キャッシュフロー表を作成されるなどしてみてもいいのではないかと思います。

補足

ちょっと補足です。

繰上げ返済もご検討されているようですので、私の個人的な意見ですが、参考にしてください。
現在の日本の金利情勢はまだまだ低金利です。また将来の金利上昇も言われています。急激な上昇はまずないと思いますが、数年かけて徐々に上がっていくことが予想されます。よって、住宅ローンを組まれるときは全期間固定金利がいいと思います。
また繰り上げ返済は、返済総額が減る、毎月の変額が楽になるなどありますが、見方を変えると長期低金利固定の金融商品に投資することと同じであります。
繰り上げ返済できる金額を住宅ローン金利以上の利回りで運用できるものに投資する方が、全体の収支を考えると有利です。
もちろん「借金は嫌い」「とにかく月々の返済額を減らしたい」などの意向が一番大事であると思いますが、低金利の繰上げ返済に投資するのと住宅ローン金利以上の利回りの金融商品に投資するのとどちらがいまの自分にとって有利なのかということもお考えください。今までがんばって貯められた貯蓄がより生かされると思いますよ。

評価・お礼

みみじろうさん

収入ー(生活費+出産時、出産後にかかる費用)
=住宅ローンに当てられる費用、
ですね。なるほどです。
補足もご丁寧にありがとうございました。
参考にしてみます。

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