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住宅ローンの審査通過について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2010/01/08 18:59

3900万円のマンションを契約しましたが、全額ローンで契約してしまい、諸費用等は共済で借りてまかなうというような口約束があり、
冷静に考えたら、私の年収570万で返済して行くのが厳しいかと思ってきたので、解約したいと思っています。
融資に通らないのであればローン特約で解除できるのではないかと思うのですが、
どうするべきか迷っています。

契約書を作る前にローン審査の書類を提出しました。
その際3900万円全額ローンという形で審査に出し、2つの銀行からは拒否されました。
また、現在車のローンが160万ほど残っているので、それを完済するという条件で1つの銀行が3700万まで融資するという結果でした。
契約の際は細かい事は聞かされず、銀行一本ではむずかしいので、ある銀行のフラット35との併用(協調)でローンを組めばできますと言われ、50万円の手付金を支払いました。
それからしばらくして3つの銀行から契約日前日付けの書類で上記の内容の手紙が届きました。
売り主はこの結果を知ってフラット35との併用を契約書に書いてきたのでしょうか?
また、この場合は(フラット35との併用プラン)事前審査というようなものはないのでしょうか?事前審査を出した1つの銀行と同じ銀行に申し込むような内容になっているのですが・・・。
これで融資が通らないということはありますか?

もし、車の返済ができなかった場合は自己都合ということになって手付金が返ってこないのでしょうか?

本当に無知で大変申し訳ないのですが、
現在手付金を放棄して解約するか悩んでいます。
よろしくお願いします。

あぐさん ( 神奈川県 / 女性 / 35歳 )

回答:3件

徳本 友一郎 専門家

徳本 友一郎
不動産コンサルタント

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住宅ローンの審査通過について

2010/01/08 19:25 詳細リンク
(5.0)

*あぐ さま

こんばんは、スタイルシステム(不動産コンサルティング会社)の徳本です。

契約後のローン解約についてですが、

まず、契約前に3つの金融機関へ事前審査をされたのですね。

契約日前日の日付の書類ということは、契約前にその売主は否認されたことは知っていたはずです。

なので、フラット35をパッケージにした融資の商品の提案をしたのでしょう。

その商品は事前審査はなく、本申込みでの審査になります。

契約前であっても、本審査が可能なので、その場合は事前審査のような扱いにもとれますが、
契約後の場合は本審査となります。

車の返済はする必要はありません。
返済が条件での融資承認であれば、白紙解約にすることも可能なはずです。


以上


参考になれば幸いです。

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補足

* あぐ さま

契約書に融資先としてフラット35が書かれているのであれば、
申し込み手続きをしなければなりません。

車の返済については、事前に行うと融資の承認が出ることがあると思いますので、不可能ということを伝えて本審査の申込みをされてはいかがでしょう。

伝えるタイミングは早いほうが良いと思います。

評価・お礼

あぐさん

早速ありがとうございます。
大変よくわかりました。
では本審査をしていただいた方がいいということですね。
そういえば、車のローンを返済してから本審査しましょうというようなことを言われていたのですが、今からしてもらうことはできるのでしょうか?

>車の返済はする必要はありません。
返済が条件での融資承認であれば、白紙解約にすることも可能なはずです。

車の返済が不可能だと告げればよいのでしょうか?
なるべく早く解決したいなと思っているのですが、タイミングとしてはいつ頃がよいのでしょうか。

回答専門家

徳本 友一郎
徳本 友一郎
(不動産コンサルタント)
株式会社スタイルシステム 代表取締役

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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契約解除の件

2010/01/10 10:19 詳細リンク

あぐさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『冷静にかんがえたら、私の年収570万円で返済していくのが厳しいと思ってきたので、解約したいと思っています。』につきまして、例えば、借り入れ金額3,900万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合の手取り年収金額に占める住宅ローンの負担割合は31.6%にもなってしまいます。

さらに管理費や固定資産税なども加わってくることを考慮した場合、マンションを購入してから住宅ローンの返済が始まると、現在の年収では家計を維持していくことが難しいと思われます。

住宅ローンにつきましては、組んでしまった後から返済をしていくことが辛いからといって、返済額を減額してはもらえませんので、冷静になって判断していただくことをお勧め致します。

今、契約を解約した場合、たぶん手付け金放棄ということで、高い授業料になってしまうかも知れませんが、住宅ローンを組んでから売却した場合、売却価格によっては住宅ローンという多額の借金だけが残ってしまうことになります。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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本審査がOKとなった訳ではないため!

2010/01/10 08:17 詳細リンク

あぐ様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトに山中と申します。
今回、あぐ様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.あぐ様の年収に対して、住宅ローン借入限度額につきましては、

年収570万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、自動車ローン(月5万円返済と仮定)

・毎月の返済可能額  116,250円+ 50,000円=  166,250円以内
・年間の返済可能額1,995,000円+600,000円=2,595,000円以内
・借入限度額 3,750万円以内

2.そこで、1つの銀行が自動車ローン完済条件かつ融資額減額で、「仮(事前)審査」が出たとお考えされるのが良いと思います。

3.業者は仮(事前)審査がOKとなった段階で、OKとなった銀行名を入れた正式なマンション売買契約書を取交わすことをします。但し、本審査がOKとなった訳ではないため売買契約上に「ローン条項」を入れた融資が出来なかった場合、あぐ様を保護する条文が入っておりますので熟知してください。

4.この「ローン条項」に、〜までにローンが認可されなかった場合には手付金等をあぐ様へ戻す旨、その反面〜までの期間が過ぎてしまった場合は云々等が大事な文言が書かれております。

5.この期間が余り短いと、これから銀行での本審査の結果或いはあぐ様にもデメリットが発生するかもしれませんので、売買契約書取交わす際に業者と良く相談されることをお勧めいたします。

以上

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