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住宅ローンの選択肢

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/12/15 23:16

3000万円借り入れ、35年返済を考えています。
いろいろなハウスメーカーの方から話を聞きましたが、口を揃えて、今は金利の安い変動を選んでおいて、金利が上がったら固定に乗り換えるのがいいと言われています。
じゃ、変動がいいのかなと思っているのですが、そこでどのくらい金利があがったら固定に乗り換えたらいいのかタイミングがわかりません・・・
どのくらい上がったら乗り換えがいいのでしょうか?
先が見えない金利なので、難しいと思いますが、よろしくお願いします。

takashing0103さん ( 茨城県 / 男性 / 35歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローン選択の件

2009/12/16 16:27 詳細リンク

takeshing0103さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『どのくらい上がったら乗り換えがいいのでしょうか?』につきまして、住宅ローンを組む場合、組んだあとからの家計への負担を考慮した場合、手取り月収金額の28%ほどに収まるように住宅ローンを組むようにします。

よって、変動金利で組んでローン負担わ軽減できていても、借り換えの対象となる住宅ローンに借り換えたときに28%に収まるタイミングで借り換えることになりますが、この判断基準として、借入残高の状況によっても、具体的なローン金利によってもことなりますので、判断は相当に難しいと思われます。

また、住宅ローン金利につきましては、ローン金利の低い変動金利や短期固定金利が上がるよりも先に、ローン金利が高い長期固定金利の方が先行して上がってしまう傾向となりますので、ローンの借り換えの判断基準はさらに難しくなると思います。

よって、ちょっと意地悪ではありますが、無責任にこのような提案をしているハウスメーカーの担当者にも、借り換えのタイミングは具体的にどうなのかを確認するとよろしいと思います。

ハウスメーカーの担当者は、ローン金利が低い変動金利の方がローンの審査をとおしやすいので、このような説明をしているものと思われます。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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切替え時期(タイミング)の確定は!

2009/12/16 08:37 詳細リンク

takashing0103様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、takashing0103様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローン借入の返済方法を変動金利にする理由としては、

・ローン契約時の年収に対する返済負担を考慮するため(返済額が5年間は原則同額)。
・借入期間中に一部繰上げ返済を早期に計画している場合。

2.但し、5年間は返済額が原則同額としても、今後が金利上昇すれば利息が増えるために元金が減らず、6年目以降に返済額のしわ寄せがくるかもしれますん。

3.そこで、変動金利型から固定金利指定型への切替え時期(タイミング)の確定は難しいと思いますが、5年間の中でのtakashing0103様のライフプランを考慮して判断されてはいかがでしょうか。


以上

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