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住宅ローンの借り換え

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/12/15 16:40

現在は旧住宅金融公庫のローン返済をしています。
金利が21年3月から4%にあがってしまいました。
そこで借り換えを考えています。
残高は1338万で20年8ヶ月残っています。

先日、住宅金融支援機構からフラット35の借り換えが出来るようになった旨の葉書がきました。
そこで近所の地方銀行へ聞きに行くと定額、定率、また変動+固定のミックスローンがあることを聞きました。
どのプランが一番いいのか、まったくわかりません。

わかるのは定額は20年2.65%固定で融資手数料が31500円、定率は20年2.4%固定で融資手数料が融資金額の1.8%ということだけです。
変動+固定のミックスローンだと自分で変動と固定の金額を決めないといけないのでさっぱりわかりませんでした。

一体どれが一番お得なのでしょうか。
一応今のところ、このフラット35シリーズの借り換えだけを
考えています。

お返事よろしくお願い致します。

ともなおさん

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの借り換えについて

2009/12/15 19:38 詳細リンク

こんばんは。

住宅ローン選び方についてですが、今後の完済目標により基本的には決まってきます。
今後10年以内に完済する目標であれば、金利の固定期間は短くてもいいでしょう。
完済目標が20年ぐらいを考えているのであれば、ある程度長期の固定金利を選択したほうがいいでしょう。


株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

回答専門家

辻畑 憲男
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渡辺 行雄
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借り換えの件

2009/12/16 10:01 詳細リンク

ともなおさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『どのプランが一番いいのか、全く分かりません。』につきまして、住宅ローンの借り換えを行うことでメリットがでる場合として、
・返済期間が10年以上残っていること。
・借入残高が1,000万円以上残っていること。
・借り換えだ場合のローン金利の差が、現在の住宅ローンと比較して、1.0%以上あること。
などの要件を満たしている金融商品であること。

また、借り換えに伴う諸費用にも、留意する必要があります。
借り入れ金額に対して、何%とパーセンテージで手数料を徴収する場合は、せっかくローン金利が低くても高い手数料でそのメリットがなくなってしまう場合もあります。

尚、住宅ローンの固定期間につきましても、毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利を選択することになりますが、繰り上げ返済を行うのは三年に一回程度ということでしたら、多少金利が高くなってしまっても、長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランがたてやすくなります。

よって、これからの繰り上げ返済のことも考慮したうえで、決定するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

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株式会社リアルビジョン 代表
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「固定金利型」のみをお勧めいたします!

2009/12/16 09:13 詳細リンク

ともなお様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、ともなお様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.フラット35よりも低い金利のミニ型(フラット20:20年〜34年)を利用される場合、

借入額1,300万円、期間20年、金利2.65%(固定金利)、他の債務考慮せず

・毎月の返済額 69,841円
・年間の返済額838,092円
・返済総額(予定)16,761,840円(内利息3,761,840円)

2.従来の旧住宅金融公庫の返済額と大差がなければ、「固定金利型」のみをお勧めいたします。

以上

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