家計診断をお願いします

gonntaさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

家計のことも気にかかりますが、gonntaさんのことも気にかかります。お体ご自愛ください。

さて、家計管理についてですが、
確かに、以前よりはきつい状況になっているのでしょう。でも、まだ貯蓄はできておられます。

なんとなく不安なのか。はっきりとした不安があるのか。そこのところは存じ上げませんが、どんな不安をできていたらよいのかによって、お金の使い方が変わってくるように思います。

再来年から子供さんたちが下宿に行くとして、今の家計がどのような形に変わっていくでしょうか。仮に赤字として、その赤字を何年間続けても大丈夫なのでしょうか。そこの所がわかっていれば、一時的な赤字は受け入れてもよいのかもしれません。

一方的な話になりましたが、もう少しお気持ちをお聞かせください。

gonnta様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。

ご両親の介護の必要に迫られ、世帯年収が、250万円ほど減少してしまったとのこと。

確かに、そういったリスクについては、呑気な方が多いです。

また、収入がある時は、あればあるだけ使ってしまうという傾向の方も多いように思います。

ほとんどの方は、そんなに用意周到ではないので、ファイナンシャル・プランナーなどの専門家が、警告を発しても、リスクに気付かない方が多いです。

なお、ファイナンシャル・プランニングは、どちらかというと、予防策なので、実際にお金に困ってからのアドバイスは、難しいのですが、これをきっかけに、その先の未来の予防策を打つことは、出来ます。

具体的には、キャッシュフロー表(CF表)を作成されてみてはいかがでしょうか。CF表とは、人生の資金繰り表のことです。

事業を経営されている方の場合は、月単位で、資金繰り表を作成しますが、一般の給与所得者の方であれば、年単位で十分です。

作成方法など、さらに詳しくは、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

gonntaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計の診断をお願いします。』につきまして、例えば、2人合わせた手取り月収金額50万円から奥様の月収金額17万円を差し引いた金額33万円をご主人様の手取り月収金額とした場合、手取り月収金額に占める貯蓄金額3万円の割合は9.0%ほどとなりますので、可能ならばもう少しは貯蓄ができるように頑張っていただくとよろしいと考えます。

ご主人様だけの収入とした場合の毎月の貯蓄目標額としては、手取り月収金額の10〜15%を目標にしていただくとよろしいと考えます。

よって、月額3.3万円〜5万円が毎月の貯蓄目標額となります。

尚、家計簿データの支出項目を見ると、
・電気代
・車関係費
・ご主人様のお小遣い
などが少々高めのように思われます。

ご主人様とも良く話し合って、削減できる余地がもうないかどうかをご検討してみてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

gonntaさん、今日は。CFPの小林治行です。

夫の年齢が不詳ですが、40歳くらいでしょうか。40歳で年収680万円は国民的平均像と思われます。
平均であろう平均的家計がそうして苦しい、苦しいと言うのなら国民全体が苦しいことになると思うので、統計を見てみることにしました。

金融広報委員会(事務局は日本銀行)で纏めている｢知るぽると｣のなかの｢家計と収支｣です。(資料は総務省｢家計調査統計｣です。)(この本は本屋さんで売っています。410円くらいです。)

[[http://www.shiruporuto.jp/finance/tokei/stat/pdf/data01.pdf
この中の16ページ〜17ページをご覧下さい。
40歳家計が出ていますが、gonnta家と似ていませんか?

ここでは可処分所得月46.9万円、支出は31.2万円とあり、月15.6万円が残る統計になっています。
勿論統計と個々の生活は違いますが、比較してみては如何でしょうか。

gonntaさんの資料の中で自動車費が目を引きます。僻地と言われていますが、その為の複数車両だと思われますが、これを1台に減らせませんか?
勿論、僻地だから必要と言われるでしょうけど、緊急時以外は無くても過ごせるものなんです。1台あれば十分と思われます。自動車保険4,000円は既に安くなっています。

今後は学資が増えてきます。
貴女が夫の親の介護を面倒見ているのであれば、夫の両親の年金収入からも一部食費代を負担してもらうとか、子供の学資を援助してもらうとか、夫君とご相談下さい。但し両親もこれから医療費や介護費が上がることが予想されます。

小林のHPはこちら:[[http://kobayashi-am.jp/]]

gonnta 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計は個々の家庭で何を重点とされるかで、大きく異なりますが、総務省統計局家計調査H19の世帯主のみが働いている世帯のデータを掲載しますので、費目の比率を参照ください。その上で、

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式に沿って、年間の金額を捉えられるようお勧めします。
家計の管理表
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30901

そして費目別の金額の多いものから順に並べ、改善する・しない()生活スタイルが重要ですので全てを対象にしないことをお勧めします)、削減ができる・出来ない(定常費などは改善が出来ません)の区別をして、改善する費目だけを捉えて改善する目標値(又は予算)を設定ください。
少しずつでも、纏まると大きな金額になります。

次に、ご主人とお二人で将来の夢や希望をお話し合い頂き、
ご家族のイベント、例えば進学コース、車の購入(ランニングコストの少ないものへの変更)・住宅の修繕費用、レジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表を作成し、
収入・支出、そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

キャッシュフロー表の貯蓄額が、翌年の支出を補い、継続して枯渇しないことをご確認ください。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、収入の確保と貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

下宿代は別としてお子様の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

こんにちわ、FPコンサルティング岡崎です。

御両親の介護のために奥様の収入がなくなり、そして、再来年からはお子様の学費や下宿費を捻出する必要があるのですね。

ご記入いただきました、収入と支出を比べてみますと、現在の収入は年収680万円ほどとのこと。ここから社会保険その他を引いて手取り額は600万円ほどでしょうか?仮に100万円のボーナス分を貯蓄としますと、毎月の手取りでは約40万円になります。ここで家計の支出を合計いたしますと貯蓄も含めて約32万円となっています。差額の8万円の用途を知るために、今後3か月間で結構ですので家計簿をつけられることをお勧めいたします。

今までは、ゆとりのある生活を送っておられたとのことですが、お支払いの際、毎回レシート貰い、それを毎月集計してみるだけで、用途不明金の用途が浮き彫りになります。必要なものであれば、支出項目にあげるべきですし、不要なものであればそこが節約→貯蓄できる項目となります。
お子様の教育資金は必ず必要になると思われますので、今の状態で何を最優先されるのか、ご家族内で一度お話合いをされることをお勧めいたします。