住宅ローンの変動、固定、ミックスの選択について - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローンの変動、固定、ミックスの選択について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/11/21 00:26

住宅ローンの選択に悩んでおります。3500万の借入35年(ボーナス返済無)で、変動2.475%のみ、固定3.2%のみだとそれぞれその金利に優遇が▲1.4%、ミックスだと変動・固定それぞれ1750万の借入で変動2.475%に対し、▲1.5%、固定3.18%に対し、▲0.1%が適用されます。現在年収が750万、繰上返済は出来るときにするで考えております。小学生前の子供が2人います。よろしくお願いします。

補足

2009/11/21 00:26

大変申し訳ありません。固定のみの場合、3.18%の金利で、優遇ありません。訂正します。あと、本日銀行からの正式に審査がおり、変動の金利優遇が、
▲1.4%→▲1.5%との連絡ありました。また、2年固定3.15%、3年固定3.35%、5年固定3.65%、10年固定4.20%にもそれぞれ、▲1.5%適用されます。ミックスは変更ありません。

K_Uさん ( 兵庫県 / 男性 / 34歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅ローンの件

2009/11/21 09:17 詳細リンク

K.Uさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅ローンの選択に悩んでおります。』につきまして、住宅ローンの選択に当たり、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中からローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

よって、収入のうえでもある程度余裕がある方に向いているかも知れません。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、長期固定金利にすることで返済の途中からローン金利が上がってしまい毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、今後かかるようになるお子様の教育のことや、将来予定している繰り上げ返済なども考慮したうえで、決定するようにしてください。

尚、多少費用がかかってしまいますが、具体的なご相談にも対応したしますので、ご興味などありましたら、私のProFileをご参照ください。
ローン金利ごとにキャッシュフロー表を作成して具体的なシミュレーションをご提案いたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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無難な借入方法としては長期固定金利型を!

2009/11/21 20:40 詳細リンク

K_U様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、K_U様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローン3,500万円の借入方法につきまして、3つのパターンで比較した場合は、

(変動金利型のみ)
期間35年、金利4%(審査金利)

・毎月の返済額 154,971円
・年間の返済額1,895,652円
・総額(予想)65,287,820円(含む利息30,087,820円)

(長期固定金利型)
期間35年、金利1.8%(優遇後)

・毎月の返済額 112,381円
・年間の返済額1,348,572円
・総額 47,200,020円(含む利息12,200,020円)

(ミックス型)
変動金利型=1,750万円
期間35年、金利4%(審査金利)

・毎月の返済額 77,485円
・年間の返済額929,820円
・総額(予想)32,543,700円(含む利息15,043,700円)

長期固定金利型
期間35年、金利3.08%(優遇後)

・毎月の返済額 68,132円
・年間の返済額817,584円
・総額 28,615,440円(含む利息11,115,440円)

2.以上の様に、例え優遇措置があるとしても先が不透明な変動金利型は金利4%(審査金利)を活用いたしました。

3.そこで、無難な借入方法としては長期固定金利型をお勧めいたします。

4.但し、長期固定金利型3.20%が35年間に亘り1.4%優遇されることが気がかりです。

以上

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