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対象：不動産売買
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賃貸から持ち家に替えようと思い、いろいろ検討してきましたが、なかなか納得できるものがなく、最近やっと納得できる土地を見つけました。土地を購入してから新築で建築する予定なのですが、自分のこだわりを捨てきれなかったため、当然最初の予算からはオーバーしてます。ちなみに最初は無理なく返せる３０００万以下で中古の戸建てかマンションを探していました。今は土地建物合わせて４０００万です。頭金はほとんど初期費用に当ててしまうため、借りいれが４０００万となっています。金融機関は貸してくれるのですが、本などには「年収の３倍までが目安」ともあり、購入することによって生じるリスクが大きいのでは？ と不安です。ただ、やはり生活を楽しくするためにも持ち家にスライドしたいと思ったり、なかなか踏ん切りがつきません。返済は月１２万を目安としてます。やはり本などの目安を参考にしておいたほうが、後々ローンで苦労しないでしょうか？
りんぽぽさん （ 東京都 / 女性 / 36歳 ）
回答：1件
専門家
失敗しない資金計画のたてかた
住宅をお考えになるうえで大切なポイントが幾つかございますが中でも住まいづくりに対して特に重要なポイントをお伝えいたします。
1．資金計画の立てかた＝ライフプラン（人生設計） を考慮した資金計画の組み方
2．建築計画時期
3．建築施工業者選定
3項目とも大変重要なのですが今回のご質問である資金計画に対してはご家族のライフプラン、ライフイベント（ご子息の学校入学金や結婚資金等）と密接なつながりがございます。月12万円のご返済に関しては生活余剰金がどのくらいあるのか？ご自身のご年齢と家族構成（ご家族内におけるライフイベント）によって資金計画は大きく変化いたしますので返済計画を長期において考えていかなくてはいけないと思います。
失敗しない資金計画のたてかたを御覧下さい。
http://www.hng.ne.jp/manabi.html#2
なお、年収の3倍が目安というのはお薦めできる考えではありません。また、こだわって注文住宅をお建てになるのであれば、建築施工業者選定も大変難しい問題です。この点に関してもご質問いただければお答えさせていただきます。
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