今後の生活設計と、それにかかる費用について

さやのさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『私たちのお給料でも育てることができるのでしょうか。』につきまして、2人合わせた手取り月収金額は48万円となりますので、お子様が生まれても十分にやっていけます。

また、万が一、さやのさんの収入が見込めなくなったとした場合には、住居費用や他の家計支出を見直していくことで、十分に対応することができると考えます。

出産時には後から出産一時金が支給されますし、いつまで続くのかは分かりませんが子ども手当も来年度から支給されることになります。

よって、もう一度家計の見直しを行って現在の家計支出を幾らくらいまで抑えることができるのかを確認するとよろしいと考えます。

『2人の預貯金300万円は現在普通預金ですが、定期預金や貯蓄預金にした方がいいのでしょうか。』につきまして、現在普通預金の金利は0.02%ほどだったと思います。

これに対して都市銀行の定期預金の金利は0.2%ほどですから、定期預金に預け替えるだけで10倍も多く預貯金金利が付くことになります。

さらにネットバンクの定期預金の場合、一年物でも0.5%前後の預貯金金利となりますので、普通預金のままにしておくのはもったいないと思います。

預け先につきましては、特定の金融機関をこのようなサイトではご紹介できませんので、ご自身で調べるようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

さやの 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご質問の内容から判断し、将来計画=ライフプランの作成をお勧めします。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式に沿って年間の金額を把握ください。それを元に

ご夫婦の将来の夢や希望を、ご家族のイベントとして、例えば出産・入学・進学コース、車・住宅購入、レジャーや趣味の費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、お子様を育てるのに必要な収支計画、住宅用資金の確保など貯蓄目標も明確になります。

サンプルと作成手順を下記に記載しています、ご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

なお、主要な費用の項目をお知らせします。

育児の費用は掲示資料をご確認ください。

子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

住宅の物件価格は新築マンション3,594万円、建売3,720.5万円(全国平均)

住宅金融支援機構が実施している「平成20年度フラット35利用者調査報告」
によると、新築マンション融資利用者が購入した平均価格は3594万円となっ
ています。(東京は4,353万円)

建売住宅の場合は3,720.5万円、土地を含まない新築住宅のみの場合は
2,966万円でした。なお、首都圏の土地付き一戸建ての平均は4,327.7万円

購入に当たっては将来のローン返済額を少なくするために頭金を30%程度ご準備ください。
また、リスクへの抵抗力をつけるため、住宅ローンの返済額は収入の20%程度に抑えるようお勧めします。(グラフを掲示します)

住宅取得に関する費用http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/32053

さやのさん、今晩は。CFPの小林治行です。

このサイトを初めて知ったとか、どうぞ友人にも紹介して下さい。

さて貴女方ご夫婦は今後どの様なライフプランをお持ちでしょうか。
DINKS(Double Income, No Kids)が良いと言う人も多いでしょう。又マンションを優先する人もいます。
しかし、貴女方は子供を欲しいと考えているとのこと。とても自然なことと思います。
子供がいてくれるお陰で、生活の張り合いが出来ると思います。

さて子供は収入の多寡で判断するものなのでしょうか?お金持ちは子供を産めて、お金のない世帯は産めない? 又お金を多く持っている50代で子供を産める?
子供はお金によって判断するものではないのです。親は子供の成長のために働きます。
それが家庭であり、一家の幸せと私は考えますが、違うでしょうか?

貴女方の不安は、学資にお金が回るだろうか?と考えてのことでしょうね。
確かに子供が大学を卒業するまでの費用は高校まで公立、大学は私立としても1200万円掛かるでしょう。
ですから今の内に貯蓄をします。学資保険も早めに加入しましょう。
学資はこちら(小林のHPより):
[[http://kobayashi-am.jp/datas/01/gakuhi.htm

キャッシュフロー表をご自分で作成して計算してみて下さい。
子供を優先し、住宅はその次です。住宅は借金してまで買うことは無いというのが私のいつもお話しすることです。
もし、不安でしたら有料になりますが、専門家にライフプランニングの相談をされると宜しいでしょう。

E-mail [[hk@kobayashi-am.jp
URL [[http://kobayashi-am.jp]]

さやの様

はじめまして。
ライフプランの作成サポートとその実現を専門のひとつとしております、
ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。

>子供を産んで育てるとなるとかなりお金がかかると思いますので、なかなか踏み切れません。<

ご不安なお気持ち、とても伝わってきます。
でも''「厳しいので諦めてください」とは申し上げたくありません。''

今の社会は収入が上がり続けることも期待できませんし、自己責任の
名のもとに、将来の老後生活費も自助努力で貯えないと不安な時代です。

その中にいる若い世代の方は、ライフプランを作って将来の支出や
目標とする貯蓄額を見積もって、計画的に実行することが大切です。

さやの様のようなイメージ・世代で、首都圏にお住まいのご家庭は、
高校までできれば公立(場合によっては私立)、大学は私立で自宅通い、
を想定されるケースが多いです。

文部科学省の調査によると、
公立高校は3年間で総額156万円、私立高校は同総額313万円、
大学は国立文系・自宅で4年間総額500万円、私立文系・自宅で同700万円、
といわれてます。

そういう大きな支出のタイミングに向けて教育費の貯蓄をしながら、
マイホームを買われる場合は住宅ローンの計画的な返済をしていく
ことになります。

さやの様の場合、収入に大きく期待できないのであれば
(1)節約して支出の削減
(2)運用利回りアップ
をすることになります。

給与天引きや積立てのように、先に貯蓄額を決めて残金で生活して
いく方が効果が高いです。
運用といっても、あまり肩肘張る必要もありません。
マイホームを取得されたら、計画的に無理なく繰上げ返済をすること
自体も立派な運用になります。


どうすれば収入が若干心もとなくても、子供を育てながら楽しく
暮らしていけるか?そのための方法を考えてみたいですね。


FPワタナベ ライフデザインオフィス
ファイナンシャルプランナー 渡邊英利

さやのさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

お子さんができてもやっていけるかどうかを心配するより
やっていくためにはどうしたらいいかを考えましょう。

現在の収入が続くようだと問題ないでしょう。

「特に妊娠・出産となると数年の間、私は働けないと思います。」
⇒なるべく退職しないで、産休、育児休業で乗り切りましょう。

産休中には給与の3分の2、お子さんが1歳までの育児休業期間は半分が育児休業給付金として出ますよ。

「仕事に復帰しても今のように正社員で働けるかどうかも分かりません。」
⇒たしかにいったん退職すると、正社員で働ける機会は減少します。そのためにもなるべく退職は避けたいものです。

「二人とも昇給はあまり望めません。」
⇒資格取得などを考えてはいかがでしょう?
特に育児休業中は時間があります。この機会にキャリアアップすることを考えるといいでしょう。

子どもは何物にも代えがたい宝物です。
石橋をたたいて引き返すより、わたる方法を考えましょう。
是非とも、さやのさんにも子育ての楽しさを味わってほしいですね。

産んで良かった!
ときっと、実感されることでしょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

こんにちわ、FPコンサルティングの岡崎です。

さて二人で共働きをされておられ、将来に向けて今は貯蓄に励まれているという御様子が感じられます。今後の生活を今からしっかりと考えられているのは素晴らしいと思います。

さて、まずは現在の生活費を確認される作業をされてはいかがでしょうか?
1、一か月にかかるお金(家賃+光熱費+食費+その他の経費)
商品の購入の際にレシートを受け取り、簡単な家計簿を3か月つけてみると、1か月にかかる生活費が明らかになります。その上で
2、一年間にかかるお金(税金+生命保険代金+車関係費など)
1と2を合算し、現在のお二人の年間生活費を出し、出産・育児で奥様の収入が途切れた時に、ご主人様の収入で賄っていけるのかどうかを確認し、不足することが明らかな場合は、
その分を貯蓄で用意するか、生活形式を見直す必要性があります。
今回の政権の交代で、子育てへの支援が強くなると言われていますが、変わりやすいことをあてにするのではなく、まずは、自助努力か必要になります。

現在の貯蓄の300万円は、普通預金ではつい使ってしまうことも考えられますので、当面使用されないのであれば、定期預金に変えられることをお勧めします。その際にも、ネットバンクなら「特別金利」等で利率が良いものがありますので、ご検討されてはいかがでしょうか。