住宅ローン固定金利の変更 - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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住宅ローン固定金利の変更

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/11/03 07:34

H19年3月に、16500000万を3年固定金利0.98%で銀行でローンを組んで、新築マンションを購入しました。0.3%プラスで、三大疾病の保険もはいったため実際は1.28%です。月々42865円 ボーナス128885円で25年ローンを組みました。
繰上げ返済をしたので、来年3月の固定期間終了の時点でローン残高約960000万、14年になっています。
銀行の方には、変動金利を選ぶように勧められているのですが、やはり少し怖くて・・・このままの3年固定をしたほうがよいのか、5年固定にしたほうがよいのか悩んでいます。
3年固定のままだと手数料もかかりません。他のに変更すると手数料21000円がかかります。
それと、今はボーナス併用返済なのですが、金利変更の時に組み換えを考えています。月々支払いのみにした場合、手数料は10500円かかるのですが、月々支払いのみのほうが精神的にも楽になるような、金利も少しは少なくなるのでは?と思っています。
主人47歳 今後の繰上げ返済は予定なしです。買換え特例を適用の為、住宅ローン控除はありません。

どのようにするのが、一番よいのかを教えていただきたいと思います。宜しくお願いします。

シエルさん ( 香川県 / 女性 / 39歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

固定金利変更について

2009/11/03 09:58 詳細リンク
(2.0)

おはようございます。

ご質問の件ですが、残債が960万円で残期間が14年ですと微妙なところです。
一度お近くの独立系のファインナンシャルプランナー(上級資格CFP保持者)にご相談され、今後の金利上昇についていくつかのパターンをシミュレーションして検討されることをおすすめいたします。
NPO法人日本FP協会でご紹介してくれます。


株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

評価・お礼

シエルさん

ありがとうございました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンの件

2009/11/04 09:26 詳細リンク
(4.0)

柚樹さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『どのようにするのが、一番良いのかを教えていただきたいと思います。』につきまして、住宅ローンを組む場合、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、早期完済を目指すことになりますので、ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになります。

ただし、ローンの更新が頻繁に行われるため、返済の途中でローン金利が上がってしまい、毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、繰り上げ返済は三年に一回程度ということでしたら早期完済という訳には行きませんので、多少金利が高くなっても長期固定金利にすることで、返済の途中からローン金利が上がり毎月の返済額が増えてしまう心配がありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

また、住宅ローンを組む場合、ボーナス併用を利用するよりも月払いのみにすることで、毎月の返済は辛くなりますが、住宅ローンの返済にボーナス収入を充当しなくても済むようになりますので、お金の管理がし易くなりますし、万が一、ボーナスが支給されなくなっても、月払いのみにしておくことで無理なく対処することができます。

よって、柚樹さんの場合、今後繰り上げ返済をする予定もないということですから、基本的にはボーナス併用を止めて固定期間も長めにしておくとよろしいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

補足

柚樹さんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからも分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

シエルさん

いろいろと教えてくださり、ありがとうございます。

勉強不足で購入してしまったので、マンション販売者の方と銀行の方の言われるままにローンを組んでしまったので、今更ながらなのですが、いろいろととても難しくて日々悩んでいます。

とても参考になりました。ありがとうございました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローン残債及び残年数を考えますと!

2009/11/04 07:53 詳細リンク
(4.0)

柚樹様へ

はじめして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、柚樹様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.固定金利期間終了後につきましては、
更新をする際のポイントとして、今後とも一部繰上げ返済を実施予定しているのであれば低金利の「変動金利型」で暫く(金利上昇しても返済額は原則一定)様子を見る方法にされるか、或いは繰上げ返済予定を考慮しないで将来を計画的に返済可能な「固定金利指定型」の選択をするかのご判断と考えます。

2.そして、具体的に柚樹様の住宅ローン残債及び残年数を考えますと、
10年間固定金利指定型をご提案いたします。後は今までとの金利差をどの様にカバーされるかを、柚樹様の方でご検討されてはいかがでしょうか。

以上

評価・お礼

シエルさん

いろいろと教えてくださり、ありがとうございます。

とても参考になりました。

最終決断まで後少しになってしまいましたが、教えていただいたことを参考に決断したいと思います。

ありがとうございました。

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