年収340万で2030万の住宅ローン

ばーてぃさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今の家賃より4万円安いので大丈夫かと思うのですが、大きなローンを抱えることになるので本当に大丈夫なのか不安です。』につきまして、具体的な手取り月収金額が分からないため、住宅ローンを組んだ場合の負担割合を中心にアドバイスいたします。

住宅ローンを組んだあとから家計を圧迫することなく無理なく住宅ローンを返済していくためにも、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として28%程度に収まるように住宅ローンを組むようにしていってください。

ばーてぃさんの場合は特に、ご主人様だけの収入になってしまった場合のことも十分に考慮しておく必要があります。

また、将来お子様が生まれた場合、住宅ローン以外にも教育資金がかかるようになりますので、無理のない返済計画を立てておかないと、あとからたいへんな思いをすることにもなりかねません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ばーてぃ様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、ばーてぃ様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローン借入を審査する銀行等(含む保証会社)では、
申込者の返済能力の可否を重要視して決定されると考えます。

2.そこで、ばーてぃ様のみの年収での借入限度額につきましては、

年収340万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜30%以内)、他の債務考慮せず

・毎月の返済限度額 85,000円以内
・年間の返済限度額1,020,000円以内
・借入限度額 1,910万円以内

3.これは、銀行等が申込者に対しての金利で計算するため業者とは異なった結果となりました。
それならば、奥さまが継続収入(パート可)を得られるならば収入合算者(連帯保証人)として、ご希望の借入金額2,030万円の対応は出来ると考えます。

年収460万円(合算)、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、他の債務考慮せず

・毎月の返済限度額 134,166円以内
・年間の返済限度額1,609,992円以内
・借入限度額 3,030万円以内

4.この様にパート収入を考慮してくれる銀行等としては、
中央労働金庫がありますので、詳細は窓口で相談されてはいかがでしょうか。

以上

ばーてぃ様

はじめまして。
住まいの資金計画アドバイスを専門のひとつとしております、
ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。

マイホーム購入は同時に大きな負債を抱える人生の一大イベント、
その先がご不安になられるお気持ち、よく伝わってきます。

仮に当初の予定(ご希望)どおりの借り入れができたとして、
ばーてぃ様におかれまして注意されたい点をお伝えします。


住宅ローンの返済額に加え''住宅取得後に増える維持費''も、
より計画的に準備していくことが重要になります。

たとえば、固定資産税や都市計画税です。
また、メンテナンス費用やリフォーム費用も計画的にご準備
される必要があります。
(今回戸建とのことですが、仮にマンションでしたら管理費・
修繕積立金、駐車場代などもあります)

ばーてぃ様ご自身収入がアップされるとのことですので、当面の
資金のやりくりはできたとしても、今後の''ライフプランの変化''は
やはり考えておくほうがよいでしょう。

お子様を授かると、教育費の積み立てが必須になりますし、
同時にこれまで通りばーてぃ様が働けなくなると、世帯全体の
収入は減ります。

今回は頭金ゼロでの購入を検討とのことですが、もしあまり貯蓄を
されてこなかった場合は、お二人の老後資金も見据えて貯蓄する
習慣をつけられることが大切です。

そのためには、教育費負担が重くなるまでに(子供を授かった場合)
''計画的な繰り上げ返済''をしつつ、早めにに老後資金の準備を
されるとよいでしょう。


FPワタナベ ライフデザインオフィス
ファイナンシャルプランナー 渡邊英利

住宅ローンサポートパック
住宅ローン、固定派/変動派をきめる7つのポイントは?
マイホーム取得後のキャッシュフローを見据えた相談ができる、
専門FPが住宅ローンにまつわる不安の解消をお手伝いします。