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対象:住宅設計・構造

住宅ローン仮審査は無理でしょうか

住宅・不動産 住宅設計・構造 2009/10/23 10:09

当方、住宅の購入を考えているものです。
主人:年収500万円(ただし転職して2年未満)大手運輸会社勤務
私:年収370万円(勤続7年)上場大手小売業勤務

物件:4100万円 頭金:200万円
残債:車200万円(主人名義)
で仮審査の申請をしましたが通りませんでした。
当初は、主人名義で申請をするということだったので、以上の
内容で審査をしたのですが、やはり勤続年数等がネックになったのか、直前で私と共同名義にすることになりました。
直前の出来事だったので、私のほうの借り入れも聞かれず、担当の営業さんが審査に出してしまったのですが結果はNGでした。

私の借り入れ:カードローン4社70万 車ローン60万
合わせて130万円ほどありました。夫名義であると勤続年数他の状況からみて共同名義になりそうな気がしたので、あわてて
全部完済しましたので残債はありません。
ただ、まだ完済してから何週間も経過していないので情報が更新されていないのだと思います。
今回、別の銀行?(住宅支援機構?)に仮審査をだすようです。
今回は、借り入れがあったが完済していることを営業さんにきちんと伝え、完済証明書やカードの解約等の手続きが必要であればすぐ行いますとお話しました。
仮審査に通る可能性はありますか?
もう一つ、カードローンの返済で数回引き落としができないことがあり、連絡を受けてからすぐに振込みをしたことがありました。これでは無理でしょうか。お金にだらしなかったこと、恥を偲んでお尋ねしています。どうか宜しくお願いします。

補足

2009/10/23 10:09

補足:銀行系はすべて厳しいと判断されました
不動産の営業マンの話だと、私の信用状況はグレーゾーンなのだそうです。
ただ、りそなBKの公庫とのペア申し込み(?)は
9分9厘大丈夫でしょうということで、そちらに申し込みします。
ブラックでない限り大丈夫とのことですが、もしかしたらブラックかもしれないし不安です。グレーゾーンとブラックの違いってなんでしょうか。駄目なら駄目で命取られるわけでもないしあきらめがつくのですが・・・

acoacoacoさん ( 埼玉県 / 女性 / 31歳 )

回答:2件

分かる範囲でお答えしますね

2009/10/24 00:20 詳細リンク
(5.0)

ローン審査は、残債がある場合と、カードローンなどのこれまでの支払い状況で×が出ることは多いようですが、カードローンは、引き落とし出来ずにすぐに振り込んだ場合は、グレーにはならなく、数ヶ月経っても振り込まずに、勧告などが来ると記録に残り、それがグレーになることがあります。ブラックは、それでも支払わなかった場合などだと思います。

後、残債が200万円あるのですか?
車のローンは結構月々の借り入れに影響します。
※奥様のローンの60万円との整合性がよく分からなかったので
上記の想定で書きますね

例えば、車の月々の支払いが2万円あったとします。
銀行が毎月の支払い能力が10万円と査定した場合は、10ー2=8万円しか住宅ローンで借りることが出来なくなります。こういう場合は、車のローンは全額先に返すことで月々の借入額を増やすことが出来るでしょう。

色々な絡みがありますが、カードローンでグレーが一度ついた場合は、記録が残っているかどうかを専門家に見てもらって、記録が抹消されてから手続きを踏む方が良いでしょう。銀行などによって金利なども全く違いますから、今の段階で直ぐに通してくれそうなところ、という視点だけでみると、支払い総額が大きく変わる可能性もありますので、気をつけてみてくださいね。

八納啓造

評価・お礼

acoacoacoさん

ご返答ありがとうございます。説明不足でしたが、車は
2台所有しており、主人名義で200万円ローンが残っています。私名義のオートローン60万円を完済しました。主人名義の車の残高も完済できる宛てはあるのですが、先に払ってしまったほうが良いのでしょうか。営業さんは主人名義の車のローンは重視していないようでした。カードローンの支払い遅れは長期延滞などはありません。すぐに支払ってはいるのですが、回数がネックになっているのだと思います。俗に言うブラックリストは「長期延滞」と借金の法的手続きをした場合になることが多いようですが、回数が多い場合はグレーゾーンで収まるということなのでしょうか。今はブラックでない限り9分9厘大丈夫と言う営業さんの言葉を信じたい気持ちですが、根拠などありませんよね??(^^;)
返済比率等はまったく問題ないようです。今は、ダメモトで出して結果を待つしかないですね。駄目だったらまた出直します。どうもありがとうございました。

回答専門家

八納 啓造
八納 啓造
(建築家)
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寺岡 孝
住宅&保険・住宅ローン コンサルタント

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住宅ローンの審査基準

2009/10/24 02:00 詳細リンク
(5.0)

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

ご質問の件ですが、住宅ローンの審査には年収、勤務先、勤続年数、転職歴、既存借入などを検討しながら貸付の判断をします。


この場合、ご主人には勤続年数、勤務先とその職種、車のローンにポイントがあります。
特に、転職歴が多い場合や、既存借入などは審査上厳しく反映されます。

また、ご主人のみの収入では、希望借入額は難しいと思われますので、必然的に奥様との収入合算になるでしょう。
そうなると、奥様の信用情報も確認され、カードローンなどの借入があれば審査も厳しくなりますが、既にこうしたローンを完済されたのは正解でしょう。


さらに、ご心配の支払いの延滞に関しては、頻繁にされていたり、この1〜2年の間で数回あるとちょっと難しいかもしれません。



で、お二人のローン審査がOKになるには、審査条件が比較的安易な「フラット35」で審査することになるでしょう。
最近では、物件金額100%の融資も行っていますので、条件がクリア―されれば金利は高めですがやむを得ないかと思います。

また、ご指摘のりそな銀行のペア云々は「すまいるパッケージ」と思われますが、審査条件は通常の銀行ローンとほぼ同様ですからひょっとすると厳しいかも知れません。


いずれにしても、条件的には厳しいものがあります。
現時点ではあまり無理をせず、ローン借入の諸条件がお二人に整った段階で、購入することも選択肢の1つかと思います。


尚、こうした審査条件はこちらを参照されて下さい。
***住宅ローンの審査基準


以上、ご参考になれば幸いです。

詳しい説明が必要でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。



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評価・お礼

acoacoacoさん

ご返答ありがとうございます。条件的にはかなり厳しいということですよね。ネックはやはりカードローンの支払い遅れですね。反省です。今回申し込むのはご指摘の通りりそなBKのすまいるパッケージでした。営業さんは、銀行と審査基準が違うから現状だとブラックでない限り大丈夫だと言っていましたが審査基準は銀行と同じなのですか?機構の審査基準で通れば銀行が独自に審査をせずに融資をしてくれると言っていました。銀行の審査担当の方に不動産の営業マンから現状を包み隠さず説明し、「大丈夫でしょう」との判断で今回審査申し込みをすることになったのですが・・・。少しでも希望はあるのでしょうかね・・・(;;)駄目でしたら購入の諸条件がそろったところで再考します!ちなみに現状で主人一人名義だといくらくらい融資してもらえるのでしょうか。もし分かりましたら教えてください。色々とありがとうございました。

回答専門家

寺岡 孝
寺岡 孝
(東京都 / 住宅&保険・住宅ローン コンサルタント)
アネシスプランニング株式会社 代表取締役
03-6202-7622
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