住宅購入にあたっての住宅ローンについて

私は30代の主婦です。家族構成は主人（30代）と子供一人(7か月)の3人家族です。主人の年収は350万円前後です。現在1700万円程の中古のマンション（修繕費費等約月1.7万円）の購入を検討しています。（家賃は諸経費込で8万5千円、毎月1万円ほどの赤字。赤字分はボーナス補填。ちなみに出産前は私も働いていたので黒字。）頭金は300万円、諸経費に200万円を準備しているので、ローンを1400万円組もうと思っていました。ローンはフラット35を使おうと考えていました。（フラット35Sを適用できる物件です。）ところが、物件を見に行ったのですが、不動産屋から変動金利を勧められました。（変動金利、1.28％）実際に毎月の支払額と団体信用生命保険の負担あり・なしを考慮に入れると毎月1．5万円近い差額が生じます。それに固定は変更できないが変動は1回は変更できるので、金利が上昇しそうになったら固定にすればいいと言われました。毎月の支払額を考えると変動はとても魅力的なので心がふと動いたのですが、ローン借り替えるとなると保証料や手数料もかかるし、変動金利があがれば固定金利も今よりはるかに高くなるだろうし、どうすべきか悩んでいます。また、来年4月から就職活動をして私も働く予定にしています。働けた場合は繰り上げ返済をしていきたいと考えています。ただ、どのような条件でどのような給料でが見込めないため当分繰り上げ返済をしていけないのではないかと考えています。その場合、今、銀行には1600万円の住宅ローンの仮審査をしてもらってるのですが、1600万円借り、頭金を100万円にして、1年後に200万円繰り上げ返済した方がいいのかな？という考えも浮かんできて悩んでおります。一生に一度の大きな買い物なので、慎重に考えたいのですがはじめてのことであり、全くの素人なので結論がだせません。ローンの組み方、返済方法など良いアドバイスをいただけないでしょうか。よろしくお願いします。