繰上げ返済について - 住宅資金・住宅ローン - 専門家プロファイル

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繰上げ返済について

マネー 住宅資金・住宅ローン 2009/10/19 13:36

2008年9月に
当初1.375%(変動金利)で元利均等で2300万円借りました。

2012年10月に金額固定の五年ルールが解除されます。
したがってそれまでに金額を下げておきたいと考えており
金額軽減の繰上げ返済をしようと考えています。
現在の変動金利は1.175%
1月に100万を繰上げ返済しようと思っています。
手数料は変動金利を選択している間は5250円かかります。

2010年1月に100万円繰上げ返済するか
2012年10月までお金をためて繰上げ返済するか
どちらがよいのでしょうか?

もし2012年10月まで繰上げ返済用にお金をためたとしたら
このままだと2010年1月に100万を返さなければ300万くらいたまる予定です。

基本的な質問ですが繰上げ返済をすれば利息を除いた元金が減るんですよね?

手数料がかかるためマメに返すほうがよいのか
お金をためてからかえすほうがよいのかわかりません。

知るぽるとなどでシュミレーションをしてみても??よくわからず。。。

現在息子が1歳なのでそのうち教育資金もかかるため
教育資金と学資保険は別にためていますが
早めに繰上げ返済を実行したいと思っております。
子供を8カ月のとき保育園に預けて仕事し始めましたが
入院や病気でほとんど通園できなかったためやめました。
免疫がつくだろう小学校ころに私も仕事に復帰するつもりではいます。

せいこさん ( 京都府 / 女性 / 28歳 )

回答:3件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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繰り上げ返済について

2009/10/19 15:03 詳細リンク

こんにちは。

繰り上げ返済については、早くやれるのであれば早いほうがいいです。
特に現状変動金利ですので、金利の変動次第でかなり変わってきます。
また、変動金利は、返済額が変わるのは5年に1回ですが、金利が変わるのは6ヶ月に1回です。よって、金利が上昇するといくら返しても元金が減らなくなる可能性があります。よって、今後の完済目標によっては借り換えの検討も必要かと思われます。


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ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

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辻畑 憲男
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繰り上げ返済の件

2009/10/21 16:59 詳細リンク

せいこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『2010年1月に100万円繰り上げ返済するか、2012年10月までお金を貯めて繰り上げ返済するかどちらが良いのでしょうか?』につきまして、一般的に繰り上げ返済資金は借り入れ元本にのみ充当され、それに対応するローン利息をそっくりそのまま差し引くことになります。

尚、融資先の金融機関から発行されている返済予定表をご確認していただくとお分かりいただけますが、返済当初は毎月の返済額に占める住宅ローン利息の割合が高くなりますので、繰り上げ返済をお考えでしたら、できるだけ早い時期の方がその効果は大きくなります。

よって、2010年1月に100万円繰り上げ返済をすることをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
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山中 三佐夫

山中 三佐夫
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早期に実行すれば元金が減り!

2009/10/20 08:04 詳細リンク

せいこ様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、せいこ様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.住宅ローンの基本的返済方法としての元利均等返済方式は、
5年間は原則返済額は一定ですがその内訳としては早期はど利息先行で元金はさほど減らないと実感していると思います。

2.この様な時に、一時繰上げ返済を行うタイミングとしては、
例として早期に実行すれば元金が減り利息も連動して減りますが、返済期間短縮型ではその金額を期間に換えことでメリットが出ると思います。他に返済額軽減型(期間変らず)があります。

3.つまり、繰上げ返済を行うことで住宅ローンの総返済額も相当圧縮されると考えます。


以上

質問者

せいこさん

早期にしたほうがよいということですね

2009/10/20 08:58 固定リンク

手数料5250円を支払っても2012年に300万円かえすより
1月に100万円をかえすほうがよいということですね。

借り換えというのは銀行内で固定にきりかえるということですか?
銀行自体をかえるということですか?

当初
固定で借りようと思いましたが
固定にすると2%台だったので変動で借りてみました。

せいこさん (京都府/28歳/女性)

質問者

せいこさん

ありがとうございます

2009/10/22 08:14 固定リンク

2010年1月を目途に返済してみます。
ありがとうございました。

もしよろしければ、教えてください。
今の地方銀行では金利は高いのでしょうか?

学資保険をソニーにしてるので
ソニー銀行ならソニーの相談員に相談できるのですが。
借り換えも検討したほうがよいでしょうか

せいこさん (京都府/28歳/女性)

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