住宅購入について

おはようございます

住宅購入ですが、自己資金を貯めてからのほうがいいでしょう。不動産会社の「購入できる」は、支払い続けられることではありません。また、今回不動産会社の勧めている住宅ローンは変動金利ではありませんか。変動金利は金利上昇リスクがあるため選ばないようにしましょう。
5000万円近い借り入れは、住宅ローンのほかに固定資産税などもかかってくるためにかなり生活が厳しくなることが予想されます。

自己資金の目安は、物件価格の2割+諸費用(約3割)以上あることが理想です。
4700万円の物件であるならば、約1400万円が目標になります。
金融機関によっては、自己資金がないと貸してくれないところもあります。

住宅購入は焦りは禁物です。住宅購入前には、お近くの独立系のファインナンシャルプラナー(上級資格CFP保持者)に家計のシミュレーションを作成してもらうことをおすすめいたします。


株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

situmonさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『このような状態では、マイホームのためだけに働き、生活していくことになりますか?』につきまして、現在は社宅ということもあり、手取り月収金額に占める住居費用の負担割合が低く済んでいると思われますが、もし、住宅ローンを組んでしまった場合には今のような生活はあきらめなくてはいけないことになってしまうものと思われます。

一般的に住宅ローンを組んで家計に負担をかけることなく無理なく返済していくためには、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、28%ほどに収めていただくということになりますが、社宅に住んでいた場合、住宅ローンを組むことで住居費用が跳ね上がってしまいますので、しばらくは家計管理に苦労をすることになると思われますし、旅行や帰省など、レジャーに充てられる費用は相当削減していかないといけないことになると思われます。

よって、社宅に住むことができるうちはできるだけ社宅に住み続けながら、その間にしっかりと貯蓄をしておくことをおすすめいたします。

不動産屋さんの営業マンの言っていることは、あくまでも住宅を販売するためのセールストークに過ぎませんので、安易に鵜呑みにするようなことはしないでください。

一旦、住宅ローンを組んでしまうと、収入が減ったからと言っても毎月の返済額を軽減してはもらえませんし、みんなこの点で住宅ローンの返済に苦労しています。

ご主人様とも良く話し合った上で、結論を出すようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

situmon様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、situmon様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.銀行等はローン審査を決定する大きなポイントとして、長期間に亘るローンを支払いための返済能力の可否を判断されると考えます。

2.ご主人さまのみでの収入から住宅ローン借入限度額につきましては、

年収600万円、期間35年、金利5.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、他の債務考慮せず

・毎月の返済限度額 175,000円以内
・年間の返済限度額2,100,000円以内
・借入限度額 3,460万円以内

3.実際には、短期固定金利型で低い金利での返済やsitumon様の派遣収入合算(3年以上勤務であれば対応する銀行等があります)を駆使しすれば、4,500万円のローン借入は可能かもしれませんが、日々の家計収支や会社の状況等を考慮すればあまり無理をせず、無難な物件購入をお勧めいたします。

以上