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個人年金を続けるかどうか

マネー 年金・社会保険 2009/10/14 10:25

個人年金をこのまま続けるかどうか検討中です。
現在の加入状況は60歳からの5年確定年金、月々は5,000円程度の負担です。保険特約はありません。
月々の支払い額が小さいので、支払われる年金自体もかなり少ないため、この個人年金は本当に意味があるのでしょうか?

haruna47さん ( 東京都 / 女性 / 32歳 )

回答:5件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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個人年金について

2009/10/14 10:34 詳細リンク

おはようございます。

個人年金保険は、長期の固定金利の商品です。利回りの高いときに加入されているのであれば、高い利回りで金利が固定されるため続けたほうがいいです。
利回りが低いときに加入されているのであれば、低い利回りが長期で固定されるためにインフレリスクがあります。よって他の商品での運用をおすすめいたします。
金利が低いときには、市場金利が上昇したら、金利が上昇する変動金利の商品がいいです。

平成の二桁のときの加入ですと利回りは低いです。一桁の場合には続けたほうがいいです。


株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

回答専門家

辻畑 憲男
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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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個人年金保険につきまして

2009/10/14 15:38 詳細リンク

haruna47 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

月々の支払い額が小さいので、支払われる年金自体もかなり少ないため、この個人年金は本当に意味があるのでしょうか?
⇒いただいている情報だけで、続けるに値する保険かどうかを判断することはできません。
契約年月日、契約年齢、60歳からの年金年額を教えていただけますでしょうか?

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

回答専門家

釜口 博
釜口 博
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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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金融商品としての利回りを考えましょう

2009/10/14 10:47 詳細リンク

haruna47さん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

金額が小さいからどうこうではなく、金融商品としての価値を考えてみましょう。
保険料はいくらで何年間支払いますか?
受け取る年金はいくら?

それが分かれば、利回りが計算できます。
これからの二十数年間をそれ以上の利回りで積立運用可能であれば他の方法で老後資金を作りましょう。

金額が少ないので意味がないとお思いでしたら、不足額を別途積み立てる方法もあります。

またこの年金をやめたらその分は使っちゃいそうというのでしたら、少なくてもやっておく価値はあるでしょうし、5000円でも節約しないと大変な状況でしたら、やめて必要なものに向けるといいでしょう。

老後資金は年金保険でなくとも準備可能です。

山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

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個人年金保険での加入メリットは!

2009/10/15 08:58 詳細リンク

haruna47様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、haruna47様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.個人年金保険での加入メリットにつきましては、
保険料税制適格特約を付加することで、生命保険控除とは別枠で最高5万円(所得税)及び最高3万円(住民税)の個人年金保険料控除の適用が可能です。

2.しかし、haruna47様の商品内容では保険料税制適格特約の要件(確定年金は10年以上)の対象外となり特別なメリットは無いと考えます。単なる長期積み立て型商品と思います。

3.そこで、仮にharuna47様が勤務されていて年収から控除可能であれば、
受取要件を含めてこの商品の見直しをご提案いたします。


以上


RE 個人年金を続けるかどうか

2009/10/15 06:28 詳細リンク

まいど・おおきに・生きてるだけで丸儲けの大阪から書かせていただきます

掛け金の大小よりも利回り(予定利率)ですからつい最近加入されたのなら、
見直してもいいでしょうが。

5000円も貯金出来ない人がいっぱいいるんですよ、継続されてるのは凄いと思いますよ。
意味はあると思いますから、なにかに使われてしまうのでしたら続けたほうがいいと思いまね。

私の話が少しでもお役に立てれば幸いです。

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