学資保険の選び方は? - 教育資金・教育ローン - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

学資保険の選び方は?

マネー 教育資金・教育ローン 2009/10/03 20:58

小学一年の子供がいます。賢い学資保険の選び方を教えてください。

みいぽんさん ( 岩手県 / 女性 / 35歳 )

回答:8件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

- good

学資保険について

2009/10/03 21:30 詳細リンク
(5.0)

こんばんは。

学資保険ですが、これは固定金利の商品です。今のような金利の低いときはインフレリスクがあります。今のように金利の低いときには、市場金利が上昇したら金利が上昇する商品がいいです。
元本確保の商品であるならば、積立型定期預金や短期の定期預金、または個人国債などのほうがいいでしょう。
元本確保の商品でないのであれば、るいとうや積立型投資信託、株や投資信託、外貨建MMFなどがいいでしょう。


株式会社FPソリューション
ファイナンシャルプランナー(CFP)
辻畑 憲男

評価・お礼

みいぽんさん

ありがとうございます。大変参考になりました。

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

住宅と保険。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します

「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。

学資保険

2009/10/03 21:54 詳細リンク
(5.0)

はじめまして みいぽんさん

貴方の街のファイナンシャル・プランナー FP 富田浩司 です。


賢い学資保険 ですが 小学校1年生ですと 6歳でしょうか?

大学の費用をお考えでしたら あと約11年しか期間がありませんね

先ずは 学資保険の目的が明確でないと具体的な回答にはなりませんが

投資でも無く 貯蓄でも無く 保険を選択されたならば 保険のメリットと

学費の準備が両方叶えられれる商品が 学資保険です。

多くのリターンを得たいならば 投資が良いと思います。

しかし リスクは付き物です。

安心を多く得たいならば 学資保険がベストです。


一番ほしい目的を明確にすれば それが 一番 賢い学資保険です。


早くお悩みが解決する事を応援いたします。


[[http://1af.jp/]]

評価・お礼

みいぽんさん

ありがとうございます。大変参考になりました。

回答専門家

秋葉原成功塾 塾長 白メガネ FP 富田浩司
秋葉原成功塾 塾長 白メガネ FP 富田浩司
(東京都 / 秋葉原成功塾)
株式会社フォーチュンフィールド 秋葉原成功塾事務局
0120-915-419
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

安心のコンサルティング実績7,000件以上

秋葉原成功塾塾長として東京をベースに、経営コンサルタントとして活躍中!異業種10社以上の経験、証券・保険など金融経験を活かしたアドバイスでクライアントを本気で黒字にするお金の名医です。また、白メガネ ファイナンシャルプランナーとして有名!

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

- good

学資保険よりも・・・

2009/10/04 02:04 詳細リンク
(5.0)

みいぽん 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

小学1年生が被保険者でしたら、学資保険を選択しない方が良いですね。
定期預金やMMFなどの方がまだましです。

運用期間が10年程度ありますので、積立型投信という選択肢もありだと思いますよ。

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

評価・お礼

みいぽんさん

ありがとうございます。大変参考になりました。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

照井 博美 専門家

照井 博美
ファイナンシャルプランナー

- good

学資保険のメリット・デメリット

2009/10/04 15:40 詳細リンク
(5.0)

みいぽんさんはじめまして、大田区で保険見直しや資産運用・
ライフプランを相談できるファイナンシャルプランナーの照井です。

教育費の負担はお子様の成長とともに大きくなり、
過去において教育費のインフレは消費者物価指数よりも
早く進む傾向がありますので、早めに情報を集め、
準備をはじめておきたいですね。

準備の仕方には大きく分けて3つあり、
それぞれ一長一短です。


「学資保険(こども保険)」

目的がはっきりしていて強制的に保険料として引き落とされるので、
なかなか貯蓄ができない方にとっては、途中で取り崩して
使ってしまったりする可能性が低いこと、契約者である
親が亡くなったり、高度障害状態になったとき、
その後の保険料の支払は免除されることがメリット。

デメリットは途中で保険料を払っていけない状態になったとき、
解約すると元本割れする可能性が高い。途中で解約しなくても
元本割れをおこしている保険もあるので注意が必要。


「積立預金」

定期預金などを途中で解約しない限り、元本割れの確率は
きわめて低いこと、財形の場合残高の5倍まで(最高450万円)
融資が受けられることもあるのがメリット。

保険料と違い強制的に引き落とされるかたちでないと、
続かないこともあるのがデメリット。


「積立投資」

インフレに対応してくれることと、学資保険、積立預金と比較すると、
やり方によっては多くのリターンが期待できることがメリット。

デメリットは多くの場合元本保証ではなく価格の変動があり、
特に積立期間が短いと元本割れのリスクも大きい。


学資保険が向いているのであれば、選び方のポイントとしては

●元本割れしていないか
●親の保障がついている場合、すでに充分な保障が
他の保険でカバーされていないか?
●払込期間に解約すると元本割れするが、そうでなければ
一般的な学資保険に比べて高い貯蓄性もある商品もある

といったところでしょうか?

評価・お礼

みいぽんさん

ありがとうございます。大変参考になりました。

回答専門家

照井 博美
照井 博美
(岐阜県 / ファイナンシャルプランナー)
オフィスシノワ 
080-8873-4157
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

年金に頼れない30代・40代へ! 同年代の目線で運用を提案

保険見直しや資産運用・ライフプランを相談できる女性FPです。ご家族が思い通りに人生を送れるように、お客様の価値観・思いをまずしっかり聞き取ることを一番大切にしています。 人生の良き伴走者としてのFPを目指します。

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

学資保険の件

2009/10/05 20:29 詳細リンク
(5.0)

みいぽんさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『賢い学資保険の選び方を教えてください。』につきまして、一部、保険商品の中には満期保険金よりも支払う保険料の総額の方が多くなってしまう保険商品がありますので、そのような保険商品には加入しないようにしていってください。

このような元本割れしない保険商品としては、カタカナ生保さんで取り扱っている学資保険ならば元本割れということは少ないと思われます。

また、学資保険につきましては、以前に比べると予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。)が大分低くなってしまっているため、満期に受け取れる満期保険金について支払い保険料や加入期間をベースに利回りを計算してみると、それ程高い利回りとは言えませんので、学資保険の加入に当たっては、万が一のときの保障と積み立てということで割り切って加入するようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

補足

みいぽんさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

これからもわからないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

みいぽんさん

ありがとうございます。大変参考になりました。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供

マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。

渡辺 行雄が提供する商品・サービス

電話相談

『下流老人』にならないために今から始める老後対策

お金に関する不安のない、ゆとりある老後を迎えるために

電話相談

借り換えを検討している方限定!住宅ローンの選び方(提案書付)

あなたにとって最適な住宅ローン借り換えにつきましてアドバイスします(提案書&キャッシュフロー表付)

澤田 勉 専門家

澤田 勉
保険アドバイザー

1 good

学資保険の賢い選び方。

2009/10/08 12:52 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。

まずは、子育てに掛かる学業費用がどのくらい必要か?を
確認してみてください。学校別、私立・公立別に確認できます。
http://lify.jp/contents/insurance_point/p18.php

次に学資保険ですが、大きく二つのタイプの学資保険が
販売されています。

1)保障重視
世帯主の死亡などによる学資準備のリスクを重点に置いたタイプです。
2)貯蓄重視
運用の利回りを重視したタイプの保険です。
どちらが自分たち家族に合っているか?はそれぞれだとは思います。
詳しくはこちらをご覧ください。
http://lify.jp/contents/insurance_point/p25.php

学資保険の中には年齢制限があるものもあり、お子様が小学生ですので、
興味を持った学資保険の年齢制限を確認してみてください。


http://lify.jp/

評価・お礼

みいぽんさん

ありがとうございます。大変参考になりました。

回答専門家

澤田 勉
澤田 勉
(東京都 / 保険アドバイザー)
保険比較ライフィ 

保険は難しい!自分の保険について学んでください

【個人向け】ご自身の保険について詳しくなっていただくための情報を提供!【中小企業様向け】「財務体質の強化コンサルティング」。決算内容の改善や含資産の形成、与信力の強化、リスクヘッジ、経営者が抱える財務の悩み解決をご提案。

澤田 勉が提供する商品・サービス

対面相談

法人保険を活用した節税対策

決算に応じ、財務体質強化につながる設計、生命保険をお見積り

対面相談

法人保険のご相談

財務体質を強化する決算に応じた法人保険の活用

笹島 隆博

笹島 隆博
医療経営コンサルタント

- good

学資保険がいいのか?

2009/10/04 01:12 詳細リンク
(5.0)

それとも信用金庫の定期積み金の5年満期で150万円積み立てて、
一時払いの豪ドル年金に10年預けるのがいいのか?

果てまた、外貨建ての“るいとう”で毎月2万円ずつ積んで利回りを狙うか?

あるいは初心者営業マンが薦める某保険会社の長割り終身保険にするか?

悩んだ挙句に銀行の積み立て定期にするか?

悩むところですね。

お勧めは1番目のプランですが。。。

いろいろな方に相談して、自分の中に保険免疫を作ってから、
加入した方がいいですね。

草しないと自分のコミッションを優先する保険屋さんや
理屈っぽいファイナンシャル。。。。の意見に振り回されて、
結局頭でっかちになってしまいます。

結論・・・自分の考え持って保険選択しましょうね。

評価・お礼

みいぽんさん

ありがとうございます。大変参考になりました。


途中で払い済みに出来るものを

2009/10/04 23:48 詳細リンク
(5.0)

こんにちは。総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

学資保険をお考えであれば、途中で保険料の支払いが難しくなったときのことも考えておく必要があります。また、他に金利の高い魅力的な商品が出てきたときにも、そちらの商品に乗り換えられるといいですね。そういう意味では、保険期間の途中で払い込みをやめてしまう、''払い済み''のできる商品を選びましょう。

それと当然のことですが、払い込む保険料と、もらえる学資金の計算をしておくことが必要です。
現時点でお勧めできるのは、ソニー生命とアフラックの学資保険でしょうか。

FPの人は、他の積立方法を紹介したがりますが、私は、強制的に積立が出来、契約者に万一の場合にはそれ以後の積立をしなくても契約時の学資金が保証されてる学資保険の効用は十分にあると思います。

今後の金利の変更に対しても、ソニー生命のものは、5年ごとの利差配当である程度還元されますから、子供の教育資金の積立には、あまり無理をしない範囲で学資保険で積み立てては如何でしょう。

評価・お礼

みいぽんさん

ありがとうございます。大変参考になりました。

(現在のポイント:3pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

学資保険としてのつづけとく終身保険 おしゃぼんにゅさん  2013-07-28 13:58 回答1件
私立小学校に進学希望ですが不可能でしょうか カドミニウムさん  2012-07-13 23:34 回答1件
教育費積立 まみむめマミーさん  2012-01-24 01:05 回答4件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

対面相談

企業賠償責任保険

企業安心.com

小島 雅彦

企業安心ドットコム 火災安心ドットコム 総合保険のT・M・A

小島 雅彦

(保険アドバイザー)

宮里 恵

M・Mプランニング

宮里 恵

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談

キャッシュフロー表作成

専門家による家計の収支シミュレーション

久保 逸郎

FPオフィス クライアントサイド

久保 逸郎

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 ライフプラン提案書作成
久保 逸郎
(ファイナンシャルプランナー)