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財形住宅制度の積立期間について

マネー 税金 2007/05/22 00:36

積立期間5年以上となっていますが、3年で非課税限度額の550万円に到達してしまいました。この場合、ここで積立を休止すると、制度の適用から外れますか?それとも、2年据置けば積立期間5年とカウントしてもらえるものでしょうか。

るるかかさん ( 神奈川県 / 女性 / 34歳 )

回答:2件

大間 武 専門家

大間 武
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅資金として使う場合は5年以内でも引出可能です。

2007/05/22 04:23 詳細リンク
(5.0)

るるかかさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

3年で限度額の550万円に達したのはすごい貯蓄スピードですね。

さて、ご質問中の5年間積立という住宅財形の要件ですが、
5年以内であっても
この貯蓄の主目的である「住宅購入」のための引き出しであれば
ペナルティ(利息に対する税金が非課税)なしでできます。

ただし、るるかかさんの場合は、
限度額550万円に達していますので
今後付与される利子については、全て課税の対象になります。

住宅財形での利息非課税枠を超えた今後は
この貯蓄の主目的である住宅購入の実現化(物件探し)や
住宅購入の頭金等をさらに上乗せする場合は
他の貯蓄商品・貯蓄方法を検討することが必要と考えます。

また、住宅購入資金の準備が落ち着いたら
住宅以外の部分の資金準備も含めた全体も確認してみてください。

評価・お礼

るるかかさん

早速のご回答ありがとうございました。
財形住宅貯蓄についてはこのまま休止し、アドバイスいただいたとおり、他の貯蓄商品を検討してみます。

回答専門家

大間 武
大間 武
(千葉県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社くらしと家計のサポートセンター 代表取締役

お金にも“心”がある。送り出す気持ちで賢く上手な家計管理を

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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

- good

住宅財形の積立期間について

2007/05/22 09:50 詳細リンク
(4.0)

るるかかさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています渡辺と申します。

るるかかさんがご指摘のとおり550万円超える部分につきましては、残念ながら非課税とはならず、利子課税の対象となります。

また、据え置き期間を設けても550万円を超えてしまえば、今後は課税対象となってしまいます。

尚、マイホームを購入する場合、自己資金は多いに越したことはありませんので、今後もしっかりと貯蓄を行っていただき、自己資金を充実していただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

評価・お礼

るるかかさん

ご回答ありがとうございました。
いただいたアドバイスを参考にさせていただきます。

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社リアルビジョン 代表
098-860-8350
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