ローン長期と短期プライム連動はどちらが良いか

短期プライムレートと長期プライムレートの特徴をご理解いただく必要があります。

まず、「短期プライムレート」は公定歩合に連動しており、政策金利の動向に影響されます。政策金利は日銀の専権事項になりますので、日銀の金融政策に左右されます。

日銀の金利推移をご参考まで
http://www.boj.or.jp/type/stat/dlong/fin_stat/rate/prime.htm

1989年1月から導入された「新短期プライムレート」では、資金の調達コストや金融情勢をもとに判断して決められています。普通預金等の調達金利に基づきバスケット方式で決定されます。

バスケット方式というのは、普通・定期預金金利、譲渡性預金(CD)、手形金利などの調達資金の構成に応じて加重平均する方式のことです。いずれにしても短期の借入金利である日銀の政策金利に影響を受けております。

「長期プライムレート」は金融機関発行の5年債の流通金利等を基に決まっています。

「新長期プライムレート」は、例えば貸付期間3年以内は新短期プライムレートに0.3%上乗せ、期間3年超〜7年以内は0.4%上乗せ・・・というように決められています。

よって新長期プライムレートはどちらかと言えば新短期プライムレートに連動しています。

まずご質問の長プラや短プラがどの定義になるか「短プラ」「新短プラ」「長プラ」「新長プラ」により異なりますが、グループ分けすると「短プラ」「新短プラ」「新長プラ」の政策金利連動グループと市場金利連動の「長プラ」に分かれます。

単なる「長プラ」が最もブレやすい金利であるのはご理解頂けると思いますが、特にこの長プラは国債の金利にも影響を受けます。

今後日本の財政状態が厳しくなると予想される中で日本の国債金利は上昇の可能性がありますのでそれに連動する「長プラ」は要注意です。


不動産投資や不動産投資ローンに関してのブログをご参考までhttp://blog.minato-am.com/

一般的に長期プライムローン(以下:長プラ)は短期プライムローン(以下:短プラ)に比べて変動は激しくなっております。
反面、長プラは短プラに比べてレートが低く設定されているケースがほとんどです。

長プラは国債利回りに連動した金利ですので、上がるのも早ければ、下がるのも早く、市場を敏感に反映した金利といえるでしょう。

また、短プラは銀行がレートを設定する形になりますので、あまりころころ変わることはありません。

しかし、それはリスクの大小ではなく、考え方としては、一年後に1%の金利上昇があるとして、長プラは半年毎に0.5%ずつ上がり、短プラは一年後に1%一気に上がるという違いがあるくらいです。

どちらのレートを選択されたとしても、変動は半年ごとにしますが、金利特約で返済額の見直しは5年後になっており、それまでは元利の見直しとなっている場合がほとんどです。

ご自宅のローンの場合では、そもそも変動金利自体をおすすめするようなことはありませんが、投資マンションなら家賃の安定度や保有期間を踏まえたうえで、どちらの金利を選ばれるか判断されるとよいかと思います。

早期の転売よりも将来の家賃収入を重視するなら、金利変動による元利見直しもあまり関係ないので、支払いの安い長プラ。

短期保有で、多少支払いが高くても安定した償却を望まれるのなら短プラ。

というところでしょうか。